Offentliga företag säljer aktier som ett sätt att skaffa kapital. Så när du köper enskilda aktier eller lägger dina pengar i investeringsfonder, finansierar du indirekt deras affärsmål. Socialt ansvarsfulla investeringar innebär att vara strategisk om var du lägger dina pengar och att investera i företag som delar dina värderingar.

Precis som traditionella investeringar kan socialt ansvarsfulla investeringar hjälpa till att bygga ditt boägg över tid – det fokuserar bara på företag som är i linje med din moraliska kompass. Socialt ansvarsfulla pensionskonton gör att du kan förbereda dig ekonomiskt för pensionen utan att ha dåligt samvete över var dina pengar kom ifrån. Här är en översikt över hur det fungerar.

Vad är ett socialt ansvarsfullt pensionskonto?

Socialt ansvarsfulla pensionskonton är investeringskonton som inkluderar företag och branscher du tror på och exkluderar de som inte är i linje med dina värderingar. För vissa kan det innebära att man undviker att investera i företag som ägnar sig åt skadliga miljömetoder eller har en historiskt rasistisk eller sexistisk arbetskultur (även om det innebär att man offra avkastning).

ESG-investeringar, som prioriterar miljö, sociala frågor och bolagsstyrning, är en metod för socialt ansvarsfulla investeringar. Andra socialt ansvarsfulla investeringar prioriterar mångfald mellan könen, klimatförändringar, antivåld och en mängd andra orsaker. Trosbaserade investeringar undviker till exempel företag som distribuerar produkter eller tjänster som strider mot investerarens religiösa principer. Den här typen av investeringar kommer med andra ord i alla former och storlekar.

Välja ett socialt ansvarsfullt investeringskonto

Titta på din 401(k)

En avgiftsbestämd plan (DC), som en 401(k), kan fungera som ett socialt ansvarsfullt investeringskonto. Se om din 401(k) tillåter ett mäklarfönster, vilket är ett självriktat alternativ som låter dig välja ett bredare utbud av investeringar, inklusive socialt ansvarsfulla tillgångar.

Det har dock varit en del turbulens i 401(k)-området när det gäller socialt ansvarsfulla investeringar. En regel från 2020 som godkändes av det amerikanska arbetsdepartementet hindrade förvaltare av förtroendeplaner från att ta extra investeringsrisk eller offra potentiell avkastning i icke-monetära faktorers namn – som socialt ansvar. Men regeringsorganet vände kursen 2021 och sa att det inte skulle upprätthålla regeln och har sedan dess utfärdat ett förslag om att häva den helt och hållet.

Öppna ett socialt ansvarsfullt individuellt pensionskonto (IRA)

IRA:er ger stora långsiktiga sparmedel som också ger fina skattefördelar. Du kan inkludera socialt ansvarsfulla fonder och investeringar själv, eller välja en professionellt hanterad IRA. Alternativt kan du öppna en IRA med en robo-rådgivare för att välja investeringar som passar din moral.

ESG-tema fonder, börshandlade fonder (ETF), indexfonder och enskilda aktier kan alla ta sig in i en IRA. När det gäller det senare kan du se företagens ESG-betyg genom investeringsanalysföretag som Morningstar.

Ett annat alternativ är att utforska socialt ansvarsfulla fonder och ETF:er genom en mäklarfirma. Dessa är korgar med investeringar som gör att du kan köpa små aktier av en mängd olika tillgångar. Detta ger diversifiering och kan bidra till att minska risken. Det underlättar också eftersom endast företag som har bra ESG-betyg ingår.

Fidelity, Merrill och Charles Schwab erbjuder alla värdedrivna fonder. Se bara till att vara uppmärksam på avgifter. I slutet av 2020 var de genomsnittliga avgifterna för hållbara fonder 0,61 %, jämfört med 0,41 % för traditionella fonder, enligt Morningstar-data.

För- och nackdelar med socialt ansvarsfulla investeringar

Proffs

• Att veta att du stödjer företag som delar dina värderingar.
• Att tillhöra en gemenskap av likasinnade investerare.
• Potentiellt säkra bättre avkastning. Under 2020 överträffade amerikanska hållbara aktiefonder traditionella fonder med 4,3 procentenheter, enligt Morgan Stanleys forskning.

Nackdelar

• Du kan ha begränsade investeringsmöjligheter eller kämpar för att hitta investeringar som ligger i linje med dina värderingar.
• Vetningsföretag kan lägga till ett extra lager av komplexitet till din investeringsstrategi.
• Retur garanteras aldrig.

Slutet

Socialt ansvarsfulla pensionskonton kan hjälpa dig att odla ditt boägg samtidigt som du gör nytta. Oavsett vad, vill du se till att du har en solid finansiell mark innan du ringer upp ditt investeringsspel. Du kan göra detta genom att se till att dina ekonomiska förpliktelser hanteras, bygga en stark nödfond och betala ner högränteskulder. Experians kostnadsfria kreditövervakning kan hjälpa dig att hantera din kredit på vägen.