För några månader sedan delade jag om hur man överlever utan sjukförsäkring. För att sammanfatta så tillhör jag ett hälsodelande departement (HSM) som heter Christian Healthcare Ministries (CHM), bara ett av flera departement som är ACA-godkända alternativ till sjukförsäkring. Men jag vill också dela med mig av mina erfarenheter av alternativ sjukförsäkring till Obamacare.

Det vi tillhör är inte sjukvårdsförsäkringen; därför betalar vi ingen premie (även om vi betalar en "gåva" varje månad eller vad som motsvarar en självrisk, förutom att det kallas ett "personligt ansvar"). Vi valde det här alternativet eftersom varken min man eller jag har tillgång till en arbetsgivarsponsrad plan. Det viktigaste för oss var kostnaden, följt av täckningsalternativ. Vi valde den dyraste nivån, vilket innebär att vi har ett personligt ansvar på 500 USD för varje medicinsk händelse som var och en av våra familjemedlemmar upplever på årsbasis.

Familjen på fem betalar 450 USD per månad för sjukförsäkring

Vid tidpunkten för den föregående artikeln var jag den enda medlemmen i min familj som tillhörde, och jag betalade $150 per månad. Nu tillhör hela vår familj på fem för $450 per månad. Även om vår familjestorlek skulle fördubblas är det det maximala månatliga bidraget vi skulle behöva göra.

Detta belopp täckte mig upp till $125 000 per evenemang; men, som vissa läsare påpekade, kan medicinska räkningar överstiga det i ett ögonblick. På grund av det kände vi att det skulle vara värdefullt att bli en del av vårt ministeriums extraprogram. För 75 USD extra per kvartal (och en årlig avgift på 40 USD) har vi inget ersättningstak per diagnos.

Hur fungerar alternativ sjukförsäkring

Kort efter att jag blivit medlem fick jag möjligheten att testa detta sätt att betala sjukvårdsräkningar när jag fick veta att jag var gravid. Jag ringde HSM direkt för att meddela dem och be om instruktioner. Som instruerat ringde jag min läkarmottagning och sjukhuset där jag planerade att leverera för att få en uppskattning av leveranskostnader. Dessa dokument skickades till vår HSM direkt.

Under hela min graviditet, när jag fick räkningar, ringde jag varje leverantör och bad om rabatt. Oftast var rabatten 20 procent. Den största rabatten jag fick var 25 procent, och vissa ställen erbjöd inga rabatter alls. Men jag lärde mig att inte ta det första svaret. Ett särskilt ställe sa till mig att de inte erbjöd rabatter. När jag ringde tillbaka och frågade specifikt om 25 procent rabatt med ett erbjudande om att betala hela saldot den dagen fick jag vad jag bad om.

När jag fick räkningar och specificerade uttalanden skickade jag dem till HSM, men inte alltid i tid (men jag ska förklara varför om en liten stund). Vanligtvis fick jag ersättning inom 60 dagar efter att jag skickade in mina räkningar, även om HSM säger att de vanligtvis kommer att återbetala inom 60 till 90 dagar. Men flera månader före mitt förfallodatum fick jag en check från HSM med instruktioner om att betala hela min OB:s avgifter och 1 000 USD till sjukhuset som förskottsbetalning för leveransavgifterna.

Fram till den punkten hade min graviditet gått smidigt. Sedan fick jag diagnosen graviditetsdiabetes, vilket resulterade i fosterövervakning varje vecka. Jag blev inducerad, fick ett kejsarsnitt och min son utvecklade gulsot. Alla dessa saker resulterade i utgifter som var högre än de ursprungliga uppskattningarna.

Vad jag gillar med det

Jag gillar att bara betala $450 per månad, för att vara säker. Jag gillar också hur det personliga ansvaret hanteras. Du är ansvarig för de första $500; men om du säkrar en rabatt ansvarar du endast för summan minus rabatten. Så så länge som resten av mina medicinska räkningar återbetalas, har jag betalat 400 USD ur fickan för att ha fött ett barn eftersom jag fick 20 procent rabatt på mina första 500 USD. Priset är rätt.

Jag gillade också att kunna betala min OB tidigt, samt att börja betala på sjukhusräkningen.

Vad jag inte gillar med det

Jag stötte på några svårigheter också. Jag är inte en särskilt organiserad person; så det var svårt för mig att hålla reda på alla mina räkningar, be om rabatter och specificerade kontoutdrag och att veta vilka räkningar som hade och inte hade återbetalats. Mot slutet hade jag skapat ett system som gjorde det mer hanterbart, men det orsakade mig fortfarande huvudvärk.

Jag önskar också att jag hade skickat in några räkningar snabbare. Jag hade ett test på $255,20 varje vecka; och eftersom det endast var (haha) 255,20 dollar i veckan, jag betalade räkningen och samlade in varje specificerat uttalande. Jag ville trots allt inte skicka iväg ett brev varje vecka. Var det inte bättre att satsa dem? Som ni vet är $255,20 i veckan över $1000 i månaden, inte precis fickväxling. Det gjorde att vi kände oss ganska klämda. Och snigelpost? Till slut mailade jag dem. Duh, Lisa.

Förutom att skicka in räkningar snabbare önskar jag också att jag hade utnyttjat leverantörernas betalningsplaner, bara för att ge mig lite andrum tills återbetalningarna kom in.

Men att använda betalningsplanerna var inte heller min favoritgrej, och jag använde dem inte förrän jag var tvungen. Därför minskade våra sparkonton. Jag kände - jag är inte säker - kanske oansvarigt att jag inte betalade varje räkning i sin helhet när jag fick den. Min sjukhusräkning var över 13 000 dollar, och även om jag kunde ha tagit pengar från vår akutfond för att betala dem, ville jag inte riskera det. Våra totala räkningar var över 30 000 USD, så om jag hade börjat med det i åtanke, tror jag att jag skulle ha planerat bättre.

Men varje enskild leverantör var mycket hjälpsam när jag förklarade våra omständigheter. Och att sätta upp betalningsplanerna var enkelt; Jag kände mig bara stressad över det. Jag tror att det kräver en del besparingar att göra detta – om du inte vill bli helt stressad, vill säga.

Är alternativ sjukförsäkring till Obamacare effektiv?

Från och med idag har jag bara runt 4 000 USD kvar att få tillbaka. Jag känner mig lättad när jag betalade av tre räkningar och har bara ett par kvar att gå. Att arbeta med HSM var definitivt ett nöje eftersom de var så vänliga och hjälpsamma.

Om jag kunde få en sjukförsäkring för min familj med en liten självrisk, kan jag överväga att gå tillbaka till konventionell sjukförsäkring. Men nu när jag har lite erfarenhet vet jag hur jag ska göra det lättare nästa gång. Så så länge som möjligt kommer vår familj förmodligen att betala för våra berättigade sjukvårdskostnader på detta sätt. Så jag antar att jag skulle säga ja, den här typen av alternativa sjukförsäkringar till Obamacare har varit mycket effektiva för att hålla nere våra kostnader.

Har du haft erfarenhet av ett alternativ till Obamacare? Hur hanterade du dina medicinska räkningar och fick ersättning?