Att investera är en viktig del av att bygga välstånd, men vardagliga investerare känner sig ofta begränsade i sina investeringsalternativ.
Fastigheter brukade vara ett av de mer exklusiva investeringsinstrumenten. DiversyFund är ett företag som syftar till att göra det lättare för vanliga människor att investera i fastighetserbjudanden som tidigare bara var tillgängliga för rikare investerare.
Sammanfattning
DiversyFund är ett billigt sätt att diversifiera din portfölj genom att lägga till fastighetsinnehav för så lite som $500 till att börja med. Men bristen på likviditet innebär att du måste vara villig att engagera dig på lång sikt.
Proffs
Nackdelar
DiversyFund är ett crowdfunded fastighetsbolag som fokuserar på bostadsfastigheter. I synnerhet fokuserar det på flerfamiljshus, lägenheter och studentbostäder.
DiversyFund erbjuder investerare tillgång till en privathandlad Real Estate Investment Trust (REIT), som den kallar sin Growth REIT.
REITs är företag som äger och driver fastigheter som genererar intäkter. Detta kan inkludera bostäder, kommersiella fastigheter, hotell, datacenter eller till och med mark som används för jordbruk eller timmer.
REIT fungerar ungefär som fonder. Flera investerare kan köpa aktier i en REIT, och REIT använder investerarmedel för att köpa och underhålla sina fastighetsinnehav. Investerarna får utdelning baserad på REIT:s inkomster och kan sälja sina aktier på den öppna marknaden.
Eftersom DiversyFund är en privat REIT kan investerare inte köpa och sälja aktier på den öppna marknaden. Istället måste du köpa aktier direkt från DiversyFund.
Du kan inte sälja aktier förrän DiversyFundstänger fonden och börjar sälja av dess tillgångar. Bolaget har som mål att låta investerare ta ut sitt kapital plus vinst efter fem år.
Denna begränsning innebär att du ger upp flexibiliteten. Det låter dock DiversyFunds förvaltare vara tålmodiga och leta efter möjligheter att köpa fastigheter till en låg kostnad och sälja dem för en betydande vinst.
Företaget hoppas att detta låter det erbjuda högre avkastning än en traditionell REIT.
DiversyFund fokuserar på flerfamiljshus, till exempel flerbostadshus eller studentbostäder. Man undviker småhus och andra fastighetsprojekt.
Bolagets analys tyder på att flerfamiljsbostäder presterar bra, även när andra fastighetstillgångar sjunker i värde eller genererar lägre kassaflöden. Det syftar också till att bygga lukrativa kontakter och expertis genom att fokusera på en enda klass av fastigheter.
DiversyFund har en omfattande checklista som den använder för att utreda fastigheter, arbeta med experter och proprietär datateknik för att hitta undervärderade fastigheter i områden som är mogna för tillväxt.
Den letar specifikt efter fastigheter som för närvarande genererar kassaflöde och där det kan tillföra värde. Företaget tillför värde genom att effektivisera eller förbättra fastighetsförvaltningen, till exempel genom att lägga till bekvämligheter.
Denna praxis låter fonden tjäna kassaflöde från nuvarande hyresgäster samtidigt som det ökar värdet på fastigheten och ökar kassaflödet över tiden. Tyvärr kan du inte investera i enskilda fastigheter som vissa plattformar erbjuder.
Privata investeringar, som DiversyFund, är vanligtvis reserverade för ackrediterade investerare. För att kvalificera sig som en ackrediterad investerare måste en individ ha en årlig inkomst på 200 000 USD eller ett nettovärde som överstiger 1 miljon USD.
Par måste ha en årsinkomst på 300 000 USD eller ett nettovärde som överstiger 1 miljon USD. DiversyFund är dock öppen för alla investerare i USA, eftersom det har fått ett godkännande av förordning A från Securities and Exchange Commission.
Detta innebär att företaget genomgår regelbunden granskning av tillsynsmyndigheter och måste följa rapporteringsstandarder liknande de som följs av offentliga företag. För DiversyFunds Growth REIT är det lägsta investeringsbeloppet $500. Detta belopp gör det möjligt för nybörjarinvesterare att investera i fastigheter.
Om du har mer än $500, kan du investera mer; den genomsnittliga investeraren lägger 2 500 USD i fonden. Du kan också göra ytterligare investeringar när som helst.
Huruvida det är en bra idé att investera i fastigheter genom DiversyFund beror på många faktorer. Du måste överväga din risktolerans, investeringsmål, tidslinje och hur mycket pengar du kan satsa på investeringen.
En fördel med att arbeta med DiversyFund är att investeringen är väldigt passiv.
När du väl investerat dina pengar i fonden sköter DiversyFund resten, väljer ut fastigheter, köper dem, förvaltar och förbättrar dem och säljer dem i slutändan med (förhoppningsvis) vinst.
Om du gillar idén med praktisk investering, är det en poäng för att investera genom DiversyFund. Men om du föredrar praktiska investeringar kanske du vill leta någon annanstans.
En annan fördel är att företaget erbjuder regelbundna investerare tillgång till en tillgångsklass som många inte har i sin portfölj. Många investerare har en kombination av aktier och obligationer. Att lägga till fastigheter som en tredje klass kan öka diversifieringen i din portfölj, vilket kan minska volatiliteten och kan öka din avkastning.
Å andra sidan investerar DiversyFund bara i en typ av tillgång:fastigheter. Dessutom investerar man bara i en fastighetsklass:flerfamiljsbostäder. Fonden har flera fastigheter som erbjuder en viss grad av diversifiering.
Men om någon händelse gör att flerfamiljsbostäder som tillgångsslag tappar i värde, är din investering i riskzonen. Det betyder att du antagligen inte kommer att vilja lägga alla dina investerbara pengar i DiversyFund. Istället kan du lägga bara en del av dina tillgångar i fonden.
Även kassaflödet som fonden tjänar genom att samla in hyror återinvesteras i fastigheterna. Istället får du en chans att ta ut dina pengar när DiversyFund likviderar sin REIT.
När det händer har du möjlighet att återinvestera eller ta dina pengar från DiversyFund.
Slutligen,många investerare har redan exponering mot fastigheter även om de inte är medvetna om det. Om du äger ditt eget hem (eller har ett bolån) har du redan exponering mot fastigheter, även om det inte finns i din investeringsportfölj.
Här är en uppdelning av investeringsavgifterna för DiversyFund Growth Reit II:
Det finns också flera olika avgifter som kan hållas inne från din investering för att täcka andra fondkostnader. Dessa inkluderar förvärvsavgifter och finansieringsavgifter som uppkommer vid tillförsel av fastigheter till portföljen.
Det är också viktigt att komma ihåg att en "dold kostnad" är den fleråriga investeringsperioden. Du måste investera i minst fem år och kan inte ta ut dina pengar i förtid.
Det finns både för- och nackdelar med att investera med DiversyFund.
Vem som helst kan investera i DiversyFunds privata REIT. Du behöver inte vara en kvalificerad investerare som uppfyller restriktiva krav på nettoförmögenhet och inkomst. Så länge du har 500 USD för att uppfylla minimiinvesteringen kan du investera.
Även om ingen investering är en säker sak, har DiversyFund en solid meritlista hittills och producerat årlig avkastning på 18 % 2017 och 17,3 % 2018.
Traditionella REITs tar ut förvaltningsavgifter och kostnadskvoter, och många mäklarföretag lägger till avgifter när du vill köpa och sälja aktier. DiversyFunds unika, vertikalt integrerade struktur kan minimera de avgifter som investerare betalar.
En stor nackdel med DiversyFund är att du måste binda dina pengar till investeringen. Du kan inte göra ett uttag från fonden förrän DiversyFund likviderar den.
Företaget säger att dess mål är att återbetala pengar till investerare fem år efter fondens stängning, men det finns inget fastställt datum när du är säker på att få din investering och avkastning.
När du investerar i DiversyFunds REIT, investerar du i en portfölj av olika fastigheter. Det erbjuder diversifiering i den meningen att en dåligt presterande fastighet inte helt kommer att täcka din investering.
Fonden fokuserar dock bara på en enda fastighetsklass:flerfamiljshus. Om den fastighetsklassen presterar dåligt medan andra, som kommersiella fastigheter eller småhus, går bra, går du miste om potentiella vinster.
DiversyFund är inte det enda sättet för vanliga investerare att hålla fastigheter i sin portfölj.
REITs är företag som innehar eller finansierar fastigheter, oavsett om det är kommersiella fastigheter, bostäder eller någon annan klass av fastigheter.
Precis som andra börsnoterade företag kan du köpa aktier i REITs på den öppna marknaden och sälja dem när du vill.
Lagen kräver att REITs betalar 90 % av sin skattepliktiga inkomst till investerare, gör dem till en utmärkt inkomstkälla för människor som vill ha en investering som producerar kassaflöde.
Som alla investeringar måste du göra din due diligence och undersöka alla REIT du vill investera i för att lära dig om dess investeringsstrategi, styrkor och svagheter. Vissa fonder och ETF:er investerar i en bred portfölj av REIT, vilket gör att du enkelt kan diversifiera dig.
Fundrise är ett annat företag som DiversyFund som ger icke-ackrediterade investerare tillgång till privata fastighetsinvesteringar. Dess minsta investering är bara $10.
Företaget erbjuder tre portföljer för investerare att välja mellan, vilket ger extra inkomst, långsiktig tillväxt eller en balans mellan de två.
Med Fundrise är din initiala investering låst i fonden i minst fem år. Fem år efter att du gjort din investering kan du börja göra uttag, vilket gör den mer flexibel än DiversyFund.
Du kan göra tidiga uttag till en avgift på upp till 4 %, och företaget kan avbryta uttag under tider av ekonomiska omvälvningar, till exempel under en pandemi. Företaget tar ut en förvaltningsavgift på 1 % årligen.
CrowdStreet ger dig flexibiliteten att investera i fonder som innehar flera fastigheter eller välja att investera i enskilda fastigheter. Alla kan investera i en av företagets fonder, men endast ackrediterade investerare är berättigade att investera i enskilda fastigheter.
Precis som DiversyFund låser CrowdStreet dina pengar i din investering i flera år i taget, vilket gör det till ett dåligt val för investerare som behöver flexibilitet. Företaget tar också ut förvaltningsavgifter från 0,5 % till 2,5 %, vilket kan tära på din avkastning.
Många investeringsmöjligheter har en minimiinvestering på tiotals eller hundratusentals dollar. CrowdStreet kan vara ett bra val för individer med betydande kapital och tid att genomföra grundlig due diligence av sina investeringar.
RealtyMogul erbjuder också flexibiliteten att investera i REITs eller enskilda fastigheter. Men du måste vara en ackrediterad investerare för att investera i enskilda fastigheter.
Företaget har två REITs, var och en med en minsta investering på $5 000. Du kan göra vissa uttag från ditt konto ett år efter att du gjort din första investering.
Du betalar dock en avgift på 1 % eller 2 % om du tar ut mindre än tre år efter din investering. Du är också begränsad till att sälja 25 % av din investering varje kvartal.
Liksom DiversyFund är målet för RealtyMogul att likvidera sina REITs i framtiden, återbetala all din investering och avkastning till dig och erbjuda chansen att återinvestera i en ny fond.
Här är några vanliga frågor om DiversyFund.
Betalar DiversyFund utdelning?
Investerare kan få månatliga utdelningar om REIT tjänar en vinst. Utdelningarna återinvesteras dock och du kan inte ta ut dem förrän fonden har likviderats.
Kan du förlora pengar på DiversyFund?
Det är möjligt att förlora pengar om Growth REIT misslyckas eller säljer fastigheter med förlust. Plattformen hade ett positivt resultat under 2017 och 2018, men har inte släppt data för senare år.
Som alla investeringar bör du bara investera det du är villig att förlora och inte behöver ha tillgång till på minst fem år.
Vilka är DiversyFunds kundtjänstalternativ?
Du kan ringa DiversyFund, och det finns även ett e-post- och livechattalternativ. En onlinedatabas med vanliga frågor och svar kan också hjälpa dig att svara på flera frågor om att öppna ett konto eller investera.
DiversyFund är ett billigt sätt för vanliga investerare att investera i flerfamiljsfastigheter. Denna möjlighet ger en unik chans att diversifiera din portfölj, och företaget har en historia av att erbjuda stark avkastning.
Men nackdelarna är betydande. Din investering är väldigt illikvid, så du måste kunna binda de pengar du investerar på lång sikt.
Fonderna investerar också bara i en fastighetsklass. Denna begränsning erbjuder mindre diversifiering än du kan få från att köpa en värdepappersfond som spårar en mångsidig uppsättning REITs.
Rekommenderad läsning
Varför alla borde vara medvetna om sin ekonomiska situation
Strävar du efter mål eller pengar?
6 sätt att skära ner på sommarens elräkningar
Vad är en indexfond?
Köpares ångerlag i delstaten New York
Kan jag köpa Five Guys-aktier?
Så här övertygar du din arbetsgivare att lägga till 401(k)-planer
De bästa och sämsta presidenterna (enligt aktiemarknaden)