Hoppas du på att byta till en livsstil med endast kontanter? Då kliar du dig förmodligen i huvudet om exakt hur du går över från kreditkort till kontantkuvert.
Det finns så många fördelar med att bara använda kontanter, som att ha full kontroll över dina utgifter, inte fortfarande betala för förra månadens räkningar och spendera mindre (japp – det är svårare att lämna över pengar än att dra plast).
Men var ska pengarna för att betala denna månads räkningar komma ifrån?
Speciellt eftersom de flesta av dina pengar som du tjänar varje månad går till att betala förra månadens räkningar (kanske till och med förra årets räkningar).
Du behöver några solida strategier. Eftersom varje dollar du kan betala kontant detta månad istället för att lägga på ditt kreditkort kommer att vara en dollar mindre som du behöver betala av nästa månad.
Och så småningom?
Du kommer att betala för allt med kontanter och ditt kreditkort kan ligga i din skräplåda.
Låt oss dyka in.
När du vill gå över till ett liv med endast kontanter är problemet detta:hur täcker du månadens räkningar och kostnader kontant... även om du fortfarande betalar för tidigare månaders kostnader som har debiterats ett kreditkort?
Det är därför detta kallas en övergång – det kommer inte att ske över en natt. Faktum är att det sannolikt kommer att ta några månader innan du kan bli helt kontantfinansierad.
Kanske den här månaden kommer du att kunna betala för två räkningar kontant och lägga resten på ditt kort samtidigt som du betalar ner ditt totala kreditkort. Nästa månad kan du sedan fortsätta att betala dessa två räkningar kontant (eller automatiskt ta ut från ditt checkkonto) och lägga till alla dina matutgifter.
Så småningom kommer du att kunna finansiera allt i kontanter och automatiska betalningar direkt från checken, vilket gör övergången komplett.
Övergången från kreditkort till kontantutgifter ser ut ungefär så här:
Låt oss nu dyka in i vart och ett av dessa steg mer i detalj.
Innan du kan ta reda på vad du behöver betala med kort och vad du kan betala kontant den här månaden – för att tippa balansen mot en kontant livsstil – måste du veta hur mycket du kommer att spendera den här månaden.
Och inte bara utgifter. Men att spendera endast på behov (okej...kanske några önskemål).
Det beror på att du behöver så mycket pengar till ditt förfogande som möjligt för att kunna:
Så här kommer du framåt – hur du så småningom gör övergången från en kreditkortslivsstil till en livsstil med endast kontanter.
Proffstips:Eftersom du kommer att ha en snäv kontantbudget som bara behöver spenderas den här månaden, vill du kolla in dessa söta utskrivbara månadsbudgetar, plus ett av dessa gratis utskrivbara kontantkuvert. Det kommer att hålla saker organiserade efter utgiftskategorier och ger dig kontroll.
Att leva ett liv med endast kontanter innebär att ställa upp pengar som kommer in, när pengarna behöver gå ut.
När får du betalt den här månaden? När får din make/maka betalt? Vilka andra inkomstresurser kommer du in som du kan räkna med att använda för betalningar och utgifter?
Du måste veta vad skillnaden är mellan att du kan använda kontanter för att betala för allt den här månaden och att du måste debitera allt på ett kreditkort.
Subtrahera din inkomst som kommer in denna månad, från dina månatliga förpliktelser som går ut (räkningar + utgifter).
Vad är ditt kredit-till-kontantgap?
Detta nummer kan vara ett positivt eller negativt tal.
Till exempel, om dina månatliga förpliktelser den här månaden plus krediträkning från tidigare månader uppgår till 5 125 USD och din månatliga hemlön blir 6 000 USD, då har du +875 USD extra som du kan använda för att betala ner ditt kreditkortsutdrag. Varje månad kommer du att fortsätta att betala för allt kontant och skicka det extra till kreditkortsföretaget tills du betalar av ditt kreditkortsutdrag helt.
Men om dina månatliga förpliktelser + kreditkortsräkning från förra månadens levnadskostnader uppgår till 7 000 USD och du bara har 6 000 USD i inkomst den här månaden, så har du ett gap på -1 000 USD. Du måste betala så mycket av dina räkningar den här månaden du kan kontant (för att kreditkortsbetalningen inte ska växa sig större), men debitera resten så att du täcker alla dina månatliga förpliktelser.
Oroa dig inte om ditt gap mellan att kunna betala allt kontant och att behöva debitera allt verkar enormt. Du kommer att arbeta på att få ner det här numret varje månad framöver tills det slutligen är $0 (och ditt kreditkort kan samla damm i din översta skrivbordslåda).
Använd också dessa strategier för att stänga det gapet så snabbt som möjligt:
Dina pengar som kommer in och pengar som går ut måste stå i rad nu – du kan inte längre debitera räkningar och utgifter från ett kreditkort när pengarna inte finns för att säkerhetskopiera dem.
Det betyder att du måste organisera den här månaden (och månaderna i framtiden) kring förfallodatum, utgiftsbehov och när du har pengar som kommer in.
Skaffa en tom månadskalender och fyll i den med:
Sätt nu en grön prick bredvid räkningarna/utgifterna som du kommer att göra i kontanter, och en röd prick bredvid de du kommer att debitera ditt kreditkort (eller använd vilken färg som helst som fångar ditt öga!).
Du kan också använda en av dessa gratis utskrivbara checklistor för betalning av räkningar och en av dessa idéer för betalningsstationer för att organisera allt.
Proffstips:har du räkningar förfallna som, om deras förfallodatum bara var några dagar senare, skulle kunna betala dem med en check eller automatisk debitering? Varsågod och ring din tjänsteleverantör och fråga om de kan ändra din fakturas förfallodatum så att den stämmer överens med när du får betalt.
Se till att ändra dina inställningar för automatisk fakturabetalning för alla räkningar du ska betala med betalkort, manuellt med en check eller genom automatisk kontroll av uttag.
Med pengar över under månaden eller i slutet av månaden, skicka dem till ditt kreditkortsföretag.
Målet är att helt betala av dina kreditkort och sedan inte använda dem igen i din nya livsstil med endast kontanter.
Tips:har du mycket skulder? Så här betalar du av $40 000 i skuld på ett år. Det kommer att hjälpa dig oavsett vad ditt skuldbelopp är. Du vill också använda en av dessa utskrivbara skuldfria spårare.
Nästa månad gör du samma steg.
Dina mål är alltid att:
Att klara alla dessa tre saker betyder att du har bytt till en livsstil med endast kontanter.
Det finns tre huvudsakliga fördelar med ett liv med endast kontanter:
Och jag skulle verkligen vilja prata om vår egen erfarenhet av den tredje:att spendera mindre.
Du förstår, jag brukade vara en av dem som betalade allt med kreditkort för att få belöningspoäng och sedan betalade av vårt kreditkort varje månad.
Men allt förändrades när min man blev uppsagd på Halloween 2013.
Plötsligt funderade vi på hur vi skulle hantera dina pengar när en hel del av dem slutar komma in (här är mer av vår historia + tips om hur du överlever arbetslöshet).
Även om vi hade en välfylld nödfond (här är exempel på belopp för nödfonder), visste vi att vi var tvungna att hålla ett öga på våra pengar – alla måste göra det när man tittar på hur man hanterar dina pengar efter en uppsägning.
Utgifterna behövde skärpas ifall vi skulle vara med om det här under lång tid.
Jag bestämde mig för att vi skulle ge en full-cash budget ett försök för en av våra huvudsakliga pengahanteringsstrategier (min man, som visserligen inte var lika disciplinerad i sina kreditkortsutgifter som jag, var spel).
Jag kan med tillförsikt säga − efter ett år med enbart kontanter personliga utgifter budgetar (det betyder för saker som hårklippning, äta ute, kaffe, kläder, etc.) − att du kan kontrollera dina pengar mycket bättre när du fysiskt lämnar över dem till någon.
Och ärligt talat trodde jag aldrig att jag skulle göra det påståendet.
Jag trodde säkert att jag var på toppen av mina utgifter med mina kreditkort. Jag älskade hur alla mina utgifter sedan kunde spåras och kategoriseras automatiskt av ett gratisprogram som PersonalCapital.com, och jag älskade hur jag tjänade gratisgåvor genom kreditkortsbelöningspoäng för att starta upp.
Men när jag har fel så erkänner jag det. Och jag hade fel!
Det här är anledningen till att jag tror att detta är fallet:
Så, vart går du härifrån? När du har kommit på hur du går över från kreditkort till kontanter har jag en ny utmaning för dig.
Jag vet att det här låter galet ... men så småningom kan du använda samma steg som ovan för att få en månad framåt på dina räkningar. Hur bra kommer det att kännas? Att inte bara vara ikapp med dina levnadskostnader och ha betalat av tidigare månaders debiterade levnadskostnader, utan att ha en extra månadsvärde av pengar på ditt checkkonto ? Av erfarenhet kan jag säga att det känns fantastiskt. Och du kan ta dig dit helt själv. Det tar bara lite solid strategi och tid!
Amanda L. Grossman är en författare och certifierad finansiell utbildningsinstruktör (CFEI®), Plutus Foundation Grant Recipient och grundare av Frugal Confessions. Under de senaste 17 åren har hennes pengaarbete hjälpt människor med hur man sparar pengar och hur man hanterar pengar.
Hon har varit med i Wall Street Journal, Kiplinger, Washington Post, U.S. News &World Report, Business Insider, LifeHacker, Real Simple Magazine, Woman's World, Woman's Day, ABC 13 Houston, Keybank och mer. Läs mer här eller på LinkedIn.
Se över dina fonder i tre enkla steg!
3 skäl till varför det är vettigt att betala för pensionsråd
5 smutsbilliga indexfonder som investerar i utdelningsaktier
Hur man beräknar överkomlighet
Att göra och inte göra för affiliate-marknadsföring för handlare
Hur man undviker dagshandelsstraff
10 dolda pensionskostnader Amerikaner missar ofta
DSP Value Fund – Är detta verkligen nytt?