Om du funderar på att börja investera och vill få bättre avkastning på dina pengar behöver du inte vänta. Förbättringar av teknik och ökad konkurrens har gjort processen att investera snabbare, enklare och billigare än någonsin tidigare. Att investera skiljer sig från att spara i så mycket som du är beredd att ta ytterligare risker för att förbättra avkastningen på dina pengar.
Man tror ofta att investeringar är till för personer med stora summor pengar men det är felaktigt eftersom man faktiskt kan börja investera antingen med små vanliga belopp eller en liten engångssumma.
Att investera ett vanligt belopp varje månad gör investeringar tillgängligt för alla och det är förvånande hur en liten investering kan ackumuleras över tid till en ansenlig klumpsumma. Det är lätt att sätta upp ett prisvärt regelbundet månadsbelopp och vi förklarar senare i den här artikeln vilka plattformar som låter dig investera från så lite som £1. Om du är ny på att investera så är det förmodligen det bästa alternativet att börja med en vanlig investering snarare än att satsa på en större klumpsumma som kan urholkas bara på grund av dålig timing.
När du börjar investera är det troligt att du kommer att investera i fonder och med en vanlig investering kan du dra nytta av fördelarna med "pundkostnadsgenomsnitt". För att ta reda på mer läs vår artikel - "Fördelarna med att beräkna pundkostnadsgenomsnitt och fasade investeringar"
Du kanske har byggt upp lite pengar på ett kontantkonto och känner att du vill binda en del av detta till en långsiktig investering. Du kan börja investera med en liten klumpsumma och sedan lägga till detta när du har några extra pengar. Du kan också lägga till detta engångsbelopp genom att sätta upp en vanlig månadsinvestering för att påskynda din totala investering. Ett varningens ord här, att investera endast ett engångsbelopp kan leda till att din investering lider av dålig timing och en nedgång på marknaderna kan resultera i en tidig nedgång i dina investeringar.
När du planerar att investera bör du fundera på att investera under en period på minst 5 år för att se till att investeringarna har tid att återhämta sig från de oundvikliga motgångarna med att investera på aktiemarknader. Att investera är ett långsiktigt projekt och ju längre du kan låta dina pengar växa desto större blir den slutliga avkastningen. Att investera för pension är ett populärt långsiktigt investeringsmål.
En av de första sakerna att titta efter när du investerar är om det finns några skattelättnader som hjälper dig att bygga upp din investering snabbare.
Att investera i en ISA är skattefritt vilket innebär att du inte betalar någon inkomstskatt eller kapitalvinstskatt på din investering. Du kan investera upp till £20 000 per år i en ISA med två tillgängliga typer - kontant ISA och aktier och aktier ISA.
Att investera i aktier och aktier ISA är ett bra sätt att doppa tån i vattnet genom att investera ett litet månatligt belopp som kan byggas upp över tiden med intäkterna helt skattefria.
För att ta reda på mer om att investera i en ISA läs vår artikel - "Var ska du investera ditt ISA-bidrag?"
En SIPP är en personlig pensionsprodukt där du gör investeringsvalet och får skattelättnader på dina avgifter till din marginalskattesats. Om du är en grundskattebetalare och bidrar med 100 pund per månad till en SIPP får du ytterligare 25 pund i din pension från staten i form av skattelättnader. Om du är en högre eller extra skattebetalare kan ytterligare skattelättnader begäras genom din årliga skattedeklaration. Uttag från en SIPP kan göras från 55 års ålder men beskattas enligt din marginalsats.
En SIPP är en utmärkt skattefri produkt för långsiktiga investeringar som kan ökas över tid för att ge en inkomst i pension. För att ta reda på mer om SIPPs läs vår artikel - "Vad är en SIPP?"
Följande leverantörer har en låg minimiinvestering som är perfekt för dem med lite pengar.
Wealthify* - £1
AJ Bell* - £1
Hargreaves Lansdown* - £25
För mer information om fondplattformar läs vår artikel - "Jämför de billigaste (och bästa) investeringsplattformarna för ISA"
När du planerar att börja investera är det en bra idé att tänka på följande:
Du bör planera att ha en nödfond på 3 till 6 månaders nettolön avsatt för att täcka eventuella akuta utgifter så att du inte måste lösa in dina investeringar och förlora pengar.
Kortfristiga skulder, såsom kreditkort, kommer att belasta en hög ränta och det skulle därför vara klokt att betala av, eller säkerligen minska denna skuld innan du börjar investera.
Om du har ett investeringsmål, såsom pensionering, är det mer sannolikt att du fortsätter bygga dina investeringar på lång sikt.
Att sikta för högt kommer bara att innebära att du är mindre benägen att "hålla fast vid det" om din ekonomi kommer under press. Börja med ett hanterbart belopp och bygg vidare på det när du går framåt.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller dra nytta av några exklusiva erbjudanden - Wealthify, AJ Bell, Hargreaves Lansdown
Varför det är så svårt att hitta en bra tränare eller lärare
Millennial Entrepreneurs:Optimistic and Learning
Kan jag ta ut pengar från mitt kreditkort?
Sekretessavtal om fastigheter
På veckans HerMoney-podcast dyker vi in på ett av dina favoritämnen – investeringar. Lyssna in när vi diskuterar hur man investerar för kortsiktiga och långsiktiga mål.
