Om du försöker ha mer pengar i plånboken spårar du förmodligen uppenbara saker, som ditt bolån, bilbetalning och kanske till och med kvardröjande studielån. Men miljardärsentreprenören Mark Cuban hävdar att det finns en stor kostnad som de flesta människor inte behandlar med samma granskning:försäkringspremier.

När han talade vid American Medical Association National Advocacy Conference, kallade kubanska premierna "det största tricket som djävulen någonsin gjort." Hans poäng är enkel men obekväm:vi tänker inte på premier som skuld, även om de beter sig mycket som det. Och det tänkesättet kan vara ett av de mest förbisedda, överraskande ekonomiska misstagen som människor gör idag.

Varför kuban kallar försäkringspremier för "dolda skulder"

Kubans argument hänger på hur vi mentalt kategoriserar pengar.

De flesta skuldformer kommer med en tydlig slutpunkt. Du gör betalningar, minskar ett saldo och så småningom är du klar. Försäkringspremier fungerar inte så. Du betalar varje månad eller varje år, men ingenting "betalas av."

Som kubansk uttryckte det, om du vill behålla täckningen, kommer du att fortsätta att betala premier för livet. Det gör att de känner sig mindre som skulder, men ekonomiskt är de fortfarande en pågående förpliktelse som aldrig försvinner.

Den viktigaste skillnaden:ingen mållinje

Tänk på hur andra ekonomiska åtaganden fungerar. Bolånen krymper med tiden. Ett billån når så småningom noll, och även studielån har så småningom återbetalningsplaner. Försäkringspremier återställer dock varje faktureringscykel.

Det finns inget eget kapital, ingen kapitalnedsättning och inget ögonblick då förpliktelsen upphör. Du betalar i princip för att behålla åtkomst, inte äga något. Det är det som gör den här skulden så lätt att ignorera, även om det kan vara en av de högsta återkommande kostnaderna i din budget.

Siffrorna visar varför detta är viktigt

Data från Kaiser Family Foundation visar hur stor denna kostnad har blivit. År 2025 nådde den genomsnittliga arbetsgivarsponsrade familjetäckningen $26 993 per år, och arbetare betalade cirka $6 850 ur fickan.

Dessa kostnader har klättrat snabbare än lönerna i flera år. Och till skillnad från andra stora utgifter bygger dessa betalningar inte mot någonting. Du betalar, och sedan betalar du igen nästa år, ofta till en högre kurs.

Varför undgår premier ofta granskning

En del av problemet är hur premier dyker upp i ditt ekonomiska liv. För många arbetare är kostnaden delvis dold. Det dras från en lönecheck, och din arbetsgivare står ofta för en del. Det känns med fördelar, inte som en räkning.

Det här upplägget kan få premierna att kännas mindre "riktiga" än, säg, en bilbetalning du aktivt betalar varje månad. Kubans poäng är att denna brist på sikt minskar trycket. Människor är mindre benägna att ifrågasätta kostnader som de inte aktivt hanterar, och detta kan göra att priserna kan stiga med mindre motstånd.

Du betalar mer och betalar fortfarande senare

Ett annat lager i denna fråga är att premier inte är din enda sjukvårdskostnad. Även efter att ha täckt premierna, kan du fortfarande möta självrisker innan täckningen börjar, medbetalningar och maxgränser.

Med traditionella skulder minskar betalningar vad du är skyldig. Försäkringar har dock vanligtvis flera kostnader. Du betalar premier bara för att komma åt ett system som fortfarande kan kräva betydande utgifter senare.

Den dynamiken kan göra denna "dolda skuld" ännu dyrare än den ser ut på pappret.

Varför detta slår hårdare när du närmar dig pensionering

Denna fråga tenderar att bli mer synlig senare i livet. Under dina arbetsår kan arbetsgivarsponsrad täckning mildra slaget. Men när du går i pension försvinner vanligtvis denna hjälp. Det är då premierna blir fullt synliga i din månadsbudget. Hälso- och sjukvård är en av de mest oförutsägbara kostnaderna vid pensionering, och en fast inkomst gör det svårare att absorbera ökningar.

För många hushåll är detta ögonblicket då de kontrollerar sin pensionsberedskap och inser att sjukvårdskostnaderna inte helt har tagits med.

Ett tankesätt som kan förändra hur du planerar

Kuban erbjuder inte nödvändigtvis en politisk lösning. Han föreslår ett annat sätt att tänka. Om du behandlar premier som skulder, kan du utvärdera planerna mer noggrant under öppen registrering och jämföra totala kostnader, inte bara månatliga betalningar.

Denna förändring eliminerar inte kostnaderna, men det kan hjälpa dig att fatta mer avsiktliga beslut, särskilt när dessa kostnader börjar konkurrera med andra ekonomiska prioriteringar.

Vad detta betyder för din finansiella strategi

Att se premier som skuld kan kännas obehagligt, men det kan också vara förtydligande. Det framhäver att några av dina största utgifter kanske inte skapar välstånd, och vissa "fasta" kostnader kan förtjäna mer uppmärksamhet. Långsiktig planering måste inkludera dessa pågående, ökade skyldigheter.

För alla som bygger en pensionsplan kan detta perspektiv förändra hur du fördelar besparingar och uppskattar framtida utgifter.

Botta på raden

Mark Cubans inramning tvingar fram en omtanke:försäkringspremier är inte bara ytterligare en bakgrundskostnad. De fungerar mycket som en livslångt ekonomisk förpliktelse utan något utbetalningsdatum. Det är viktigt eftersom det förändrar hur du prioriterar dem. När du börjar behandla premier som skulder går de från "fast kostnad" till något som är värt att granska, jämföra och ifrågasätta varje år, särskilt eftersom de fortsätter att öka snabbare än många hushållsinkomster.

En praktisk takeaway är att modellera premier på samma sätt som du skulle göra ett lån i din långsiktiga planering. Beräkna vad du kan spendera under 10, 20 eller till och med 30 år och ta med stadiga ökningar. Denna större bild kan hjälpa dig att förbereda dig själv ekonomiskt och göra justeringar tidigare, oavsett om det innebär att bygga en större sjukvårdsbuffert, välja annan täckning eller stresstesta din budget för att bättre stå emot ekonomiska nedgångar.

• 0 $ årsavgift
• Introduktion av APR för köp och saldoöverföringar
• Ansök nu

• INTROERBJUDANDE:Obegränsad Cashback Match för alla nya kortmedlemmar. Discover matchar automatiskt alla pengar du har tjänat i slutet av ditt första år! Det finns inga minimiutgifter eller maximala belöningar. Du kan förvandla $150 kontanter tillbaka till $300.
• Tjäna 5 % pengar tillbaka på vardagliga inköp på olika ställen du handlar varje kvartal som livsmedelsbutiker, restauranger, bensinstationer och mer, upp till det maximala kvartalet när du aktiverar. Tjäna dessutom obegränsat 1 % tillbaka på alla andra köp.
• Lös in pengar tillbaka för valfritt belopp. Ingen årsavgift.
• Få en introduktions-APR på 0 % i 15 månader på köp. Sedan gäller 17,49 % till 26,49 % Standard Variable Purchase APR, baserat på kreditvärdighet.
• Villkor gäller.

4.7

FinanceBuzz-skribenter och -redaktörer poängkort baserat på ett antal objektiva egenskaper samt vår redaktionella expertbedömning. Våra partners påverkar inte hur vi betygsätter produkter.

Ansök nu

på Capital Ones säkra webbplats

Introduktionserbjudande

Discover kommer att matcha alla pengar du har tjänat i slutet av ditt första år.

Vi kan hjälpa dig att öka din intäktspotential ytterligare!

Laddar...

Bekräftar prenumeration

Laddar...

Tack för att du blev en EXTRA Ultimate Prenumerant!

Kontrollera dina texter

Påminnelse:Kontrollera även din inkorg för att bekräfta din EXTRA e-postprenumeration.