Oavsett om du planerar för pensionering eller försöker få din ekonomi för att köpa ett hus, kan en finansiell rådgivare vara en ovärderlig tillgång.

Rådgivare kan bedöma din nuvarande ekonomiska status, hjälpa dig att planera för framtiden och visa dig hur du kan maximera ditt nettovärde samtidigt som du minimerar skulderna.

Men för att få ut det mesta av din finansiella rådgivare måste du hitta rätt person för jobbet.

Om du letar efter en rådgivare som kan göra dig redo för ekonomisk framgång, undvik dessa nio vanliga fallgropar som kan göra din rådgivare till en dålig investering.

Undersöker inte dina alternativ

insta_photos/Adobe

Det är frestande att helt enkelt ringa den första finansiella rådgivaren som dyker upp på din Google-söksida, men kom ihåg att det bästa resultatet kanske inte passar dig bäst.

Faktum är att toppresultatet kanske inte ens är den bästa finansiella rådgivaren, punkt. Företaget kan bara vara bättre på att optimera sin webbplats för sökmotorer, vilket får den att dyka upp överst på sidan.

Om du googlar alternativ för en finansiell rådgivare, se till att få upp flera rådgivares webbplatser. Läs igenom varje sida för att ta reda på vilket företag som verkar vara den bästa matchen för dig.

Överväg sedan att boka inledande konsultationer med mer än en finansiell rådgivare så att du kan begränsa dina alternativ.

Välja enbart på en väns rekommendation

Drobot Dean/Adobe

En personlig rekommendation från någon du litar på kan vara ett bra sätt att hitta lokala resurser som finansiella rådgivare.

Men samtidigt är det viktigt att komma ihåg att dina vänner och familjemedlemmar förmodligen inte har samma ekonomiska mål eller bekymmer som du. Det betyder att deras rekommendationer kanske inte betyder så mycket som du hade hoppats.

Till exempel kan dina farföräldrars finansiella rådgivare ha hjälpt dem att planera en framgångsrik pension. Men det betyder inte att samma rådgivare kommer att utmärka sig för att hjälpa dig att starta ditt lilla företag eller betala av dina studielån.

Även om dina vänners rekommendationer kan vara en bra utgångspunkt om du inte är säker på hur du hittar en finansiell rådgivare, bör du också sätta dina egna ekonomiska behov först.

Inte anställa en förtroendeman

Viacheslav Yakobchuk/Adobe

Förtroendemän är individer, företag eller organisationer som lovar att arbeta för sin klients bästa ekonomiska intressen.

Licensierade, registrerade förtroendemän måste också uppfylla en hög moralisk standard när de hanterar sina klienters pengar. Det innebär att öppet deklarera eventuella intressekonflikter och ge kunden korrekt finansiell rådgivning.

Medan många förtroendemän är finansiella rådgivare, är inte alla finansiella rådgivare förtroendemän. Se till att hitta någon i din sökning som öppet deklarerar sina förtroendeuppgifter på sin webbplats.

Väntar för länge

Seventyfour/Adobe

Vi sa ovan att det är smart att undersöka flera finansiella rådgivare istället för att frenetiskt välja den första du hittar på Google.

Men det är lika viktigt att hitta en rådgivare tillräckligt tidigt i din karriär för att du ska kunna förbereda dig nu för ekonomisk framgång decennier på vägen.

Om du har grubblat över vilken finansiell rådgivare du ska välja ett tag nu, kan det vara dags att helt enkelt boka ett möte med en och se hur det går.

Frågar inte hur de tjänar pengar

WavebreakMediaMicro/Adobe

Innan du förbinder dig att arbeta med en finansiell rådgivare måste du fråga rakt ut hur de tjänar sina pengar. Debiterar de per timme eller med en månads-, kvartals- eller halvårsavgift?

Om din rådgivare inte tar ut en fast avgift, ta reda på om de tjänar pengar genom provisioner, som är betalningar från tredje parts källor.

Om din finansiella rådgivare betalas på enbart provision och provision (istället för en kombination av fasta avgifter och provision), är det en enorm röd flagga.

Eftersom din finansiella rådgivare har ett egenintresse av att få dig att investera i ett visst företag kan du inte lita på att de ger dig korrekta och pålitliga råd. Det är ett viktigt skäl till att prioritera att hitta en förtroendeman som tar ut ett schablonbelopp.

Inte välja en

Rawpixel.com/Adobe

När du bläddrar igenom förtroendekataloger kan du bli överväldigad av det stora antalet finansiella rådgivare som finns tillgängliga i ditt område.

Det är vettigt att känna sig överväldigad, men se till att det inte hindrar dig från att helt och hållet få kontakt med en finansiell rådgivare.

Det sista du vill är att din nuvarande oro ska förstöra dina chanser att bygga en solid ekonomisk framtid.

Känner inte till sitt fokusområde

Natee Meepian/Adobe

Ja, du bör se till att den finansiella rådgivaren du väljer är en kvalificerad, licensierad förvaltare, men du kan inte sluta där. Tillsammans med att vara en förtroendeman bör din rådgivare specialisera sig på det område du är mest intresserad av.

Är ditt mål till exempel att bygga en mångsidig investeringsportfölj eller att ta reda på hur du sparar för dina barns collegefonder samtidigt som du har råd med hyran? 

Försöker du skapa en egendom åt dina barnbarn, eller behöver du hjälp med att betala av medicinska räkningar utan att gå ner i besparingar?

Dina svar på frågor som dessa borde spela en stor roll för att avgöra vilken finansiell rådgivare du så småningom väljer att hjälpa till med din ekonomi.

Inte berätta för dem vad du letar efter i förväg

Rido/Adobe

Din finansiella rådgivare kan vara expert på ekonomi, men du är expert på dig. Det betyder dina drömmar för framtiden, ekonomiska planer, förhoppningar och ambitioner.

Se din relation med din finansiella rådgivare mindre som en med strikta regler och rekommendationer och mer som ett pågående samtal där ni arbetar tillsammans för att förverkliga din ekonomiska plan.

Naturligtvis behöver du inte ta till dig råd från din ekonomiska planerare, särskilt om det inte stämmer överens med den typ av ekonomiskt liv du är intresserad av.

Samtidigt är ett av de bästa sätten att få råd som hänför sig till din situation genom att vara öppen och ärlig mot din rådgivare och utveckla en god arbetsrelation.

Hitta en som ger allmänna råd

Ha-nu-man/Adobe

De bästa finansiella rådgivarna skräddarsyr sina råd efter varje kunds situation.

När allt kommer omkring, om ditt mål är att börja spara pengar till dina barn, kommer din ekonomiska plan att se mycket annorlunda ut än någon vars mål är att gå i pension i förtid och flytta till Florida.

Om din finansplanerares råd inte är anpassade till dig specifikt, är det dags att börja leta efter en ny planerare.

Botta på raden

Allistair/peopleimages.com/Adobe

Att träffa en finansiell rådgivare ens en gång kan hjälpa dig att få en tydligare förståelse för hur du kan öka din förmögenhet.

Att träffas regelbundet kan bli ännu bättre, särskilt eftersom du och din rådgivare kan hjälpa er att skapa en plan för att komma framåt ekonomiskt när ni blir äldre och era omständigheter förändras.

Se bara till att undvika dessa nio misstag när du väljer en finansiell rådgivare. Annars kan du hamna på fel och missa dina ekonomiska mål.

Vi kan hjälpa dig att öka din intäktspotential ytterligare!

Laddar...

Bekräftar prenumeration

Laddar...

Tack för att du blev en EXTRA Ultimate Prenumerant!

Kontrollera dina texter

Påminnelse:Kontrollera även din inkorg för att bekräfta din EXTRA e-postprenumeration.