Vem säger att du måste arbeta tills du är 65?
Genom att bara ifrågasätta det ena antagandet öppnar du dörren till nya möjligheter. Frågan väcker andra, till exempel:
FIRE-rörelsen försöker ta itu med dessa frågor genom att uppmuntra följare att skapa sina egna pensionstidslinjer. Här är vad du behöver veta om rörelsen, från dess för- och nackdelar till att skapa en formel för att nå FIRE själv.
Förkortningen "FIRE" står för "finansiellt oberoende och förtidspensionering." Ekonomiskt oberoende, ibland kallat ekonomisk frihet, är inte samma sak som att vara rik. Det hänvisar specifikt till möjligheten att täcka dina månatliga levnadskostnader med enbart passiv investeringsinkomst, oberoende av ditt jobb – med andra ord, att inte behöva ett jobb för att betala dina räkningar.
Du kan vara ekonomiskt oberoende med medelklassinkomst och livsstil eller till och med en blygsam, sparsam livsstil. Om dina investeringar ger dig 20 000 USD per år och du inte lever på mer än 20 000 USD per år, skulle du vara ekonomiskt oberoende, även om ingen skulle anklaga dig för att vara rik.
En viktig skillnad kommer fram när du inser att du kan välja vilken ålder som helst när du ska gå i pension:Du kan spendera större delen av din inkomst på rikedomar och utseende, eller så kan du överföra din inkomst till investeringar som genererar faktiska rikedomar.
Alltför få människor – även bland privatekonomientusiaster – förstår det omvända förhållandet mellan att känna sig rik och att bli rik. Men när du väl förstår att FIRE är ett val, tvingar det dig att omvärdera dina prioriteringar.
Som alla folkrörelser har FIRE många fördelar och sin andel av kritiker. Den mest uppenbara fördelen med att driva FIRE är att inte behöva arbeta längre. Men många av fördelarna är mer subtila och beror på att anhängare tvingas att tänka annorlunda om pengar.
De flesta människor ifrågasätter aldrig föreställningen att de kommer att arbeta i 60-årsåldern. De arbetar heltid, förhoppningsvis gör de något de inte hatar och tillbringar nätter och helger med sina familjer och vänner. De köper de bästa husen de har råd med, de bästa bilarna de har råd med och den bästa underhållningen de har råd med.
Det finns ingen introspektion och inget ifrågasättande; bara "jobba, helg, upprepa" i all oändlighet – åtminstone tills du är gammal nog för social trygghet och Medicare, och sedan kan du börja tänka på att kasta in handduken.
Att ifrågasätta detta antagande tvingar dig att tänka annorlunda om din pension. Att arbeta i fyra eller fem decennier och spendera 90% till 95% av din inkomst är bara ett alternativ. FIRE-rörelsen hävdar en annan:arbeta i ett eller två decennier eller mindre, spendera 30 % till 50 % av din inkomst och spara resten, och sedan göra vad du vill.
FIRE hävdar att arbete är ett val. Det kanske inte är ett val för dig idag, men om du behöver arbeta om 10 år är valfritt om du vidtar rätt åtgärder. Och den insikten lägger tillbaka ansvaret på dig att medvetet välja din karriär och ditt pensionsschema, snarare än att tanklöst följa mängden.
Att acceptera det ansvaret tvingar dig att vara mer avsiktlig i dina prioriteringar. Är det viktigare för dig att spendera mer pengar idag för att känna att du är rik? Eller är det viktigare att samla på sig tillgångarna och friheten att göra som man vill i morgon?
De flesta människor lever sina liv fjättrade av två begränsningar:tid och pengar. De arbetar heltid, så deras schema och fritid dikteras av deras arbete, och deras pengar dikteras av deras inkomster från det arbetet.
Men ekonomiskt oberoende och förtidspensionering tar bort dessa begränsningar. När arbetet blir valfritt återfår du fullständig kontroll över ditt schema och din tid. Du kan arbeta deltid, bestämma dina egna timmar eller inte arbeta alls. Du kan tjäna mer pengar genom att arbeta fler timmar eller byta till högre betalt arbete om du vill. Det är upp till dig.
När pengar inte längre styr dina karriärbeslut, öppnar sig fler möjligheter framför dig. Du uppnår verklig frihet:friheten att stanna hemma med dina barn, utöva ditt drömjobb eller arbeta volontär på heltid, till exempel.
Jag har velat skriva romaner sedan jag var liten. Men jag gjorde det inte för att jag inte ville bli en svältande artist. När jag gör framsteg mot ekonomiskt oberoende har den rädslan börjat hamna i bakgrunden. Även om jag publicerar en roman som bombar och min mamma är den enda köparen, skulle jag fortfarande inte svälta.
Vad skulle du göra om du hade tillräckligt med pengar för att betala dina räkningar för resten av ditt liv? Om du inte redan har ditt drömjobb, skulle du förmodligen göra något annat. Och att "något annat" är vad som blir möjligt när du är ekonomiskt oberoende.
En sista tanke om ämnet drömarbete:Många 20-talingar vet inte vad deras drömarbete är. För den delen gäller samma sak för många 30-åringar. Så medan du kommer på exakt vad din sanna kallelse är i det här livet, kommer att driva FIRE hjälpa dig att betala för det när det är dags.
I 20-årsåldern och början av 30-årsåldern, oavsett hur mycket pengar jag tjänade, ville jag alltid ha mer. Jag skulle få löneförhöjning, gå ut och fira med vänner och vara extatisk i några dagar. Sedan blev den högre inkomsten min nya normala, och det var inte spännande längre. Efter den korta eufori över att flytta in i ett större hem eller köpa en bättre bil, skulle jag återgå till att vara lika glad – eller olycklig – som jag var tidigare.
Denna ständigt föränderliga baslinje är känd inom psykologi som "hedonisk anpassning" eller "hedonisk löpband." Det är därför som återförsäljarterapi bara ger några timmar av lycka innan du känner dig lika tom som innan du sprängde flera hundra dollar på kläder, skor eller prylar.
Livsstilsinflation betyder inte att man uppnår mer lycka; det betyder bara att spendera mer pengar. Men att jaga FIRE tvingar dig att definiera exakt hur mycket pengar som är "tillräckligt" som ditt mål för investeringsintäkter.
Och eftersom det krävs en hög besparingsgrad för att nå FIRE (mer om det inom kort), förblir din idé om "tillräckligt" grundad i vad du behöver för att vara lycklig, inte det maximala du kan komma undan med att spendera vid varje givet ögonblick.
För alla sina förespråkare har FIRE-rörelsen sina belackare. En del av kritiken nedan är legitima risker som du måste minska innan du kan gå i pension. Andra är bara en reflexiv reaktion mot det nya, det störande och det annorlunda.
Oavsett om du går i pension vid 30 eller 80, riskerar du att få slut på pengar om du inte sparat tillräckligt medan du arbetade.
Vissa investeringar, som hyresfastigheter och utdelningsbetalande aktier, genererar löpande intäkter utan att behöva sälja av tillgångar. Men eftersom det mesta av avkastningen från aktier kommer från pristillväxt, säljer pensionärer vanligtvis av en viss andel av sin aktieportfölj varje år i pension, vilket gör att den minskar med tiden.
Hur många procent kan du sälja utan att oroa dig för att få slut på pengar? Det otillfredsställande svaret är "Det beror på", men det traditionella svaret är att vid en uttagshastighet på 4 % kommer din portfölj att hålla i minst 30 år.
Lägre uttagsnivåer lämnar ditt boägg intakt längre, vilket innebär att om du vill gå i förtidspension behöver du spara mer pengar. Det är knappast raketvetenskap, men det som är förvånande är att du inte behöver sänka uttagsfrekvensen mycket för att ditt boägg ska hålla på obestämd tid.
Enligt historisk börsutveckling kommer en uttagsfrekvens på 3,5 % att låta ditt boägg växa för alltid; se den här förklaringen av hur säkra uttagssatser fungerar för mer information.
Att få slut på pengar är en risk för pensionering i allmänhet och inte unik för förtidspension. Ingen ska gå i pension utan att helt förstå hur mycket pengar de behöver ha sparat och investerat, oavsett ålder.
Bara för att du kan leva på $5 000 per månad idag betyder det inte att du kan leva på det nästa år eller 30 år från nu. Detta beror på två faktorer:risken för inflation och risken för oförutsedda framtida utgifter (mer om det senare inom kort).
I fallet med inflation bör du ta hänsyn till det när du planerar boägg. När finansplanerare till exempel beräknar säkra uttagssatser, justerar de för inflationen varje år, vilket ökar det årliga uttaget med 2 % eller så.
Jag gillar särskilt hyresfastigheter för löpande intäkter eftersom hyrorna stiger med inflationen. Och eftersom bolånebetalningarna med fast ränta förblir oförändrade, växer din vinstmarginal på uthyrning snabbare än den totala hyres- eller inflationstillväxten.
Återigen är framtida inkomsttillväxt och redovisning av inflation grundläggande för pensionsplanering i allmänhet. Investerare bör lära sig att skydda sig mot inflation, oavsett när de planerar att gå i pension.
Men förtidspensionärer har en unik fördel jämfört med sina äldre motsvarigheter:De kan gå tillbaka till jobbet om det behövs. En person som går i pension vid 40 år kan ändra uppfattning två år senare och börja tjäna en inkomst igen. En person som går i pension vid 70 har svårare att gå tillbaka till jobbet.
De flesta 40-åringar har relativt låga sjukvårdskostnader. Detsamma kan inte sägas om de flesta 80-åringar.
Vuxna måste förvänta sig högre medicinska kostnader när de åldras och deras hälsa försämras. Det är en del av pensionsplaneringen, precis som att se till att ditt boägg inte blir torrt, oavsett din pensionsålder.
Tänk på att du kvalificerar dig för Medicare vid 65 års ålder, så när du når den traditionella pensionsåldern kan du fortfarande lätta på dina vårdkostnader med Medicare. Som sagt, om du inte arbetade tillräckligt många år för att kvalificera dig för social trygghet, kan du behöva betala för Medicare.
Mellan dagen du går i pension och din 65-årsdag kommer du att behöva täcka dina egna sjukvårdskostnader. Även efter att de kvalificerat sig för Medicare väljer många att köpa utökad täckning, vanligtvis kallad Medicare Advantage. Budgetera därefter och planera för högre sjukvårdskostnader när du åldras.
Ett tillvägagångssätt är att se över hälsovårdsmöjligheter för egenföretagare. Du kan också använda en HSA genom Lively att kombinera en försäkring med hög självrisk med dina egna flexibla hälsosparinvesteringar.
Vissa människor tar avslappnade, roliga deltidsjobb som erbjuder sjukförsäkring. Och många människor som når ekonomiskt oberoende går aldrig i pension helt. De byter helt enkelt till ett drömjobb med lägre lön – ett drömjobb som helst inkluderar hälsoskydd.
När du går i pension slutar du tjäna och börjar lita på dina investeringar för att täcka dina räkningar. Det betyder att du slutar investera nya pengar i dem och börjar ta ut pengar i stället, vilket innebär att du inte längre får en sammansatt avkastning.
Compounding är otroligt kraftfullt, men det tar tid att bearbeta sin magi. Tänk på två personer som båda börjar arbeta vid 22 års ålder och investerar 10 000 USD per år varje år av sina karriärer:
För det första vill inte alla bli rika. Vissa människor skulle hellre gå i pension ung med en blygsam livsstil än att arbeta 25 år längre för att ha en rik livsstil.
För det andra antar matematiken i de två exemplen ovan att varje arbetare investerar lika mycket varje år. Men det är inte så FIRE fungerar; människor som driver FIRE budgeterar avsiktligt för en hög sparränta för att maximera sina investeringar. De byter effektivt in en hög sparränta för sammansättning.
En bättre jämförelse skulle vara att FIRE-sökaren investerar 30 000 USD eller 40 000 USD per år i 20 år, i motsats till den traditionella arbetarens 10 000 USD. Efter 20 år med 10 % avkastning sammansatt, skulle FIRE-sökaren ha 1 890 075 USD om de investerade 30 000 USD per år och 2 520 100 USD om de investerade 40 000 USD per år. Det är fortfarande mindre än den 45-åriga karriärarbetaren, men det är inget att håna.
Slutligen, kom ihåg att de flesta som ägnar sig åt FIRE inte slutar arbeta och tjäna helt och hållet; de byter bara karriär. Faktum är att de mycket väl kan välja att arbeta i fler år än sina traditionella motsvarigheter eftersom de fullföljer sitt drömarbete.
Om du snålar och sparar och offrar idag så att du kan ha en ljusare morgondag, lever du inte i framtiden och inte nuet? För den delen, tänk om du blir påkörd av en buss och aldrig ser den ljusare framtiden?
Vi måste alla gå den känsliga balansen mellan planering för framtiden och att leva i nuet. Men när du investerar så mycket av dina pengar och energi på att bygga passiv inkomst för morgondagen, kan det vara lätt att tappa dagens glädje ur sikte.
Sparsamhet och en hög sparkvot betyder inte nödvändigtvis uppoffringar, och det betyder inte heller att du inte lever i nuet. Att leva i nuet kräver mindfulness, inte pengar.
Det enkla faktum är att om sparsamhet gör dig olycklig, så är FIRE förmodligen inte något för dig. Hela poängen med FIRE är frihet, avsiktlighet och prioritering. Om dina prioriteringar innebär att spendera större delen av din inkomst, är det inget fel med det, men du passar förmodligen inte bra för FIRE.
Alternativt, om du inte har något emot att förstöra din sparsamhet och leva ett smalare liv medan du är ung, kan du njuta av frukterna av den sparsamheten senare i form av ekonomiskt oberoende. Att leva magert behöver inte betyda ramennudlar varje kväll, men det innebär att spendera mindre än du har råd med så att du kan spara och investera mer pengar.
Det är lätt att avfärda FIRE som något som bara andra människor kan uppnå eftersom du då inte behöver omvärdera dina egna utgifter och ekonomiska mål. Uppsägningen går ungefär så här:
Och så vidare. De kokar alla ner till en enda motivering som pekar på någon extern orsak till varför det inte är realistiskt för dig att nå FIRE, vilket tar allt ansvar från dig.
Av all kritik mot FIRE-rörelsen innehåller denna den minsta sanningen.
Ja, ju mer du tjänar, desto snabbare kan du teoretiskt sett nå ekonomiskt oberoende. Men utgiftsvanorna är svåra att bryta, och höginkomsttagare vänjer sig vid höga utgifter. På vissa sätt är det lättare att tjäna mer och hålla dina utgifter stabila än att halvera dina utgifter.
Oavsett om du är gift, singel, har barn eller inte har barn, har varje status sina fördelar och nackdelar för att nå FIRE. Att ha två inkomster kan hjälpa, men bara om din make är lika engagerad i ekonomiskt oberoende. Och många familjer lever på en enda inkomst.
Detsamma gäller ras, kön, arbetstyp och alla andra identifierare du vill byta in. När du slutar peka på externa skäl till varför du inte kan göra något och accepterar att dina egna beslut avgör ditt resultat, är det både befriande och skrämmande.
Du sitter bakom ratten och du får välja vart du vill åka och hur snabbt du kommer dit.
Om någon kan nå ekonomiskt oberoende och gå i pension i förtid, hur kan du då göra det?
Det finns många vägar till FIRE och många strategier för att bygga passiv inkomst, men de har alla gemensamma nämnare. Här är de viktigaste stegen att ta.
För att komma någonstans måste du först veta vart du vill åka. Sätt upp ett mål för passiv inkomst, börja med det lägsta belopp du kan spendera varje månad och ändå vara nöjd. Efter att ha nått ekonomiskt oberoende kan du alltid välja att fortsätta arbeta, tjäna och bygga mer passiv inkomst.
Till exempel, låt oss säga att du vill ha 4 000 USD per månad i passiv inkomst. Nu när du har ett mål kan du börja ta reda på hur du når det.
Gapet mellan vad du tjänar och vad du spenderar är en av de mest kritiska siffrorna för att bygga välstånd, inte bara för FIRE. Leta efter sätt att spendera mindre och spara mer.
I synnerhet utgör tre kostnader ungefär 70 % av den genomsnittliga amerikanens budget, enligt Bureau of Labor Statistics:bostäder, transporter och mat. Dessa tre utgifter ger det största utrymmet för besparingar.
Du kan till exempel ta ett jobb som ger gratis bostad för att minska dina boendekostnader. Du kan prova ett av dessa 10 sätt att minimera dina transportkostnader. Du kan ta med din lunch till jobbet och spara hundratals dollar per månad. Det finns alltid ett billigare – eller till och med gratis – alternativ till traditionella utgifter. Leta inte längre än dessa alternativ för att resa runt världen gratis.
För att nå FIRE om fem eller 10 år, sikta på en besparingsgrad på 50 % till 70 % av din inkomst. Det är inte lätt, men om det vore lätt skulle alla jobba i fem år och sedan gå i pension.
Ju mer du tjänar, desto mer kan du spara. Börja jobba på att få den befordran eller löneförhöjningen, hitta ett bättre betalt jobb eller till och med byta karriär för att tjäna mer.
Och din inkomstpotential slutar inte med ditt heltidsjobb. Titta på sidospelningar för att generera extra pengar. Du kan till och med förvandla din hobby till ett företag som tjänar pengar.
Tricket är att undvika livsstilsinflation och inte spendera mer bara för att du börjar tjäna mer. Alla de extra intäkterna borde gå direkt till inkomstbringande investeringar.
Proffstips :Om du letar efter ett sätt att tjäna lite extra pengar vid sidan av, överväg Instacart . Med Instacart får du extra inkomst genom att handla mat för andra. Eftersom du kommer att kunna ställa in dina egna timmar kan du arbeta så mycket eller så lite som ditt schema tillåter.
Från utdelning till hyresfastigheter, privata anteckningar till konst (ja, du kan till och med investera i konst genom Masterworks ), webbplatser för crowdfunding som Groundfloor till obligationer har du gott om alternativ för att generera passiv inkomst.
Personligen gillar jag hyresfastigheter för högavkastande intäkter och aktier för diversifiering och långsiktig tillväxt. En enorm fördel med hyresfastigheter är att du kan utnyttja andras pengar för att bygga upp din portfölj av inkomstbringande tillgångar.
Säg till exempel att du tar 25 000 USD och använder det som handpenning för att köpa en fixeringsbostad för en hyresfastighet. Du täcker stängningskostnaderna med en säljarkoncession och finansierar renoveringskostnaderna med ett hårt lån. När det är färdigt, refinansierar du fastigheten med ett billigare långfristigt bolån och drar tillbaka dina ursprungliga 25 000 USD.
Du har nu en fastighet som genererar månadsinkomst utan någon nettoinvestering från dig. Du kan upprepa denna process på obestämd tid och skapa en ny ström av passiv inkomst med varje fastighet. Den har till och med en rolig förkortning inom fastighetsinvesteringsvärlden:BRRRR, eller "Köp, renovera, hyr, refinansier, upprepa."
Proffstips :Om du är intresserad av fastigheter men inte vill äga fysisk egendom, kolla in DiversyFund. Det låter dig bygga välstånd genom kommersiella fastigheter, och du kan komma igång med bara 500 $. Registrera dig för DiversyFund .
Som man säger i affärer, det som mäts blir gjort.
Utöver din besparingsgrad är ett avgörande nummer att spåra din FIRE-kvot, även känd som en FI-kvot. Det är procentandelen av dina månatliga utgifter som du för närvarande kan täcka med din passiva inkomst.
Till exempel, om dina månatliga utgifter uppgår till 4 000 USD och du för närvarande har 400 USD som kommer in från investeringar varje månad, har du en FIRE-kvot på 10 %.
När ditt FIRE-förhållande når 100 %, tryck på champagnekorken eftersom du är ekonomiskt oberoende. Du kan gå i pension och aldrig arbeta en annan dag om du vill. Eller så kan du fortsätta arbeta, antingen i din nuvarande karriär eller en rolig andra karriär med låg stress.
Jag gillar också att spåra mitt nettovärde genom budgeteringsappen YNAB , även om jag erkänner att det till stor del är ett fåfängamått. För ekonomiskt oberoende är ditt nettovärde bara lika relevant som dess förmåga att generera löpande inkomster åt dig.
Slutligen, håll även ett öga på din tillgångsallokering. I början av din resa till FIRE bör din investeringsstrategi fokusera på tillväxt oavsett kortsiktig volatilitet.
När allt kommer omkring, om aktiemarknaden sjunker med 20 % medan du arbetar, är det ingen hud från din rygg – tvärtom eftersom du köper snarare än säljer vid denna tidpunkt i din karriär. Men när du närmar dig pensionen blir inkomststabilitet och tillförlitlighet viktigare. Utan ditt heltidsjobb för att betala dina räkningar blir du sårbar för risken för retursekvenser.
Leta efter sätt att minska risken i din aktieinvesteringsportfölj när du närmar dig pension, oavsett din ålder.
Så människor som blir ekonomiskt oberoende och eventuellt går i förtidspension har lite andra fördelar och risker än de som går i pension i 60-årsåldern. Men betyder det en annan investeringsstrategi?
Ja — men bara i viss mån.
Ja, du kan välja enskilda aktier eller härma lagerplockningstjänster. Och det gör jag ibland, med lite roliga pengar vid sidan av.
Men de flesta som driver FIRE använder indexfonder och lågprishandlade fonder (ETF) för att diversifiera sina portföljer och få exponering mot tusentals aktier och investerar på marknaden som helhet snarare än att försöka välja nästa Netflix.
På lång sikt har S&P 500-indexet avkastat i genomsnitt 10 % årligen.
Om du inte kan något om aktier kan du testa att investera via en gratis robo-rådgivare som SoFi Invest . Alternativt kan du själv välja några ETF:er med den minsta kunskap.
Jag rekommenderar minst en amerikansk storbolagsfond, en amerikansk fond med små bolag, en fond för internationella utvecklade länder och en fond för tillväxtmarknader. När du lär dig mer kan du förgrena dig, men bara dessa fyra fonder utgör en utmärkt grund för din aktieportfölj.
Håll dig till en robo-rådgivare tills du når ett högt nettovärde och överväg sedan att byta till en mänsklig hybridrådgivningsmodell. Genom att spara dig de rejäla avgifter som traditionella investeringsrådgivare tar ut kan du nå ekonomiskt oberoende år tidigare.
Som fastighetsinvesterare själv kan jag försäkra dig om att alla inte borde investera direkt i fastigheter. Tänk bara på det om du har en passion för det och planerar att investera i fastigheter som ett sidoföretag.
För den genomsnittliga personen är det bättre att diversifiera sig till fastigheter genom mer passiva medel. Prova ett av många indirekta sätt att investera i fastigheter, till exempel investeringar i crowdfunding på fastigheter som Fundrise , Streitwise , och bottenvåningen .
Även om du enkelt kan investera i börsnoterade fastighetsinvesteringsfonder (REIT), och de ger utmärkt likviditet, har de flera nackdelar. Mest anmärkningsvärt är att de rör sig med för mycket korrelation med aktieindex för att ge några verkliga diversifieringsfördelar.
I min egen investeringsportfölj använder jag fastigheter som stand-in för obligationer. Mina fastighetsinvesteringar ger stark avkastning med mycket mer stabilitet än aktiemarknaden. De erbjuder inte samma likviditet, men jag behöver inte likviditet från mina fastighetsinvesteringar. Min nödfond och aktieinvesteringar erbjuder massor.
Och om du bestämmer dig för att investera i fastigheter direkt kan du få några utmärkta skatteförmåner att starta!
Det verkar som att alla har en grungy kusin som tjänade $100 000 på Dogecoin-spekulationer eller liknande. Men det betyder inte att du ska gå ut och lägga alla dina besparingar på kryptovalutor eller andra spekulativa investeringar.
Jag har lite pengar i Bitcoin, Ethereum och andra kryptotillgångar. Betoning på "lite" — jag avsätter inte mer än 5% av min portfölj för roliga pengarinvesteringar och spekulationer. Det skulle irritera mig att förlora det, men det skulle inte knäcka mig.
Om du känner ett behov av att visa upp hur smart du är genom att välja aktier eller spekulativa investeringar som konst eller kryptovalutor, gör det. Men gör det bara med en liten andel av dina totala tillgångar.
Vilket, när jag tänker på det, inte är annorlunda än hur alla andra borde behandla dessa investeringar.
När du går i pension ung, förvänta dig inte hjälp från Social Security eller Medicare. Du kommer inte att kvalificera dig på många år, om alls.
Naturligtvis har köpkraften för socialförsäkringsförmåner minskat i årtionden och tappat 30 % mellan 2000 och 2020, enligt The Senior Citizens League. Och Social Security Administration medgav 2018 att dess utgiftsunderskott gör att den är på väg att bli insolvens 2034.
När det gäller sjukförsäkring, om du går i pension ung, kan du utöva samma alternativ för sjukförsäkring som egenföretagare.
En besparing på 50 %, 60 % eller 70 % är inte lätt. Det är inte kul att köra en 10-årig visp medan dina vänner kör helt nya BMW. Men det är ett livsstilsval baserat på prioriteringar:Skulle du hellre bygga tillräckligt med rikedom för att gå i pension ung, eller skulle du hellre spendera det mesta av din lön nu?
Det finns inget fel svar. Men de som är villiga att spendera mindre idag får spela imorgon medan deras kollegor fortsätter att slita på jobbet.
Tjäna och spara mer pengar, spendera mindre tid
Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev via e-post
Gå med över 50 000 prenumeranter och få praktiska pengartips i din inkorg dagligen. Inget nonsens och helt gratis – bara tipset.
Ingen spam, någonsin. Avsluta prenumerationen när som helst.
Redaktionell och annonsörsupplysning:Det redaktionella innehållet på denna webbplats tillhandahålls, beställs, granskas, godkänns eller på annat sätt godkänns av någon annonsör. Åsikter som uttrycks är endast våra, inte någon annonsörs. De erbjudanden som dyker upp är från företag som vi kan få ersättning från. Denna ersättning påverkar dock inte var och hur dessa företag nämns på sajten. Vi inkluderar inte alla företag eller alla tillgängliga erbjudanden på marknaden.
Relaterat:
Börsen idag:Tech Wakes From Its Daze in Wide Wednesday Rally
Vad är EIB på lönecheckar?
Fördelarna med kassaflöde
Hur man bestrider en American Express-avgift
De bästa ETF:erna för artificiell intelligens (AI)
6 enkla frågor att ställa dig själv innan du investerar på aktiemarknaden
Vad är Florida Probate Timeline?
Mega Backdoor Roth IRA:A Powerful Tax-Advantaged Retirement Strategy