Skilsmässa blir allt vanligare bland personer som är 50 år och äldre – faktiskt så vanligt att det har sitt eget namn:"grå skilsmässa." Det sker ofta stora förändringar i någons ekonomi och livsstil efter skilsmässan, men ju tidigare du möter din nya ekonomiska verklighet, desto bättre kommer du att få det.

Jag hade en gång en klient som insisterade på att hennes mål nr 1 efter hennes skilsmässa aldrig skulle tvingas sälja sitt hus och minska storleken. Samtidigt lyssnade hon inte på mitt råd om att minska sina utgifter – som semester – för att ha råd med sitt hus. Hon fortsatte sin livsstil före skilsmässan och arbetade sig snart in i en ekonomisk röra.

Till skillnad från yngre människor som har tid att börja om och bygga om sina ekonomiska liv, har de som är 50 och äldre mindre landningsbana för att samla rikedomar. För den här åldersgruppen kommer att prioritera och fatta viktiga beslut hjälpa till att skydda och bevara deras rikedom efter skilsmässan.

Förbered en lista över tillgångar och skulder

För dem som har bestämt sig för att göra en skilsmässa är ett av de viktigaste tidiga stegen att ge detaljerad ekonomisk information till din advokat. En familjerättsadvokat vill att du kommer förberedd med en komplett lista över dina tillgångar och skulder, samt inkomster och utgifter. Kom ihåg att advokater tar ut hundratals dollar i timarvoden, så ju mer information du kan ge dem i förväg, desto mindre pengar kommer du att spendera på att samla ihop denna information. Om du inte har en balansräkning dokumenterad, börja nu och uppdatera den varje år.

Sammanställ följande information:

• Tillgångar, såsom kontanter på banken till pensionskonton, aktieoptioner och pensioner, livförsäkringar, värden på primär- och fritidshusfastigheter.
• Skulder, inklusive belopp som är skyldiga på bolånet, bostadsrätter, kreditkort och billån.
• Inkomstposter, som kan hämtas från den senaste skattedeklarationen eller en som ska lämnas in. Lön och bonusar, uppskjutna ersättningsintäkter, pensioner, räntor och utdelningar från investeringskonton, hyresintäkter från fritidshus och vinster från ett företag är alla inkomstposter som bör dokumenteras.
• De flesta utgifter kan hämtas från bank- och kreditkortsutdrag eller onlinefakturor. Se till att du vet hur du får åtkomst till bankkonton online och ladda ner de senaste 12 månadernas kontoutdrag.

Planera att dela upp utgifter i två kategorier:fasta vs. rörliga utgifter. Om till exempel bolånebetalningen är 2 500 USD och bilbetalningen är 750 USD, bör dessa fasta utgifter tas med i förlikningsavtalet.

Efter skilsmässa:Finansiella saker och ting att inte göra

Efter skilsmässan finns det en god chans att varje person kommer att ha färre tillgångar och möjligen mindre inkomst än när de är gifta. Detta innebär vanligtvis att ekonomiska justeringar måste göras av livsstilsutgiftsvanor.

Det är inte så enkelt som att ta inkomsten som genereras av båda människorna och dividera den med två. Livet kommer att vara annorlunda. Det finns nu två hushåll istället för ett, båda med fasta utgifter; ett extra fordon kan behövas, liksom mer försäkringskostnader.

Det är viktigt att förstå vilken typ av utgifter din nya livsstil kan bära. Här är några rekommendationer som hjälper dig att anpassa dig till en ny ekonomisk situation:

Gör en ny budget

Se till att du bekvämt kan betala de nödvändiga utgifterna – mat, kläder, försäkring, bil, hus – och lämna en kudde för oväntade föremål. Vänta tillfälligt tanken på att köpa extra saker – en helt ny bil eller uppgraderade möbler. Glöm inte att räkna in besparingar i din budget. För klienter som får underhållsbidrag som en del av förlikningsavtalet delar vi upp det mellan underhållsbidrag som används för levnadskostnader, skatter och sparande för framtiden.

Skapa en ekonomisk plan och håll dig till den

Bestäm dina nya mål – är de att stanna i ditt hem, resa mer, kunna gå i pension tidigare? Kartlägg dina kassaflöden och se hur mycket som behöver avsättas för nuvarande levnadskostnader kontra framtida mål. Att anpassa sig till en ny ekonomisk verklighet innebär att du kanske inte har tillräckligt med pengar för att göra allt du vill, varför prioritering och sammansättning är viktiga aktiviteter. Håll kursen – ändra inte dig eller din ekonomiska strategi med några månaders mellanrum. Se över din ekonomiska plan var sjätte månad tills du är mycket bekväm med hur det går för dig ekonomiskt. 

Titta noga på din bostadsbudget

Med mindre inkomst kommer det sannolikt att finnas mindre pengar för husbetalning, möbler och uppgraderingar. Om du bodde i ett hus på $750 000 när du var gift, kan du behöva ringa tillbaka till ett hem värt $500 000 eller mindre för att ha råd med betalningar och utgifter. Bostad är en av de största fasta utgifterna i någon budget, och du kan inte köpa matvaror med det egna kapitalet i ditt hem. Neddragningar kan ge dig friheten att uppnå andra ekonomiska mål med färre budgetbegränsningar.

Tänk om semestern

Medan alla behöver komma bort från allt då och då, låt inte denna rörliga kostnad bli en ekonomisk börda. Din familjesemester kanske inte är lika glamorös på din nya singelinkomst. Och det borde inte vara en tävling med ditt ex. Det är bättre för dina barn att se verkligheten i din situation och se hur du närmar dig den direkt och anpassar dig än att vända huvudet bort från verkligheten.

Skilsmässa är en stor händelse som kommer att förändra ditt liv känslomässigt, psykologiskt och ekonomiskt. Oavsett om ni slutar separera eller stannar tillsammans, ta tid att bättre förstå din ekonomiska situation nu, så att du kan gå vidare med ett ekonomiskt tänkesätt som kommer att tjäna dig i framtiden.