Föräldrar, mor- och farföräldrar och andra familjemedlemmar är ofta måna om att ge en summa pengar till sina barn för att ge dem en start i livet när de når en viss ålder. Genom att spara eller investera under en tidsperiod kan en familj bygga upp en ansenlig klumpsumma som sedan kan användas av barnet för att betala för universitetsavgifter, som deposition för en fastighet eller för att starta eget företag.
När man sparar för ett barns framtid öppnas ofta ett kontantkonto hos en bank eller ett byggande och pengar växer sakta över tiden. Det finns dock en rad andra kontoalternativ som kan resultera i en större fond när den så småningom nås.
Vilket konto du använder för att bygga ditt barns fond beror på tidsskalan innan fonden behöver användas och risken du är beredd att ta för att få bättre avkastning på din investering. Vanligtvis börjar investeringar för ett barn redan när de föds och eftersom de flesta konton inte berörs förrän vid 18 års ålder eller senare, gör det att investera i aktier och aktier till ett lönsamt alternativ för att öka fondens tillväxt.
Många av bankerna och byggnadsföreningarna erbjuder sparkonton specifikt för barn, ger en förmånlig ränta för de första 12 månaderna eller betalas på saldon upp till en viss gräns. Konton kommer att behöva öppnas av någon med föräldraansvar om barnet är under en viss ålder, vilket skiljer sig mellan tillhandahållare. Det är enkelt att öppna den här typen av sparkonto och pengarna kan nås när som helst.
Nedan listar vi de nuvarande fem bästa barnsparkontona i Storbritannien:
| Halifax | Dudley Building Society | Barclays | Santander | HSBC | |
| Kontonamn | Månadssparare för barn | Junior Easy Saver | Children's Regular Saver - Issue 1 | 1|2|3 Mini Current Account | MySavings |
| AER | 3,50 % i 12 månader | 3,50 % i 12 månader | 3,50 % i 12 månader | Max. 3,00 % på det totala saldot om saldot är mellan 1 500 GBP och 2 000 GBP (1 % på saldon upp till 999,99 GBP och 2 % på saldon mellan 1 000 GBP och 1 499,99 GBP) | 2,50 % på 1:a £3 000 |
| Minsta ålder för att öppna | 0 | 0 | 0 | 0 | 7 |
| Maximal ålder för att öppna | 15 | 15 | 15 | 17 | 17 |
| Minsta ingående balans | 10 GBP per månad | 10 GBP | 5 GBP per månad | Inga minimum | 10 GBP |
| Hur man hanterar kontot | Branch, online, telefon | Brench, Post | Branch, Mobile Banking, Online, Telefon | Bilkontor, Kontantkort, Mobilbank, Online, Telefon | Branch, Telefon |
| Hur man ansöker | Branch, Online | Brench, Post | Branch | Branch, Online | Branch |
| kompensationssystem för finansiella tjänster | Delad licens | Egen licens | Delad licens | Delad licens | Delad licens |
Källa: SavingsChampion.co.uk:Uppdaterad 01/09/21
Även om Child Trust Funds (CTF) inte längre är tillgängliga, kan du fortfarande bidra med upp till £9 000 per år till ett befintligt CTF-konto. Pengarna tillhör barnet och de kan bara ta ut dem när de har fyllt 18 år men kan ta kontroll över kontot när de är 16. Det finns ingen skatt att betala på någon CTF-inkomst eller vinst som det gör.
En JISA är ett långsiktigt skattefritt sparkonto för barn och bidrag kan göras upp till en årlig gräns på £9 000 (skatteåret 2021/22).
Föräldrar eller vårdnadshavare med föräldraansvar kan öppna en JISA och hantera kontot men pengarna tillhör barnet. När den är öppen kan vem som helst bidra till en JISA, vilket innebär att det är perfekt för familj och vänner att ge bort pengar över tid. Barnet kan ta kontroll över kontot när de fyller 16 år, men kan inte ta ut pengarna förrän de fyller 18 år.
Det finns två typer av Junior ISA:
En Junior Self Invested Personal Pension (SIPP) är en typ av pension utformad för ett barn. Även om det i själva verket kan verka lite för tidigt att starta en pension för ett barn, kan den långa investeringsperioden och tillgången till en pensionsfond vid 55 göra det till ett klokt långsiktigt investeringsval.
Fram till 18 års ålder hanteras en Junior SIPP av en förälder eller vårdnadshavare, som kommer att fatta investeringsbesluten. Eftersom en Junior SIPP är en långsiktig investering kan mer investeringsrisk tas i ett försök att förbättra investeringstillväxten.
En investering på upp till 2 880 GBP per år kan betalas in i en Junior SIPP, med en skattelättnad på 20 % till alla investeringar.
För mer information om barnpensioner, läs vår artikel "What is a Junior SIPP - Children's pensions explained"
Att köpa premiumobligationer som present till barn har länge varit populärt bland föräldrar och andra familjemedlemmar. Innehavare av premiumobligationer deltar i en månatlig prisdragning, vilket ger dem möjlighet att vinna mellan £25 till £1 miljon, skattefritt.
Till skillnad från andra sparkonton betalar premiumobligationer ingen ränta, vilket innebär att deras värde gradvis kommer att minska i takt med att inflationen minskar köpkraften om du inte vinner några priser. Även om premiumobligationer kan vara en bra idé för små gåvor på £25 eller mer, är de inte lönsamma på lång sikt om du funderar på att bygga ett värdefullt engångsbelopp.
Vem som helst kan köpa premiumobligationer för ett barns räkning, men måste nominera en förälder eller vårdnadshavare för att ta hand om obligationerna tills barnet fyller 16 år och måste även nominera för att få eventuella prispengar återinvesterade i fler premiumobligationer. Det är värt att notera att den 24 november 2020 sänkte NS&I den nominella räntan på premieobligationer från 1,40 % till 1,00 %.
| Max. investering | Potentiell tillväxt | Riskkapital | |
| Barnssparkonto | 100 GBP per månad år 1 | Högre ränta under 1:a året, sedan lägre rörlig ränta | Nej |
| Cash Junior ISA | £9 000 per beskattningsår | Rörlig ränta | Nej |
| Aktier och aktier Junior ISA | £9 000 per beskattningsår | Högre tillväxtpotential | Börsinvestering med potentiell risk för kapital |
| Junior SIPP | 2 880 £ per år med 20 % höjning från skattelättnader | Högre tillväxtpotential | Börsinvestering med potentiell risk för kapital |
| NS&I Premium obligationer | Inget max | Ingen tillväxt men månatliga priser upp till £1 miljon | Nej |
