Av Arielle O’Shea
Det finns en utgift som även inbitna budgetmän tenderar att utelämna:besparingar.
Är sparandet en utgift? Kanske inte tekniskt sett. Men om du behandlar det på det sättet är det mycket mer sannolikt att du gör det. Precis som du inte skulle stela elbolaget eller din kabelleverantör, kan det hjälpa dig att bygga ett större saldo om du behandlar ditt spar- eller pensionskonto som en räkning – en faktisk post i din budget snarare än en eftertanke.
Fråga vilken som helst nyligen pensionerad person och de kommer att säga till dig:Att spara var värt det. Faktum är att de flesta önskar att de hade sparat mer.
Men under decennierna före pensioneringen behandlar vi ofta sparande som familjens hund som då och då får middagsrester:Om det finns något kvar efter att alla räkningar är betalda och behoven och önskemålen är uppfyllda, kan vi kasta ett ben på vårt sparkonto . Om det inte finns, går det utan.
"De flesta individer, om de inte sparar rader, spenderar de bara de pengar de har i slutet av månaden, och de flesta är inte tillräckligt disciplinerade för att faktiskt sätta in de [återstående pengarna] på ett pensionskonto." säger Jeff Weber, en certifierad finansiell planerare med Titus Wealth Management i San Mateo, Kalifornien.
Undantaget är naturligtvis arbetsgivarens pensionsplaner som 401(k)s som drar pengar direkt från varje lönecheck. Eftersom pengarna går någon annanstans innan de når ditt checkkonto, är de praktiskt taget bubbelinpackade från impulsen att spendera.
Men om du inte har en arbetsgivarplan, eller om du också sparar på andra sätt - ett sparkonto för ett kortsiktigt mål som en ny bil; ett individuellt pensionskonto för att komplettera din 401(k) - varför inte härma detta system?
Oavsett om du budgeterar mentalt, med en budgetapp eller i ett kalkylblad, har du förmodligen en ungefärlig uppfattning om var dina pengar går. Du vet hur mycket, åtminstone generellt, saker som ditt bolån och bilbetalning kostar.
Nyckeln här är att allokera ett fast belopp till besparingar vid sidan av de andra utgifterna. Överför det beloppet till besparingar efter din första lönecheck för månaden, och du kommer att ta för vana att behandla sparpengar på samma oförhandlingsbara sätt som du skulle behandla andra utgifter.
"Det är lätt att prata om att budgetera dina pengar, men det krävs disciplin att följa dessa planer", säger Dara Luber, senior manager för pension på TD Ameritrade.
Ett sätt att hålla sig på rätt spår är att sätta upp automatiska överföringar, säger Weber. "Jag låter mina kunder skapa ett separat konto på en bank eller mäklarhus - det är mindre troligt att de kommer att spendera de pengarna." Att göra det automatiskt innebär att du inte behöver tänka på det och att du inte ger dig själv en chans att ändra dig på ett infall.
