(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Oavsett när du går i pension vill du veta vilken roll socialförsäkringen kommer att spela i din ekonomiska framtid.

• Kommer det att försvinna?
• Hur mycket kan du förvänta dig?
• När bör du börja förmåner?

När socialförsäkringen startade 1935 skapades den för att ge stöd till arbetare (och deras familjer) som inte längre kunde arbeta på grund av ålder, funktionshinder eller dödsfall.

Den består av OASI-programmet (Old-Age and Survivors Insurance) för pensionerade arbetare, deras familjer och efterlevande från avlidna arbetare, och programmet för funktionshindrade (DI) för funktionshindrade arbetare och deras familjer.

Idag är det fortfarande en primär inkomstkälla för många pensionärer och åldrande amerikaner. Ändå skapar finansieringsfrågor viss osäkerhet om framtiden för dessa program.

I den här artikeln kommer vi att ta itu med frågorna ovan så att du kan avgöra vilken roll social trygghet kan spela i din ekonomiska framtid.

Socialförsäkringen kommer sannolikt inte att förändras mycket inom överskådlig framtid. Men så småningom kommer det att möta utmaningar och se annorlunda ut än det gör idag.

Oron för socialförsäkringens livslängd härrör från framtida finansieringsproblem.

I åratal fungerade programmen med ett överskott; beloppet som betalades ut till arbetare och deras familjer var mindre än det tog in. Med lägre förväntad livslängd och en mindre åldrande befolkning växte fondreserverna i årtionden.

Nu, med lägre födelsetal (färre människor att betala in) och en växande åldrande befolkning (fler människor får förmåner), försvinner reserver i förvaltningsfonderna.

Det betyder inte att socialförsäkringen kommer att försvinna, men framtida ändringar av programmet är troliga.

Dessa förändringar kommer att vara upp till kongressen och kan inkludera högre skatter på löneintäkter för att finansiera programmet, minskning av månatliga förmåner, ökad kvalificeringsålder, behovsprövning och mer.

Framtiden för social trygghet och pensionsplanering

Social Security Board of Trustee räknar med att kunna betala 100 % av förmånerna fram till 2035.

Runt denna tid tar reserverna slut, och programmet kommer enbart att förlita sig på skatter för finansiering. Då kan regeringen sänka bidragen, höja skatterna eller göra både och.

Med förändringar i horisonten kan du oroa dig för framtida förmåner. Men även yngre människor kan troligen förvänta sig någon form av förmåner från socialförsäkringen.

Ändå, ju yngre du är, desto bättre chans kommer fördelarna att vara annorlunda än de är idag.

Denna tvetydighet kan innebära att du är mer försiktig med pensionsplanering.

I The Simple Path to Wealth råder författaren JL Collins att spara till pension på egen hand och låtsas som att socialförsäkringen inte kommer att existera. Om och när du får förmåner, se det som en bonus.

Allt snack om osäkerhet kan vara oroande. Men det är bäst att inte skriva av socialförsäkringen helt och hållet.

Beroende på din ålder kan socialförsäkringen spela en betydande roll i din pensionsekonomi när du blir äldre. Nedan hjälper vi dig att avgöra vad du kan förvänta dig av socialförsäkringen för att hjälpa dig att planera.

När du betalar socialförsäkringsavgifter går pengarna till nuvarande förmånstagare. Och eventuella extra pengar går till socialförsäkringsfonden (reserver).

Med andra ord, pengarna du betalar finns inte på ett konto bara för dig.

När du arbetar och får betalt samlar du på dig krediter mot dina sociala förmåner. Krediter avgör om du är berättigad till förmåner, inte hur mycket du får.

Du behöver 40 poäng för att kvalificera dig för förmåner. Om du har mindre kvalificerar du dig inte. Krediterna är kumulativa, så även om du tar en paus från jobbet kommer du att samla fler poäng om du går tillbaka till jobbet.

Dina högsta 35 års inkomster bestämmer ditt beräknade socialförsäkringsbelopp. Men hur mycket du får beror också på när du börjar samla in förmåner.

För att hitta din uppskattning av förmåner, gå till socialförsäkringens webbplats och skapa ett konto. Här kan du kontrollera register och ta reda på var du står just nu.

Du har alternativ för när du ska börja med månatliga förmåner. Ersättningsbeloppet du får varje månad ökar när du åldras, fram till 70 års ålder då du når maxbeloppet.

Och om du fortsätter att arbeta efter hela pensionsåldern kan din månatliga förmån fortsätta att öka.

Nedan är åldrarna för sociala förmåner i nivå:

• Förtidspensionsålder: Vid 62 års ålder kan du börja ta ut ett reducerat förmånsbelopp.
• Full pensionsålder: Om du är född mellan 1943-1954 är full pension 66 år. Om du är född efter 1955 är det 67 år.
• Försenad pensionsålder: Din förmån fortsätter att stiga fram till 70 års ålder när den är begränsad.

Saker att tänka på när du bestämmer dig för om du ska börja med förmåner

• Har du råd att vänta? Ju längre du väntar med att ta ut förmåner, desto mer får du (upp till 70 år).
• Arbetar du fortfarande? Du kan skjuta upp att starta din socialförsäkring om du inte uppnår full pensionsålder och om du har råd. Beroende på din inkomst kan arbetet till och med öka ditt bidragsbelopp.
• Gör du har pension från en statlig eller ideell organisation? Om du har pension och inte betalade socialförsäkringsskatt kan det sänka dina tillgängliga förmåner.
• Din makes förmån. Bestäm hur den ena makens förmåner kan påverka den andra makens efterlevandeförmåner.

Kan du arbeta och få social trygghet?

Det korta svaret är ja. Men om du tar tidigt pensionsförmåner och fortsätta arbeta, sänks förmånerna om du tjänar över ett visst belopp.

Om du är full pensionsåldern, kommer inkomsten inte att påverka dina förmåner. Och förmånerna kommer att räknas om för att inkludera extra arbetsår. Men beroende på din inkomst kan du vara skyldig skatt på en procentandel av dina förmåner.

Huruvida du betalar skatt på socialförsäkringsförmåner beror på din skattepliktiga inkomst.* Men du betalar aldrig skatt på mer än 85 % av dina förmåner.

Inkomstnivåer för skatter på socialförsäkringsförmåner:

• Du kommer att betala skatt på upp till 50 % av dina socialförsäkringsförmåner om din inkomst är 25 000 USD – 34 000 USD för en individ och 32 000 USD – 44 000 USD för ett par som ansöker gemensamt.
• Du betalar skatt på upp till 85 % av dina socialförsäkringsförmåner om din inkomst är över 34 000 USD för en individ eller 44 000 USD för ett par som ansöker gemensamt.

*Beskattningsbar inkomst =Justerad bruttoinkomst (AGI) + icke-skattepliktig ränteinkomst + 50 % av socialförsäkringsförmånerna.

Sluta tankar om social trygghet och hur man planerar för det i pension

Framtiden för socialförsäkringen är lite dimmig, men de flesta av oss kommer att få en viss inkomst.

Om vi kommer att möta en minskning av förmånerna över tid återstår att se. Ändå är det viktigt att veta att kongressen kommer att behöva ändra programmet och att det sannolikt kommer att påverka fördelarna i framtiden.

En försiktig strategi är att spara och investera utan att förlita sig mycket på socialförsäkringsförmåner vid pensionering.

Men det är fortfarande viktigt att känna till dina uppskattade fördelar och deras skattekonsekvenser. All denna information kommer att hjälpa dig när du planerar för din pensionsinkomst.

• Inget händer utan en plan
• Skydda dina pensionssparande från inflation
• Pensionering 101:Sätt igång din pensionsplanering på rätt sätt [Bokrecension]
• Rädda dig själv:En guide till en ekonomiskt säker pensionering [Bokrecension]

Artikel skriven av Amanda, en teammedlem i Women Who Money och grundaren och bloggaren bakom Why We Money där hon tycker om att skriva om lycka, värderingar och personlig ekonomi.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.