Ibland hör jag vänner och familj använda kreditupplysningar och kreditvärderingar omväxlande. Även om de är definitivt relaterade, finns det skillnader. Jag vill dela med dig av hur du kan förbättra din kreditupplysning och hur din kreditpoäng bestäms.

Varför är det viktigt att vara bekant med dem? Om du planerar att ta ett bolån, ha ett billån eller till och med köper en bilförsäkring, kommer din kreditupplysning och poäng troligen att kontrolleras. Du vill ha den bästa posten du kan ha för att få den bästa räntan och erbjudandena.

Dina kreditupplysningar

Din kreditupplysning är i grunden ett register över din betalningshistorik och hjälper långivare att avgöra din kreditvärdighet. Du har tekniskt sett 3 kreditupplysningar, en med varje kreditupplysningsföretag.

Kontaktnummer för kreditbyråer

• Equifax: (800) 685-1111
• Experian: (888) 397-3742
• TransUnion: (800) 888-4213

I teorin borde de ha samma information, men ibland kan du ha felaktigheter i någon eller alla av dem.

Få gratis kreditupplysningar

 Federal Trade Commission har en webbplats där du verkligen kan få dina kreditupplysningar gratis på annualcreditreport.com. Om du inte har tillgång till internet kan du också ringa 1-877-322-8228 för att beställa dina kreditupplysningar.

Du bör åtminstone se om det finns några fel i din kreditupplysning och åtgärda dem, eftersom de kan sänka din kreditpoäng eller ställa dig i ett dåligt ljus hos långivare.

Dina kreditpoäng

Din kreditpoäng är ett tal mellan 300-850 som var och en av kreditupplysningsföretagen tilldelar baserat på informationen på din kreditupplysning. Jag skulle inte hänga mig för mycket på kreditpoäng, eftersom läkningsbyrån har sitt eget lilla system. Jag skulle bara skjuta för 720 eller högre.

Förresten, du kan inte få dina kreditpoäng med webbplatsen Annual Credit Report. De är helt separata. Du kan antingen köpa dina poäng från kreditupplysningsföretagen eller så kan du använda en tjänst som myFICO.

Om du vill ha en allmän uppfattning om din kreditpoäng, kanske du vill kolla in Credit Karma. Den låg i bollplanken när jag testade den.

Åtgärda din kreditpoäng

Även om vi inte exakt vet hur Fair Issac beräknar din poäng, vet vi vilka faktorer de tar hänsyn till. Så här delas din poäng upp:

• 35 % – Betala dina räkningar i tid: Om du är sen med dina betalningar kan du inte bara få en förseningsavgift debiterad, utan även efter 30 dagar rapporteras den till kreditupplysningarna.
• 30 % – Skulder du är skyldig och mängden tillgänglig kredit: Detta mäter hur mycket av dina kreditlinjer du använder. Om du bara har ett saldo på $200 på ett $1500-kort, är det bättre kreditvärdighetsmässigt än att ha $200-saldo på ett $500-kort.
• 15 % – Längden på din kredithistorik: Detta är i princip att hålla reda på hur länge du har haft dina konton. Om du är en ny kreditkortsinnehavare kommer detta naturligtvis att förbättras ju längre du har en solid historia.
• 10 % – Nya kreditansökningar: En liten del av din poäng bestäms av hur många konton du nyligen har öppnat.
• 10 % - Olika typer av krediter: Jag är inte galen i det här eftersom det uppmuntrar flera olika typer av skulder. Jag tror att ju mindre du har, desto bättre. Ett bolån och eller ett studielån verkar redan vara mer än tillräckligt med skuld.

Det tar lite tid att förbättra ditt resultat, men det är helt genomförbart.

Dina tankar om kreditresultat och rapporter

Har du kollat dina kreditupplysningar nyligen?

Elle Martinez

Elle Martinez är skaparen och den prisbelönta bloggaren av Couple Money, en privatekonomisajt och podcast tillägnad att hjälpa makar att bygga sitt äktenskap och rikedom tillsammans.

Visa alla inlägg av Elle Martinez