När du ansöker om ett lån kontrolleras din kreditvärdighet. Du vet förmodligen detta. Men det är inte bara långivare som är intresserade av din kreditvärdering. Försäkringsbolag, hyresvärdar och arbetsgivare kontrollerar nu kredithistorik för att avgöra vilken typ av risk du kommer att vara. Även energibolag, satellit-TV-leverantörer och mobiltelefonåterförsäljare kan kontrollera din kreditvärdighet. En bra kreditvärdering sparar dig också massor av pengar genom åren. Om du vill ha bästa möjliga villkor – eller bara för att undvika att bli avvisad – behöver du en bra kreditvärdering, byggd på en bra kredithistorik. Här är en kort guide om hur du höjer din kreditpoäng.

Vad ingår i en kreditpoäng?

Det finns faktiskt ett antal faktorer som spelar in i en kreditvärdering. Varje större kreditbyrå har sin egen metod för att väga olika faktorer, och många banker och försäkringsbolag har sina egna specifika formler. Men de flesta kreditvärderingsformler är baserade på den ursprungliga uppdelningen som lagts ut av Fair Issac Company (därav din FICO-poäng). Du kan få en god uppfattning om vad som är viktigt i din kreditvärdering genom att använda följande som vägledning:

• Betalningshistorik :35 %
• Utestående skuld :30 %
• Längd på kredithistorik :15 %
• Ny kredit och svåra förfrågningar :10 %
• Typer av kredit du har :10 %

Som du kan se är den viktigaste faktorn relaterad till din kreditpoäng din betalningshistorik. Att betala i tid och betala hela beloppet du ska betala är det enskilt viktigaste du kan göra. Efter det är det viktigaste du kan göra att hålla den skuld du har låg. Även om andra faktorer har viss betydelse för din kreditpoäng, kommer du att finna mest framgång med att höja din kreditpoäng om du fokuserar på att göra dina betalningar i tid och minska mängden skulder du har.

Höj din kreditpoäng

Det mest effektiva sättet att förbättra din kreditpoäng, och hålla den konsekvent hög, är att odla goda kreditvanor. Det betyder att du bör börja göra dina betalningar i tid och börja nu . Du bör också se till att du betalar minst den minimibetalning som krävs. Om du överskrider gränsen för dina kreditkort måste du göra vad du kan för att betala dina avgifter och få ner ditt saldo.

Därefter bör du börja betala ner din skuld. Utestående skuld tar också hänsyn till procentandelen av den tillgängliga skulden som du använder. Det betyder att om du har ett kreditkort med en gräns på 3 000 $ och du har 2 600 $ på det, är du farligt nära din kapacitet. Det är viktigt att du minskar din skuld till en punkt där den ser mer hanterbar ut, särskilt för fordringsägarna. Du kan se en förbättring av din kreditpoäng även om du sjunker till 50 % av din kapacitet, och om du behåller din utnyttjade kredit till 25 % till 30 % av vad du har tillgängligt, kommer du sannolikt att få ännu bättre resultat – och behålla en högre poäng totalt sett.

När du är på väg att betala ner skulden och du gör alla dina betalningar i tid, kan du finjustera med de andra aspekterna av din kreditvärdering. Håll kreditkonton som du har haft länge. Jag har ett kreditkort som inte har ett belöningsprogram, men det har en rimligt låg ränta, och jag har haft det i 12 år sedan jag gick på college. Ju längre din kredithistorik, desto mer exakt kommer din poäng sannolikt att bli, och det kan stöta dig lite högre. Så tänk efter två gånger innan du avbryter det ärevördiga kreditkortet.

Slutligen, begränsa dina kreditöppningsaktiviteter till situationer som du verkligen är intresserad av, och var noga med att överväga vilka typer av krediter du får. Borgenärer gillar att se revolverande konton (stora kreditkort) blandade med avbetalningskonton (billån) och bolån. Men för många avlöningsdagslån och varuhuskreditkort kan väga lite på din kreditpoäng.

Använda kredit för att bygga upp ditt resultat

Eftersom din kreditvärdering är baserad på din kredithistorik behöver du en kredithistorik. Det verkar lite självklart. Det betyder att du måste använda kredit för att bygga upp din kreditpoäng . Ett av de snabbaste sätten att göra detta är att använda ett kreditkort. Du kan vara försiktig med kreditkort, och med goda skäl. Du måste göra en plan och visa disciplin. Ett sätt att göra detta är att köpa en eller två saker med ditt kreditkort en gång i månaden och sedan betala av. Om det är ett litet belopp kan du till och med ta två månader att betala av det, för att göra delbetalningar. Bli dock inte för bekväm med att bära ett saldo, eftersom du inte vill betala mycket ränta.

Förbättra din kreditpoäng snabbt

Det finns företag som hävdar att de kan reparera din kreditpoäng snabbt. Var försiktig med dessa påståenden. Du kan höja din egen poäng på 30 till 90 dagar, bara genom att betala ner skulden snabbt och göra betalningar i tid. Många kreditreparationsställen använder skumma metoder för att ge din poäng en stöt på kort sikt, men effekterna avtar efter ett par månader och sedan är du tillbaka där du började.

Det är också värt att notera att dessa kreditreparationsföretag enligt lag inte kan göra något för dig som du inte kan göra för dig själv. Så om ett företag hävdar att det har någon superhemlig metod som ingen känner till, visa extrem försiktighet. Ett legitimt företag kan inte göra mycket mer för dig än att utmana negativa saker, hjälpa dig att åtgärda fel och uppmuntra dig att förbättra dina kreditvanor – allt du kan göra för dig själv utan att behöva betala en cent.

Botta på raden

Det bästa är att kontrollera din kredithistorik och sedan åtgärda fel som visas på kreditupplysningarna hos de tre stora kreditupplysningarna. Börja sedan göra alla dina betalningar i tid och minska din skuld. Genomgående goda kreditvanor kommer att ha sin effekt genom att hjälpa dig att höja din kreditvärdighet.

Miranda Marquit

Miranda har skrivit om pengar på internet i 13 år. Hennes arbete har publicerats av en mängd olika butiker, inklusive Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Finans, MSN Money, Marketwatch, NPR och mer. Hon är grundaren av Money Tree Investing Podcast. När Miranda inte skriver eller poddar tycker hon om brädspel, utomhus, resor och att umgås med sin son.

Visa alla inlägg av Miranda Marquit