Letar du efter ett sätt att investera utan att lägga alla dina pengar på aktiemarknaden? I denna recension av Worthy Bonds kommer jag att visa dig ett sätt att diversifiera såväl som riskerna med denna typ av investering.
Värdiga obligationer kan vara den alternativa investeringen du letar efter. Genom obligationerna investerar du i kommunala fastighetsprojekt och tjänar över 7 % årlig ränta, och du behöver bara investera 10 USD åt gången.
Avkastningen på 7 % är högre än avkastningen på löpande sparkonto och bank.
Sammanfattning
Worthy Bonds låter dig tjäna en attraktiv 7% årlig avkastning genom att investera i en portfölj av fastighetslån och kräver endast en investering på $10. Detta är ett enkelt sätt att lägga till din fasta inkomst.
Proffs
Nackdelar
En obligation är ett lån där ett företag eller en stat är låntagaren. De flesta investerare investerar i enskilda obligationer och obligationsfonder genom deras onlinemäklare eller 401(k)-plan.
Vissa väljer också att köpa sparobligationer från det amerikanska finansdepartementet. Din obligationsinvestering kan betala fast ränta varje månad tills den förfaller eller du säljer den.
värdiga obligationer är företagsobligationer som backas upp av en portfölj av kommunala fastighetsprojekt. Varje obligation kostar $10 och har ingen minsta investeringstid eller förfallodatum. Därför kan du lösa in dina obligationer när du behöver pengarna för andra prioriteringar.
Varje obligation ger 7% ränta, även om du får dagliga räntebetalningar. Jag gillar Worthy på grund av dess konkurrenskraftiga avkastning. Jag har investerat en liten summa pengar tidigare på grund av intjäningspotentialen, den enkla inlösenprocessen och förmågan att hjälpa småföretag.
Du kanske föredrar obligationer framför aktier eftersom det är lättare att projicera din potentiella investeringsavkastning med mindre aktiekursvolatilitet. Dessutom kan obligationer ha högre avkastning än aktier, eftersom du lånar ut pengar direkt till företaget och kan få betalt tillbaka först innan aktieägarna.
Worthy är en investeringsplattform och mobilapp som startade 2016. Den gör det möjligt för investerare att ge ut lån för att växa företag och fastigheter utan att behöva använda en bank.
Som ett resultat kan du tjäna en högre investeringsavkastning, även om du också kan ta mer risk i denna tillgångsklass. Det är en anledning till att jag gillar minimiinvesteringen på $10:du kan allokera ett litet belopp för att diversifiera din portfölj samtidigt som du hanterar risker.
Detta investeringsalternativ (till privata krediter) var tidigare endast tillgängligt för "ackrediterade investerare" med hög årsinkomst eller likvid nettoförmögenhet . Worthy Bonds är öppna för alla amerikanska investerare som är minst 18 år gamla .
Att investera i en privatkreditprodukt kan vara mer riskabelt än ett banksparkonto. Men din potentiella investeringsavkastning är högre. Det är så Worthy Bonds kan erbjuda en årlig avkastning på 7 %.
Däremot är den högsta sparkontoavkastningen närmare 4 %. Värdiga obligationer kan vara mer riskfyllda än banken, men de är fortfarande ett legitimt sätt att tjäna mer ränta på dina besparingar.
Du investerar i företags- och fastighetslån med säkerhet i tillgångar värda mer än lånevärdet. Med andra ord bör Worthy kunna få tillgång till låntagarens kontanta tillgångar för att få tillbaka den återstående lånebeloppet så att dina obligationer inte förlorar pengar.
Så fungerar Worthy Bonds:
Till skillnad från de flesta ränteplaceringar har Worthy inga förfallodatum eller förtidsinlösen. Så det är möjligt att tjäna en fast ränteavkastning på 7 % för hela din investeringsperiod.
Den här funktionen är ett sätt som Worthy skiljer sig från bank-cd-skivor och peer-to-peer-utlåningsplattformar som tar ut en avgift för tidigt uttag.
Den enkla inlösenpolicyn är en primär anledning till att jag investerade pengar med den här plattformen istället för andra crowdfunding-plattformar, där du kan betala en förtida inlösenavgift när du löser in dina aktier innan lånet förfaller. Det är vanligtvis tre år eller fem år.
Obs! Om du är en långvarig investerare i Worthy Bonds, hade tidigare erbjudanden en förfallodag på 36 månader men strafffria förtida inlösen. Det nuvarande erbjudandet av Worthy Property Bonds har ett öppet förfallodatum för maximal flexibilitet.
En annan anmärkningsvärd skillnad mellan Worthy och din lokala bank eller onlinebank är att Worthy inte är FDIC-försäkrad.
Så om dina Worthy Bonds-investeringar fallerar, kan du förlora hela din investering och aldrig få återbetalning. Som ett resultat bör dessa investeringsalternativ inte ersätta ditt federalt försäkrade sparkonto.
Men trots detta är Worthy Bonds ett legitimt företag. Obligationserbjudandena är SEC-granskade och kvalificerade, och företaget rapporterar offentligt och revideras av oberoende personer årligen.
Worthy Bonds erbjuder endast skattepliktiga konton.
Privatpersoner och företag kan hålla obligationer på följande konton:
Du kan öppna ett konto genom att göra ett första köp på $10 för din första obligation. Skattepliktiga konton är den vanligaste kontotypen.
Du kommer att få ett formulär 1099-INT varje år som rapporterar dina ränteintäkter. Det här formuläret liknar det du får från din bank och andra investeringsplattformar.
Det finns inga avgifter för att köpa eller sälja värdefulla obligationer. Att inte betala en straffavgift för tidigt uttag gör Worthy Bonds unika. Andra investeringsplattformar som vi har sett tar ut en avgift på 1 % för tidigt uttag.
Alla amerikanska medborgare och permanent bosatta som är minst 18 år gamla med ett amerikanskt bankkonto kan investera i värdefulla obligationer.
Även om Worthy Bonds är öppet för alla amerikanska investerare, finns det inkomstbaserade investeringsgränser. På grund av värdepappersregler har Worthy Bonds olika investeringsgränser för ackrediterade och icke-ackrediterade investerare.
Du är en ackrediterad investo r om du tjänar 200 000 USD årligen (300 000 USD för gifta investerare). Eller om du har ett nettovärde på minst 1 miljon USD, exklusive ditt hemvärde.
De flesta amerikanska investerare är icke-ackrediterade eftersom de inte uppfyller inkomst- eller nettoförmögenhetskraven.
De nuvarande investeringsgränserna för Worthy Bonds är följande:
Du måste länka ditt bankkonto för att finansiera ditt investeringskonto. Worthy låter dig bara köpa obligationer i steg om $10.
Det tar mellan fyra och fem arbetsdagar för Worthys betalningsprocessor att överföra pengarna från ditt bankkonto och köpa obligationer. Du kommer att börja tjäna ränta när transaktionen är klar.
Worthy låter dig göra engångsbidrag och återkommande månadsbidrag. Du kan också investera små summor pengar med utgifterna från dina kredit- och debetköp.
Du kan också schemalägga återkommande bidrag per vecka eller månad i steg om $10. Alla uttag kommer från ditt länkade bankkonto.
Förutom att länka ditt bankkonto kan du automatiskt återinvestera ditt intresse. Plattformen kan köpa nya obligationer när ditt räntesaldo når $10.
Worthy Bonds kan också övervaka dina kreditkorts- och betalkortsköp för att spåra "reservväxlingen" från dessa transaktioner. Om du väljer den här funktionen rundar de varje köp till nästa dollar. Sedan utlöses ett nytt obligationsköp när ditt överskottssaldo når 10 USD.
Till exempel rundar Worthy ett köp på 23,30 $ till 24 $ och investerar 70-cents round-up. En transaktion på hela dollar, som $15,00, skulle lägga till en $1 avrundning.
Alla kontantuttag kommer från ditt länkade bankkonto och aldrig från ditt kredit- eller betalkort.
Detta avrundningsalternativ kan vara ett enkelt sätt att investera varje gång du spenderar pengar. Dessutom ökar det din investeringsfrekvens.
Alla Worthy Bonds tjänar 7 % sammansatt ränta med fasta dagliga räntebetalningar.
Alla obligationer har samma ränta. Denna kurs kan variera beroende på marknadsförhållanden. Som referens höjde plattformen avkastningen 2024 från 6,5 % till 7 % eftersom sparande och låneräntor nyligen har stigit.
Relaterat: Vad händer när du dubblar ett öre varje dag i 30 dagar?
Med Worthy Bonds kan du sälja obligationer när som helst, strafffritt och avgiftsfritt, med ett uttag på minst 10 USD.
För att få tillgång till dina pengar måste du sälja den ursprungliga investeringen eller samla minst 10 USD i oinvesterad ränta. Du kan ta ut dina ränteintäkter två gånger under en 30-dagarsperiod.
Efter att ha schemalagt ett uttag sätter Worthy in den ursprungliga investeringen och den oinvesterade räntan på ditt bankkonto inom fyra till sex arbetsdagar.
Till exempel tog jag tillbaka min ackumulerade ränta och sålde mina obligationer utan att betala handelsavgifter eller straffavgifter för förtida uttag. Pengarna sattes in på mitt checkkonto inom några arbetsdagar, och jag kunde använda kontanterna för en annan ekonomisk prioritet.
Om denna uttagspolicy är ett hinder kan ett sparkonto eller en obligations-ETF vara ett bättre alternativ. Med dessa typer kan du göra avdragsfria uttag utan att röra din huvudman.
Det finns ett inslag av risk för alla investeringar. Till exempel kan företag gå i konkurs. Aktiekurserna kan sjunka till $0.
Värdiga obligationer är i allmänhet mer riskfyllda än sparkonton och bank-cd-skivor, som är FDIC-försäkrade och vanligtvis backas upp med mer finansiella reserver.
Varje obligation har säkerhet i en portfölj av fastigheter. Dessa småföretagsobligationer är säkrare än peer-to-peer personliga lån, ett liknande investeringsalternativ med konkurrerande avkastning.
De kan dessutom vara säkrare än att investera i aktier vars aktiekurser är mer volatila och det kan till och med ta år att återhämta sig från en kraftig kursnedgång.
Med en årlig avkastning på 7 % kan Worthy Bonds betraktas som en mindre riskabel investering. De är ett bra alternativ om du vill investera i obligationer som inte handlas på aktiemarknaden.
Som alla investeringar, investera bara det du känner dig bekväm med att eventuellt förlora. En portföljanalysator kan också hjälpa dig att utvärdera tillgångsallokering och investeringsmål.
Följande skäl visar hur värdefulla obligationer potentiellt är säkrare och mer riskfyllda än andra investeringsalternativ.
Värdig stater de investerar i fastigheter småföretag lån vilket innebär att de är säkrade av värdet av fastigheter. De lånar i första hand ut till ett värde på 60 %, vilket ger gott om utrymme om någon typ av marknadskorrigering skulle inträffa.
Om en fastighetsutvecklare slutar göra betalningar kan Worthy överta ägandet av fastigheten och sälja den för att få tillbaka det återstående lånesaldot.
Om dessa lån inte var säkrade, kunde Worthy inte använda låntagarens säkerheter för att återställa lånesaldot. (Investerare är inte bundna till enskilda lån/låntagare)
Tyvärr kommer betalningsanmärkningar säkert att hända. Worthy kanske inte kan återfå tillräckligt med säkerheter för att kompensera obetalda saldon om ett betydande antal lån fallerar i en given portfölj. Men hittills har Worthy aldrig haft en kreditförlust i sin fastighetsportfölj.
Worthy investerar i flera fastighetslån. Att investera i så många lån som möjligt hjälper till att minimera risken och skapa en diversifierad portfölj.
Dessutom erbjuder långivaren endast ett begränsat antal obligationer som en garanti. Sena investerare kanske inte kan köpa obligationer om finansieringsrundan är klar. Worthy kommer inte att överteckna och låna ut mer än vad som annonserats, vilket kan resultera i utlåning till okvalificerade låntagare.
Att få sina obligationserbjudanden granskade och kvalificerade av U.S. Securities and Exchange Commission innebär Worthy Bonds är ett legitimt företag som måste följa värdepappersreglerna. Alla trovärdiga crowdfunding-plattformar eller aktieinvesteringsmäklare är SEC-registrerade.
Att vara SEC-kvalificerad är inte samma sak som att vara FDIC-försäkrad. Värdig är inte en bank. Om obligationerna fallerar och Worthy inte kan få tillbaka din ursprungliga investering, förlorar du ditt återstående saldo.
Som med allt annat finns det några potentiella risker att överväga.
Worthy Bonds inneboende marknadsrisk är att alltför många låntagare inte betalar sina lån. Standardräntorna kan öka under en lågkonjunktur eller om Worthy fattar dåliga investeringsbeslut.
Däremot står du inför samma risk om du investerar i lån med en annan crowdfunding-plattform. Och kom ihåg att lånen backas upp av fysiska fastigheter som kan säljas vid behov.
Eftersom obligationerna stöds av en ständigt föränderlig portfölj av fastigheter, kan investerare inte se de lån som de investerar i.
Worthy anger endast att varje lån är helt säkrat och inte överstiger två tredjedelar av företagets nettoförmögenhet. Dessutom tar plattformen ut en ränta som är högre än 7 %, vilket kan göra räntebetalningarna utmanande att ha råd med i en utmanande affärsmiljö.
Även om bristen på transparens kan vara en risk, avslöjar inte bankerna detaljerna om sina låneuppgifter till spar- och CD-kontoinnehavare heller.
Även om Worthy inte var banbrytande för investeringar i fastighetslån, har den bara emitterat obligationer sedan 2016. Crowdfunding-branschen har mognat och klarat flera ekonomiska utmaningar, men har inte gått igenom en hel ekonomisk cykel.
Ja. Worthy Bonds är en legitim organisation som regleras av SEC och har ett betyg på 3,1 av 5 på Trustpilot med 225 recensioner.
Som alla investeringar är Worthy inte riskfri. Det har bara funnits sedan 2016 och har inte "recessionstestats". Den har dock testats genom pandemin och har klarat sig bra.
Utför due diligence och investera bara pengar i Worthy Bonds om du känner dig bekväm med att investera i företags- eller fastighetslån.
Här är några recensioner från Trustpilot:
Jag har använt värdig i några år nu utan problem. returerna har varit konsekventa som annonserats och eventuella frågor besvaras snabbt via appen.
Jeff K.Det här har varit en solid plattform på 5 % hittills och jag har inte haft några problem. Jag använder det här kontot för att diversifiera min investeringsportfölj och det har tränats hittills. Bra kundkommunikation också. De skickar dig månatliga uppdateringar om företagets framsteg.
Mr. PDeras stöd har varit lyhört, de försöker vara transparenta, men jag tror att det måste finnas en 30-60-90 dagars uppdatering för investerare. Detta annonserades inte som en riskfri investering, utan marknadsfördes som ett säkert sätt att bygga upp dina besparingar genom "obligationer".
Jason CWorthy Bonds är ett legitimt och prisvärt sätt att tjäna en fast inkomst. Den årliga avkastningen på 7 % är bättre än räntorna för nuvarande sparkonto och bank-CD.
Det kan också vara ett bra sätt att diversifiera sin investeringsportfölj utan att enbart förlita sig på aktiemarknaden för att tjäna passiv inkomst. Att ta ut eller minska ditt saldo är enkelt utan avgifter eller långa väntetider.
Du bör inte lägga alla dina pengar på fastigheter. Det kan dock vara en avgörande idé med passiv inkomst att diversifiera din investeringsportfölj och spara till pensionen.
Rekommenderad läsning
Här är när - och hur - du kan förvänta dig din nästa stimulanskontroll
Hur man införlivar Fibonacci-tillägg i en handelsplan
Kopp och handtagsmönster:teknisk analys
Vilken typ av lån ska jag få?
5 vanliga kalkonmatlagningsmisstag som kan göra dig sjuk
Förstå Elon Musks Tesla-förlust på 34 miljarder dollar:En titt på rikedom och filantropi
Hur man startar en investeringsbedrägeri
Indien aktieindex:Nifty 50 vs Midcap 150 vs Smallcap 250 Performance Analysis (2005-2026)