Läsaren Bryce skrev till oss denna vecka med denna fråga till läsarna:"Vad är dina tankar om företag som freecreditreport.com, där de tar 16,95 USD/månad för att få tillgång till din Experian-kreditrapport? Är det värt 16,95 USD/månad att kontrollera din kredit varje vecka/månad?"

Först och främst har du lagligen rätt till en gratis kreditupplysning per år från vart och ett av de största kreditupplysningsföretagen, Equifax, Experian och TransUnion. Du kan få dem via regeringens officiella webbplats, annualcreditreport.com. Om du får en var fjärde månad övervakar du din egen rapport gratis.

I de flesta fall måste du betala för din kreditpoäng. Det kostar runt $12,95. Det finns flera tillfällen då du kan få en gratis kreditpoäng, tack vare Dodd-Frank Act (på sidan 13 i denna PDF). Dessa fall beror på "ogynnsamma åtgärder":

• När du har nekats kredit
• När du har nekats försäkring
• När du måste betala en högre deposition (till exempel för ett energibolag)
• När du måste betala en högre ränta
• När du måste ha en medundertecknare på ett lån

Om någon av dessa åtgärder händer dig när du ansöker om kredit eller försäkring måste långivaren berätta vilken kreditpoäng de använde.

Alla bör kontrollera sin kreditupplysning regelbundet. Det är ett bra sätt att övervaka identitetsstöld och för att vara säker på att det inte finns någon felaktig information i din rapport som kan påverka din kreditvärdighet. Om du hittar falsk information kan du bestrida den online med kreditupplysningsföretaget. Oavsett vilken kreditbyrå du lämnar in din tvist till måste dela den informationen med de andra två.

Är kreditövervakningstjänster värda det?

När det gäller att betala en månadsavgift för att övervaka din kreditupplysning, är jag i lägret som säger att det inte är värt dina pengar. Vissa privatekonomiexperter tror dock att det finns fördelar med att betala. Lynnette Khalfani-Cox, "The Money Coach", som skriver om kredit för AARP.org, är en förespråkare för kreditövervakning. Här är hennes skäl:Kreditövervakning är ett kreditupplysningsverktyg, det kan spara pengar genom att hjälpa dig att höja din kreditpoäng, och det kan hjälpa till att förhindra identitetsstöld eller åtminstone varna dig om ett problem tidigt.

Visst, om du vet att du kommer att ansöka om ett bolån under det kommande året, bör du övervaka din kredit för att öka den poängen så att du får den bästa bolåneräntan.

Tillbaka till Bryces ursprungliga fråga om freecreditreport.com och andra liknande kläder:För flera år sedan slog Federal Trade Commission ner mot dessa organisationer efter att konsumenter klagade över att de var inskrivna i ett medlemskapsprogram som inte tydligt avslöjades. Om du tittar på freecreditreport.com-webbplatsen nu, ser du högst upp på sidan avslöjande som förklarar exakt vad du registrerar dig för.

VIKTIG INFORMATION
När du beställer din $3,99 kreditrapport och poäng här, börjar du ditt 7-dagars provmedlemskap på freecreditreport.com. Om du inte avbryter ditt medlemskap inom 7-dagars provperioden* debiteras du 19,99 USD för varje månad som du fortsätter med ditt medlemskap. Du kan avbryta ditt provmedlemskap när som helst inom provperioden utan kostnad.

Andra onlinetjänster, som CreditSesame.com och CreditKarma.com, är gratis. CreditSesame.com övervakar din kreditinformation från Experian; CreditKarma.com använder TransUnion-data. De använder dessa uppgifter för att skapa en uppskattning av din kreditpoäng. Poängen de tillhandahåller är inte FICO-poäng, men användarna säger att de är ganska nära det tresiffriga FICO-talet.

Så, läsare, vad tycker ni om dessa kreditövervakningsprogram? Är de värda pengarna? Kan du få samma resultat med en gratistjänst? För dem som vägrar att använda lån, är du överhuvudtaget bekymrad över att behålla en bra kreditvärdighet? Berätta för oss om din erfarenhet av kreditövervakningsprogram och hjälp Bryce att fatta sitt beslut.

Ellen Cannon

Ellen Cannon var redaktionschef för sajterna för finansiella tjänster på QuinStreet 2010-2015. Hon har täckt personlig ekonomi för tidningar och webbplatser i mer än 20 år, inklusive fem år som chefredaktör för Bankrate.com. Hon bor i södra Florida med sin kattunge och solsken.

Visa alla inlägg av Ellen Cannon