Fastigheter är dyrt. Och kommersiella fastigheter? Glöm det.

Men i verkligheten kan du investera i högkvalitativa fastighetsprojekt för så lite som 100 USD, och du behöver inte ens täppa till en toalett för dina hyresgäster klockan 02:00 på en lördag!

Hur? Crowdfunding.

Crowdfunding för fastigheter har exploderat på investeringsscenen, vilket ger vanliga investerare tillgång till kommersiella fastighetsaffärer som tidigare bara var tillgängliga för de rika (och välanslutna).

Men vad är egentligen crowdfunding för fastigheter, och hur fungerar det? Och vilka är några av fördelarna och nackdelarna med att investera i crowdfunded fastigheter?

Crowdfunding för fastigheter tillåter investerare att investera i kommersiella fastighetsprojekt för en (relativt) liten minimiinvestering. Medlen slås samman för att investera i större fastighetsprojekt, vilket ger investerarna utdelning på regelbunden basis.

Idén med crowdfunding är inte ny (Kickstarter, någon?), men tills nyligen var den inte tillgänglig för privata investerare. Men Jumpstart Our Business Startups Act trädde i kraft 2016 och tillät för allra första gången "icke-ackrediterade" investerare att stödja privata företag.

Innan dess, för att investera i privata företag, behövde investerare vara "ackrediterade", vilket innebär att de behövde ha minst 1 miljon dollar i nettoförmögenhet (inte inklusive primär bostad) eller ha tjänat minst 200 000 dollar i minst två år.

De flesta crowdfunded fastighetsplattformar erbjuder ett brett urval av erbjudanden på sin marknadsplats, användarvänliga instrumentpaneler och en enkel introduktionsprocess för att låta investerare snabbt börja investera i kommersiella fastighetsaffärer.

Så fungerar crowdfunding för fastigheter

Crowdfunding för fastigheter är ett sätt att samla in kapital för kommersiella fastighetsprojekt, vilket kan inkludera en mängd olika investeringar, inklusive;

• Kommersiella affärsbyggnader
• Lägenhetsbyggnader
• Vuxenvårdsanläggningar
• Flerfamiljshus
• Jordbruksmark
• Eller andra fastighetsinnehav

Det finns vanligtvis två typer av investeringar tillgängliga för crowdfunded fastigheter:

• Eget kapital . Du kan investera i aktier i ett fastighetsprojekt, vilket ger dig en andel av det egna kapitalet i investeringen. Aktieinvesteringar ger vanligtvis kvartalsvis utdelning från inkasserade hyror eller andra inkomstbringande aktiviteter.
• Skulder . Skuldinvesteringar är vanligtvis lån till kommersiella investeringsprojektägare, som betalar månadsränta till investerare i form av utdelningar.

Sajter för crowdfunding för fastigheter

Crowdfunding av fastigheter görs vanligtvis genom en plattform som erbjuder investeringar i kommersiella fastighetsaffärer via deras marknadsplats. Några exempel på de bästa fastighetsinvesteringssajterna du kanske har hört talas om är CrowdStreet, Fundrise och Streitwise.

Dessa crowdfunding-sajter för fastigheter erbjuder ett enkelt sätt att bläddra igenom kommande investeringsmöjligheter, samt visa detaljerna för varje projekt, inklusive minimiinvestering, tidslinjer för affärer och förväntad avkastning.

Webbplatserna hanterar vanligtvis relationen med projektägarna, även kända som "sponsorer", och tar ut en plattformsavgift på alla investeringar.

Sponsorer får också en del av intäkterna från ett projekt, eftersom de hanterar projektet, inklusive förbättringar, drift och kontakter med entreprenörer och fastighetsförvaltningsbolag.

Ackrediterade kontra icke-ackrediterade investerare

Att vara en ackrediterad investerare definieras av Securities and Exchange Commission (SEC) som någon som tjänar minst 200 000 USD per år (eller 300 000 USD i kombination med make) eller har ett nettovärde på 1 miljon USD (eller mer) utanför sin primära bostad.

Trots att crowdfunding öppnar marknaden kommer vissa crowdfunding-sajter fortfarande att kräva att du är en ackrediterad investerare för att investera i enskilda affärer.

Icke-ackrediterade investerare, å andra sidan, uppfyller helt enkelt inte kvalifikationerna för ackreditering, och det finns vissa investeringsbegränsningar för crowdfunding:

• Investerare med en inkomst eller ett nettovärde som är mindre än 124 000 USD kan bara investera upp till 5 % av det antalet (eller 2 500 USD) per år.
• Investerare med en inkomst eller ett nettovärde som överstiger 124 000 USD kan bara investera upp till 10 % av det antalet, upp till 124 000 USD per år.

För- och nackdelar med crowdfunding för fastigheter

Fastigheter är en beprövad investering som kan ge stor avkastning, men som med alla investeringar finns det alltid risker med. Crowdfunded fastigheter har öppnat en ny tillgångsklass för privata investerare, men det är inte för alla.

Proffs

• Hög potentiell avkastning
• Betalar ut utdelning på regelbunden basis (passiv inkomst)
• Professionellt granskade fastighetsaffärer
• Tillgång till kommersiella fastigheter för en låg minimiinvestering
• Ingen huvudvärk för hyresvärdar eller fastighetsförvaltning
• Ett sätt att diversifiera dina investeringar till en annan tillgångsklass

Nackdelar

• Illikvid investering, eftersom du inte har tillgång till dina pengar på flera år
• Due diligence krävs fortfarande – du måste förstå investeringen innan du investerar
• Plattformsavgifter, sponsoravgifter och andra avgifter kan minska avkastningen
• Utbetalningar av utdelningar innebär att du kan betala mer i skatt
• Vissa plattformar kräver fortfarande ackreditering för att få tillgång till individuella erbjudanden

Bör du investera i crowdfunding för fastigheter?

Crowdfunding för fastigheter erbjuder ett enkelt sätt att investera små belopp och få en potentiellt spännande avkastning. Men det är viktigt att komma ihåg att det är riskabelt att investera i fastigheter, och crowdfunding är inget undantag.

Crowdfunding av fastigheter kanske inte är den typ av investering där du kan dumpa ditt livs besparingar - eller ens en betydande andel av dina tillgångar. Men du kan överväga det för en liten andel av din portfölj om du letar efter en möjlighet med hög risk och hög belöning.

Som alltid är det viktigt att göra din egen research för att till fullo förstå alla investeringar du lägger till din portfölj, och med crowdfunding för fastigheter måste du dyka ner i detaljerna i affären du vill investera i. Detta kan inkludera att läsa bokslut och lära dig om marknaden där investeringen är placerad.

Du kanske vill rådgöra med en licensierad finansiell expert för att se hur fastigheter kan passa in i din totala portfölj och för att hjälpa dig med dina kort- och långsiktiga mål.

Så kommer du igång med crowdfunding för fastigheter

För att komma igång kan du registrera dig för en crowdfunding-plattform gratis. De flesta webbplatser kräver att du fyller i en ansökan (som att registrera dig för ett bankkonto), och vissa kräver till och med att du bekräftar din status som ackrediterad investerare (även om de flesta plattformar nu tar emot icke-ackrediterade investerare).

Du kan sedan bläddra igenom marknadsplatsen och hitta öppna affärer att investera i. Du kan välja affären, slutföra ansökan och sedan överföra pengarna till plattformen för att investera.  Vissa plattformar erbjuder konferenssamtal med affärens sponsorer för att ställa alla relevanta frågor du kan ha, och vissa plattformar erbjuder till och med portföljförvaltningstjänster för investerare med större belopp investerade på plattformen.

Förutom att investera i individuella affärer erbjuder många plattformar fastighetsinvesteringsfonder (REITs) som investerar i flera projekt samtidigt, vilket skapar ett diversifierat fastighetsinnehav i en enda investering. I motsats till börsnoterade REITs har dessa investeringar ingen marknadsplats att handla och anses vara en illikvid investering.

Saker att tänka på innan du investerar

Okej, så idén med crowdfunded fastigheter är spännande och du är redo att hoppa in. Fantastiskt!

Här är några saker att tänka på innan du släpper dina pengar på någon av dessa plattformar;

• Jämför . Kolla in några olika webbplatser, eftersom avgifter, minimibelopp och avtalsvillkor varierar. Hitta en som passar dina investeringskrav.
• Budget . Det är viktigt att veta hur mycket du kan (och är villig att) investera innan du väljer en affär. Vissa erbjudanden är höga (som $25 000 höga), så se till att du vet hur mycket du har råd att investera innan du börjar.
• Känn till tidslinjen . De flesta crowdfunded fastighetsaffärer har en lång tidslinje som låser dina pengar i flera år åt gången. Se till att alla medel du investerar inte behövs förrän investeringen förfaller.
• Granska . De flesta plattformar erbjuder tillgång till kommersiella fastigheter, men det finns många olika typer. Se till att granska dina föredragna tillgångar innan du väljer en plattform och investerar.
• Konsultera . För att upprepa, det är viktigt att förstå hur crowdfunding av fastigheter kan passa in i en större finansiell bild för ditt liv. Att konsultera med en finansiell expert kan hjälpa dig att välja rätt investeringar, undvika skattemisstag och hålla din totala portfölj diversifierad och fokuserad på dina mål.

Slutet

Crowdfunded fastigheter är fortfarande ett ganska nytt koncept för investerare, men det har vuxit till en solid tillgångsklass under de senaste åren. Med ett växande antal högkvalitativa plattformar, fler typer av tillgångar att investera i och en meritlista av solid avkastning, kan det vara ett utmärkt sätt att diversifiera (och öka) din portfölj.

Men att investera i fastigheter innebär risker, och du kan förlora riktiga pengar, även genom en crowdfunding-plattform. Även om det är sällsynt har vissa crowdfundade fastighetsinvesteringar förlorat alla investerarnas medel. Detta kan mildras, något, genom att investera i en REIT-fond som investerar i flera projekt, men det finns alltid en risk för förlust.

Om du funderar på att diversifiera din portfölj till en långvarig, välpresterande tillgångsklass och inte har något emot att investera på lång sikt, kan crowdfunded fastigheter vara ett bra alternativ.

Mer för dig