Finansiella bördor och inte göra för nyblivna föräldrar

Morgan Stanley Wealth Management

Sammanfattning: Grattis till din vackra bebis. Du har din barnkammare och skötväska redo – men hur är det med din ekonomi?

Som nybliven förälder får du ingen brist på råd om hur du ska förbereda och ta hand om ditt barn. Även om du i slutändan vet vad som är bäst för din familj, kan du finna tröst i att lära dig några bästa praxis som har hjälpt andra föräldrar på deras resa.

Detta kan vara särskilt sant när det kommer till de ekonomiska aspekterna av att välkomna och uppfostra ett barn. Låt oss överväga några vanliga saker att göra och inte göra för att hjälpa dig att navigera i denna viktiga tid.

Behåll tillräckligt med nödbesparingar

Det föreslås ofta att du behåller minst tre till sex månaders väsentliga levnadskostnader sparade i en nödfond.1 När överraskande utgifter oundvikligen uppstår kan dessa pengar fungera som en kudde för att hjälpa dig att fortsätta uppfylla dina behov och eventuellt undvika att ta på dig skulder.

En ny bebis hemma innebär vanligtvis ökade månatliga utgifter, så målet för dina akuta besparingar kan behöva öka också. Du kanske till och med vill överväga att bygga in lite stoppning utöver sexmånadersbeloppet. Om du kan, sikta på att spara lite extra varje månad för att gradvis arbeta mot ditt mål.

Underskatta inte utgifterna

Vi vet alla att det är dyrt att uppfostra barn, men många av oss skulle vara hårt pressade att lägga ett dollarbelopp på upplevelsen. Brookings Institute uppskattar att det kommer att ta uppemot 300 000 USD, med hänsyn till inflationen, för att uppfostra ett barn född 2021 till 17,2 års ålder

Naturligtvis är varje familj olika – livsstil, geografi och många andra faktorer påverkar dina kostnader. För att inte tala om, vissa faser kan medföra mer utgifter än andra. Till exempel kan spjälsängar, bilbarnstolar och till synes oändliga paket med blöjor öka de tidiga kostnaderna för ett första barn.

Se över din budget i varje steg och justera vid behov för att säkerställa att du bekvämt kan täcka nya och kommande utgifter samtidigt som du håller dig på rätt spår mot dina egna ekonomiska mål.

Lämna dig inte av alla nya "grejer"

För varje babyprodukt på marknaden finns det många fler som i slutändan samlar damm. I slutändan är vad du gör och inte bestämmer dig för att köpa personligt – men tänk på hur snabbt barn växer och hur snabbt deras intressen förändras. Det är troligt att du kan sluta med högar av kläder och leksaker som aldrig kommer in i den vanliga rotationen.

För att inte nämna, vissa föremål ges ofta som presenter eller finns i bra skick begagnade, så allt du får behöver inte vara nytt med taggar. Pengar som sparas på dessa icke-nödvändiga föremål kan gå långt mot meningsfulla upplevelser och långsiktiga mål, som att spara för utbildning.

Ta beslut om barnomsorg tidigt

För många hushåll representerar barnomsorg en av de viktigaste övervägandena – och utgifterna – för att välkomna ett nytt barn. Kommer en förälder att stanna hemma? Kommer du att anställa en barnskötare? Kommer ditt barn att gå till dagis?

Det nationella genomsnittspriset för en barnskötare var 694 USD per vecka 2021 och 715 USD för två barn.3 Det kan också finnas en alternativkostnad för dem som väljer att lämna arbetsstyrkan för att bli en heltidsförälder. Ju tidigare du bestämmer dig för en plan för ditt barns vård, desto snabbare kan du budgetera för ditt valda alternativ.

Gör en plan för collegekostnader

Eftersom kostnaden för college har ökat har många föräldrar insett värdet av att börja spara till högre utbildning redan innan deras barn har lärt sig sina ABC. Ju tidigare du börjar lägga pengar åt sidan, desto längre har de potentiellt att växa. Om du använder ett utbildningssparkonto, har en sammansättning av ränta och investeringsavkastning på dina pengar potentialen att verkligen lägga sig över tiden. Här är tre populära alternativ:

• 529 Education Savings Plan: Ett skattefördelaktigt konto som låter dig investera för framtida utbildningskostnader. Inkomster är befriade från federala skatter om medel används för kvalificerande utbildningskostnader.4
• Coverdell Education Savings Account (ESA): Ett konto där investerade medel växer skattefritt, som kan användas för att täcka en mängd olika utbildningsrelaterade utgifter, inklusive undervisning, kost och kost, böcker och andra kostnader, som datorer, miniräknare och till och med Wi-Fi.4
• UGMA/UTMA (Uniform Gift to Minors Act/Uniform Transfer to Minors Act)-konton: Depåkonton som du kan använda för att inneha investeringsbara tillgångar eller kontanter som du vill reservera för ditt barn. Pengarna är en oåterkallelig gåva som du kontrollerar som vårdnadshavare tills ditt minderåriga barn når vuxen ålder. När den minderårige är myndig kan de använda pengarna till vad de vill – pengarna är inte begränsade till kvalificerade utgifter.4

Att planera för kostnaderna för college är ett stort åtagande, så du kanske vill prata med en finansiell expert om de olika tillgängliga strategierna. 

Slutet

Att välkomna ett barn är en spännande milstolpe. Varje förälder, barn och familj är unik och bör fatta beslut som fungerar för deras förutsättningar och ekonomi. Att tidigt känna till några av dessa stora pengar kan hjälpa dig att formulera den plan som är bäst för dig.

Hur kan E*TRADE från Morgan Stanley hjälpa?

Vad du ska läsa härnäst...

Fem saker du kanske inte vet om 529s (men borde)

De är skattevänliga, flexibla och tillgängliga för alla. Ändå är 529 utbildningsinvesteringsplaner fortfarande underutnyttjade. Här är fem saker som föräldrar, mor- och farföräldrar och alla som hoppas få ett steg upp på utbildningskostnaderna behöver veta.

Fem sätt att stärka din ekonomi i osäkerhet

Efter en period av kraftig ekonomisk expansion kommer USA sannolikt att se en svagare tillväxt under de kommande månaderna. 1 Lyckligtvis finns det steg du kan ta när osäkerheten ökar. Överväg dessa fem förebyggande strategier som kan hjälpa dig att stärka din ekonomi.

Vill du utöka din ekonomiska kunskap?