Många utmaningar kommer med övergången från militärtjänst, och fastighetsplanering är ett område som tjänstemän ofta förbiser under denna period. Här är en titt på hur din fastighetsplan förmodligen ser ut i aktiv tjänst och hur den ska se ut när du förbereder dig för övergången.

Hur din fastighetsplan troligen ser ut vid aktiv tjänst

När du är i aktiv tjänst är behoven för fastighetsplanering ganska enkla. En typisk militär karriär kan se ut ungefär så här:

• Stängläger: Singel utan anhöriga – få den maximala SGLI-täckningen och utse en förmånstagare i ditt serviceregister. Inom marinen kallas detta för att "uppdatera din sida 2", registret över nöddata som styr dispositionen av tillgångar och obetalda traktamenten.
• Gifta: Uppdatera din SGLI-förmånstagare och servicepost för att återspegla din make. Detta är ett kritiskt steg. Att inte uppdatera din förmånstagarebeteckning efter äktenskapet kan få allvarliga konsekvenser för din make.
• Att få barn: Lägg till barn som mottagare av kontingent. Se till att dina tillgångar går till dem om både du och din make skulle gå bort. Överväg att inrätta en stiftelse för minderåriga barn, men samarbeta åtminstone med ditt juridiska kontor för att säkerställa att deras intressen skyddas.
• Isättningar: Före varje distribution, verifiera att alla beteckningar på förmånstagare är uppdaterade och skaffa en fullmakt. Om du har en ny make eller är nyligen gift, överväg en begränsad POA snarare än en allmän POA, beroende på längden på din utplacering och längden på ditt förhållande.

Under aktiv tjänst tänker de flesta tjänstemedlemmar inte så mycket på ytterligare livförsäkring utöver SGLI, upprättande av ett formellt förtroende för sina barn eller medicinska direktiv. Och i många fall är det förståeligt. SGLI ger upp till $500 000 i täckning, och basjuridiska kontor hanterar grunderna. Men när du närmar dig övergången måste din fastighetsplanering utvecklas avsevärt.

Det finns flera anledningar till varför din övergång är den bästa tiden att se över din fastighetsplanering:

• Du är äldre än du brukade vara. Även om ditt liv kan vara mindre fysiskt riskabelt, är din hälsa mer mottaglig för tillstånd som du inte oroade dig för i 20- och 30-årsåldern. Fastighetsplanering bör bli en högre prioritet när du åldras.
• Du har förmodligen mer att skydda. Även om dina pensionskonton är blygsamma kan du behöva skydda din pension, ett hem, fordon och andra värdefulla tillgångar.
• Du har förmodligen fler personer som är beroende av dig. Din familj kan lita på din inkomst och dina förmåner. Att se till att de är skyddade bör vara en central del av din övergångsplan.

Hur din fastighetsplan ska se ut efter militären

Vid övergången från militären finns det fem nyckelområden för fastighetsplanering att ta itu med. Det är också viktigt att söka juridisk rådgivning för att hjälpa dig att planera och svara på specifika frågor. Konsultera en advokat som är licensierad att praktisera i din stat.

1. Inkomstskydd

Vad händer med din familjs inkomst när du dör? Dina inkomster stannar, inte bara din pension, utan även eventuella inkomster från civila anställningar du får på vägen. Även om Survivor Benefit Plan (SBP) kan vara lämplig, kanske den inte räcker i sig. Fastighetsplanering bör tillgodose hela din familjs inkomstbehov.

Detta kommer sannolikt att innebära en livförsäkring, om du inte är säker på att dina pensionskonton och andra tillgångar är tillräckliga för att försörja din familj utan ytterligare täckning. Planera så att din livförsäkring ska fungera tillsammans med dina pensionskonton, konton efter skatt, utdelningsbetalande investeringar och SBP för att stödja dina nära och käras inkomstbehov.

Ett samtal med en finansiell planerare om hur man investerar försäkringsintäkter för att hjälpa till att generera den inkomst som din familj behöver kan vara ett viktigt steg. Tänk på att även den maximala SGLI-täckningen på $500 000 kanske inte räcker för en familj att leva på långsiktigt; ytterligare livförsäkringsskydd är värt att överväga.

För mer information om hur du skyddar din inkomst efter militären, se dessa resurser:

• Vad händer med SGLI efter militären?
• Förstå överlevandeförmånsplanen
• Livsförsäkring kontra efterlevandeförmånsplan – en jämförelse sida vid sida

2. Tillgångsskydd

Vad händer med dina tillgångar när du dör? Vad du än har utsett, varför det inte räcker att bara veta vad du vill. Du måste ta de formella stegen för att fastställa vad som faktiskt händer.

Din fastighetsplanering bör ta hänsyn till var och en av dina stora tillgångar - bostäder, bilar, sentimentala föremål, investeringar, finansiella konton, försäkringar och mer.  Det är också viktigt att förstå skillnaden mellan bosättningstillgångar och tillgångar som inte är bosatta:

• Bovandetillgångar gå igenom en juridisk process som avgör om ditt testamente är giltigt och vem som ska sköta dina ärenden. Testamentet skrivs in i rätten, besked lämnas till förmånstagare och arvingar och ofta blir det förhandling. Denna process kan ta veckor, månader eller till och med år och kan vara kostsam.
• Icke-skyddstillgångar passera utanför villkoren för ett testamente – livförsäkringar, truster, konton som betalas vid dödsfall och gemensamma tillgångar är alla exempel. Dessa kan automatiskt överföras till förmånstagaren utan att gå igenom bouppteckning. Genom att maximera mängden av ditt nettoförmögenhet som passerar utanför bouppteckningen kommer din dödsboplan att kunna genomföras snabbare och mer effektivt, vilket minimerar juridiska avgifter i det långa loppet.    

3. Överlevandeskydd

Det finns flera viktiga överväganden om efterlevandeskydd att ta itu med i din egendomsplan:

• Vårdnadsplikt för dina barn . Har du utsett en vårdnadshavare i händelse av att både du och din make skulle avlida? Har du diskuterat detta med din föreslagna vårdnadshavare för att säkerställa att de är villiga och kan ta det ansvaret?
• Ogifta partner. Beroende på vilket tillstånd du bor i kan du inte anta att allt kommer att övergå till din partner utan svårighet om du inte är gift. Se till att dina fastighetsplaneringsdokument tydligt återspeglar dina önskemål.
• Åldrande föräldrar eller andra anhöriga. Om du har vårdnadsansvar för åldrande föräldrar eller andra, beskriver dina fastighetsplaneringsdokument tydligt en sekundär och tertiär utsedd person om du inte kan fullgöra dessa skyldigheter?
• Tidigare makar. Återspeglar dina dokument på ett adekvat sätt dina önskemål om någon tidigare make? Har de rätt till en del av din egendom enligt ett skilsmässaavtal? Se till att din bouppteckning överensstämmer med eventuella skilsmässovillkor.

4. Fullmakt och levnadstestamenten

Din bouppteckning bör också ta upp vad som händer om du blir arbetsoförmögen och inte längre kan fatta dina egna beslut. Tänk på följande:

• Har du personer utsedda att agera för din räkning i en fullmakt eller testamente?
• Har du kommunicerat dina önskemål tydligt till dessa individer?
• Har du förhandsmedicinska direktiv på plats?

5. Vem man ska prata med

Även om dina fastighetsplaneringsdokument tekniskt sett kan utföras utan föregående diskussion, kommer processen att gå mycket smidigare för dina nära och kära om du har haft rätt samtal i förväg. Här är en lista över vem du ska prata med när du utformar din fastighetsplan:

Din familj. Detta bör inkludera din make/maka och barn , men kan även inkludera föräldrar, syskon eller andra familjemedlemmar som kan ha intresse av din egendom. Var tydlig med vad de kan förvänta sig att få, och se till att dina dokument återspeglar din exakta avsikt, särskilt om en tidigare make är inblandad.

Personer som nämns i dina fastighetsplaneringsdokument. Den som förväntar sig att ärva något, förväntas överta auktoritet i ett POA eller medicinskt direktiv, eller förväntas fungera som förvaltare eller testamentsexekutor bör göras medveten om sin roll. Dessa samtal säkerställer att den andra personen är mottaglig för dina önskemål och förstår vad som förväntas av dem.

Till exempel kanske du vill lämna ditt hem till dina barn på grund av de minnen som är förknippade med det. Men efter ett samtal med dem kanske du får reda på att de inte har något intresse av att behålla fastigheten och skulle föredra en ekonomisk motsvarighet. Genom att veta detta i förväg kan du anpassa din vilja därefter, vilket besparar din familj från att behöva fatta svåra beslut efter att du är borta.

En fastighetsadvokat . Leta efter en advokat eller ett företag som är specialiserat på fastighetsplanering snarare än en allmänläkare. Du kommer att ha frågor som kräver djupgående svar, särskilt om du har anledning att tro att du behöver ytterligare planeringsöverväganden, till exempel att etablera ett förtroende.

A ekonomisk planerare. Fastighetsadvokater kan sammanställa dina juridiska dokument, men mycket av din fastighetsplanering kommer att falla inom kategorin ekonomisk planering, som fastighetsadvokater vanligtvis inte hanterar. En finansiell planerare med endast avgift kan hjälpa dig att ta itu med de ekonomiska aspekterna av din plan, från försäkringsplanering till vad som händer med dina pensionskonton och pension.

Vida åt

[1] [2] 下一页