Under de senaste månaderna har jag ägnat mig åt ett papperslöst privatekonomisystem. Jag har schemalagt elektroniska transaktioner med min bank och jag skannar viktiga dokument när jag får dem. Min metod är fortfarande mycket i "beta", men jag hoppas kunna skriva om det senare i år.

Min svägerska, Tiffany, är ingen datanörd, men hon har också försökt få ordning på sina ekonomiska dokument. Så när hon såg en annons för Suze Ormans Ultimate Protection Portfolio, tänkte hon att det var värt $66,24 för att göra hennes liv lite enklare. Hon beställde satsen och har ägnat den senaste veckan åt att använda den. När jag kom förbi hennes hus idag visade hon mig systemet.

Den ultimata skyddsportföljen

Suze Orman Ultimate Protection Portfolio kommer i ett stort blått plastfodral, som till synes är vattentåligt. (Jag testade faktiskt inte detta.) Inuti fodralet finns:

• Ett anpassat dragspelsfilsystem med tio fickor avsedda för specifika områden av din privatekonomi. Utsidan av varje ficka innehåller "Suzes råd och checklista" för just det ämnet. Till exempel ger kredit-/skuldpåsen ett råd:"Granska din kreditrapport minst en gång om året för att se till att all information är korrekt." Fickorna är breda och mysiga och kommer att innehålla mycket information.
• Tio korta häften med ämnen som motsvarar fickorna i dragspelsfilen. Varje häfte är 48 sidor långt (förutom Fastighetsplanering, som har 80 sidor) och innehåller en kort översikt över ämnet. Häftet Investment Records, till exempel, täcker finansiella rådgivare, fonder och risktolerans (eller "rädslafaktor" som Orman kallar det). Informationen i dessa häften är från 2005.
• En Protection Portfolio CD-ROM som innehåller finansiella blanketter, arkivprogramvara och ett verktyg som hjälper dig att upprätta ett testamente. Du måste ha en aktiv internetanslutning för att använda denna programvara.
• En speciell integrerad arrangör med fickor för pass, socialförsäkringskort och mer.
• En mängd olika formulär och checklistor, inklusive en kontaktlista för nödsituationer.

"Det är mycket grejer," sa jag till Tiffany. "Jag kan se hur det skulle vara trevligt att ha allt på ett ställe. Vad tycker du om det?"

"Jag gillar det faktum att allt finns på ett ställe," sa hon. "Men det här är ett dyrt sätt att göra det på. Jag ångrar inte att jag köpte det, men jag känner att jag kunde ha gjort något liknande själv för mindre pengar. Det kan vara värt det om böckerna var bra, men jag tycker att de är lama."

"Jag kan se det," sa jag. "Jag tittade igenom några av dem. De har en solid information, men den verkar ganska grundläggande. Och de tenderar att hoppa över mycket. Jag tror att de bara är utformade för att få folk igång."

Ett gör-det-själv-alternativ

Tiffany hade förmodligen rätt när hon sa att hon kunde göra något liknande för mindre pengar. Ultimate Protection Portfolio är värt $66,24 om det motiverade henne att få saker organiserade, men i efterhand fanns det billigare alternativ:

• I sitt hjärta är Suze Orman Ultimate Protection Portfolio helt enkelt en gammaldags expanderande fil. Vi har nog en i garaget. Det kanske du också gör. Även om jag var tvungen att köpa en ny, har Amazon ett utbud för cirka 10 USD.
• De tio häften verkar överdrivna. Med en snabb resa till folkbiblioteket kan du hämta många fantastiska privatekonomiböcker gratis. (De har förmodligen till och med ett par Suze Orman-böcker, inklusive The Money Book for the Young, Fabulous &Broke och Nine Steps to Financial Freedom.)
• Du kan köpa Suze Ormans Will &Trust Kit för 13,57 USD från Amazon. Det är till och med undermärkt "The Ultimate Protection Portfolio", så jag är villig att slå vad om att det är samma programvara.
• Istället för en integrerad arrangör med fickor för ditt pass och andra viktiga föremål, kan du helt enkelt stoppa alla dessa i en stor zip-loc fryspåse och placera dem i en av öppningarna i din expanderande fil.
• Du kan hitta många gratis utskrivbara nödformulär på webben, inklusive dessa på Organized Home. Om du äger en kopia av Quicken, kan den faktiskt innehålla ett verktyg för Emergency Records Organizer. Ofta är det bekvämast att helt enkelt skapa din egen.

För cirka 25 USD kan du bygga din egen portfölj med anpassade nödjournaler. Jag erkänner att det här systemet inte kommer att vara vattentåligt, och det kommer inte att ha Suze Ormans råd, men jag är villig att slå vad om att du inte kommer att märka skillnaden. Du kommer fortfarande ha sinnesfrid när du vet att alla dina viktiga hushålls- och ekonomiska dokument finns på en lättillgänglig central plats.

J.D. Roth

2006 grundade J.D. Get Rich Slowly för att dokumentera sin strävan att komma ur skulden. Med tiden lärde han sig hur man sparar och hur man investerar. Idag har han lyckats gå i förtidspension! Han vill hjälpa dig att bemästra dina pengar - och ditt liv. Inga bedrägerier. Inga jippon. Bara smarta råd om pengar som hjälper dig att nå dina mål.

Visa alla inlägg av J.D. Roth