Lisa Shalett, Chief Investment Officer, Morgan Stanley och
Anthea Tjuanakis Cox, Senior Financial Planning Specialist, Morgan Stanley Wealth Management 

Sammanfattning: Marknadsvolatilitet, även om det är oroande, är en normal del av investeringar. Här är fem strategier som hjälper dig att navigera genom det.

I finansmarknadernas ständigt föränderliga landskap är ekonomisk osäkerhet och volatilitet oundvikliga. Dessa utmaningar behöver dock inte spåra ur dina framsteg mot långsiktiga mål. Ungefär som en erfaren pilot som navigerar i turbulens, kan en väl utformad finansiell plan hjälpa dig genom marknadsfluktuationer.

Investerare som upprätthåller en disciplinerad finansiell plan är ofta på rätt spår för att nå sina finansiella mål, även genom allvarliga marknadsnedgångar.1 Faktum är att med en finansiell plan på plats kan nedåtgående marknader erbjuda unika möjligheter för strategiska rörelser, vilket gör att du kan stärka din portfölj och positionera dig för framtida tillväxt.

Oavsett om du är fokuserad på att bygga välstånd eller planera ditt arv, kan det vara avgörande att förstå hur man navigerar i dessa perioder för att uppnå dina ekonomiska mål.

1. Fortsätt fokusera på din långsiktiga plan

Historiskt sett har nedgångar på marknaden varit tillfälliga. Genom att upprätthålla ett disciplinerat tillvägagångssätt när marknaden blir ojämn och motstå lusten att fatta impulsiva beslut baserade på kortsiktiga fluktuationer, kan du bättre positionera dig för att uppnå långsiktiga finansiella mål.

Med det sagt är det förståeligt att känna oro över kortsiktiga marknadsrörelser. Som en potentiell "lösning" på dessa impulser kan du överväga en kortsiktig handelshink som är skild från din långsiktiga portfölj och som rymmer mindre än 10% av dina investeringar. På så sätt kan du göra aktiva affärer utan att störa din övergripande plan.

2. Omfamna konsekvens med dollar-kostnadsgenomsnitt

Det är lätt att falla i en fälla av passivitet genom att övertänka den "perfekta" tiden att investera eller att ta olämpligt låga risker när marknaderna blir hackiga. Istället överväga dollar-kostnadsgenomsnitt, ett strategiskt tillvägagångssätt som innebär att investera konsekvent över en tidsperiod, oavsett marknadsförhållanden. Att ha en stadig investeringsrytm kan hjälpa till att lindra känslomässiga stressfaktorer, främja en disciplinerad ekonomisk vana och förbättra potentialen för långsiktig portföljtillväxt.

3. Dra fördel av periodiska avdrag

Marknadsfall, även om de ofta är upprörande, kan ge unika möjligheter att stärka din investeringsportfölj. När priserna sjunker öppnar det dörren för att skaffa kvalitetstillgångar till en reducerad kostnad, ungefär som att köpa värdefulla föremål under en rea.

Du kan överväga vilka konton du ska använda när du köper avskrivna tillgångar under en marknadsnedgång. Om du till exempel lägger till pengar på skattefördelaktiga konton som ditt 401(k), individuella pensionskonto (IRA) eller 529-plan medan marknaderna är deprimerade kan du köpa fler aktier till lägre priser och fånga potentiella framtida marknadsåtergångar samtidigt som det hjälper till att minimera skattekonsekvenserna.  

Detta tillvägagångssätt positionerar dig inte bara för potentiella vinster när marknaden går uppåt, utan låter dig också förbättra den övergripande kvaliteten på din portfölj.

4. Bygg diversifierade, risk-, kostnads- och skatteeffektiva portföljer

Även om marknaden återhämtar sig kan volatiliteten ta en vägtull på dina investeringar, eftersom förluster kräver proportionellt större vinster för att återhämta sig. Att upprätthålla en diversifierad portfölj – där du sprider dina investeringar över ett brett utbud av tillgångar – kan mildra detta fenomen, känt som "volatilitetsdrag", genom att dämpa effekterna av marknadsnedgångar och hjälpa dig att uppnå en stadigare tillväxt över tid.

Det är också viktigt att överväga effekterna av skatter och avgifter på din portfölj. Att vidta proaktiva åtgärder för att söka den billigaste och mest skatteeffektiva leveransen för samma investeringsstrategi kan ytterligare förbättra avkastningen och stödja dina långsiktiga finansiella mål.

5. Kom ihåg att balansera om

Med tiden kan marknadsfluktuationer få din tillgångsallokering att glida från sina ursprungliga mål, vilket potentiellt exponerar dig för oavsiktliga risker. Din långsiktiga finansiella plan bör avgöra din tillgångsallokering, som står för 80–90 % av portföljavkastningen, vilket gör det viktigt att se över och balansera om med jämna mellanrum.2 Genom att justera din portfölj med ett öga mot dina långsiktiga mål kan du upprätthålla den önskade balansen mellan olika tillgångsklasser, såsom aktier, obligationer och kontanter.

Under tider av volatilitet, påminn dig själv om anledningarna till att du investerade i första hand och de långsiktiga målen du arbetar mot. Det är avgörande att förbli grundad i vetskapen om att marknaderna historiskt har återhämtat sig över tid och att ett disciplinerat tänkesätt kan hjälpa dig att navigera i dessa svängningar med tillförsikt.

Artikelfotnoter:

1 Morgan Stanleys globala investeringskommitté, Plan Not to Panic:Navigating Market Volatility with Financial Planning, av Lisa Shalett, Daniel Hunt, Eve Pickhardt, Stephanie Wang och Thomas v. Caruso, publicerad 26 april 2024.  

2 Morgan Stanleys Global Investment Committee, What’s Your Investment Benchmark? Av Lisa Shalett och Patrick Gremban, publicerad 26 juni 2024.

CRC# 5150855 02/2026

Hur kan E*TRADE från Morgan Stanley hjälpa?

Vad du ska läsa härnäst...

Vad är dollar-kostnadsgenomsnitt?

Utforska grunderna i dollar-kostnadsgenomsnitt, en investeringsstrategi som kan hjälpa till att minska risken och öka avkastningen. Lär dig hur det fungerar, fördelarna och mer.

Vill du utöka din ekonomiska kunskap?