12 maj 2026, 05:02 ET

Det finns många anledningar till att du kan vara intresserad av att bygga ditt pensionssparande utanför en 401(k). Kanske erbjuder din arbetsgivare inte en 401(k) plan, du maximerar redan din, eller så vill du inte lägga alla dina ägg i en enda korg. Oavsett anledning är en 401(k) inte det enda sättet att investera pengar för pensionering.

Här är ett urval av andra smarta sätt att se till att du är redo för allt som pensioneringen kastar ut på dig, från skatter till sjukvårdskostnader.

1. Depositionsbevis (CD)

En CD är en sparprodukt som erbjuds av banker och kreditföreningar. Om du är villig att leta efter de bästa priserna kan du enkelt hitta CD-skivor som betalar mer än 4 % (från och med maj 2026). Här är några av de mest attraktiva funktionerna förknippade med CD-skivor:

• Du får en fast ränta och garanterad avkastning.
• De är försäkrade av FDIC eller NCUA för upp till 250 000 USD per insättare och institution.
• De erbjuder vanligtvis högre räntor än traditionella sparkonton.
• Med löptider som sträcker sig från tre månader till 10 år får du bestämma hur länge du ska låsa dina pengar.
• Det är lätt att bygga en "CD-trappa" genom att öppna flera konton med förskjutna förfallodatum. Du kan till exempel öppna en CD med en tremånadersperiod, en annan med en sexmånadersperiod och så vidare. På så sätt har du regelbunden tillgång till pengar.
• De flesta CD-skivor har inga underhållsavgifter.
• Räntan kan öka dagligen, månadsvis eller kvartalsvis, vilket ökar din totala avkastning.

2. Traditionellt individuellt pensionskonto (IRA)

Om du letar efter ett kraftfullt alternativ till en 401(k), kan du inte göra mycket bättre än en traditionell IRA. Här är anledningen:

• Det låter dig investera oavsett om du är egenföretagare, arbetar för ett litet företag eller bara vill diversifiera dig utöver de planer som din arbetsgivare erbjuder.
• De bidrag du gör kan vara avdragsgilla, vilket minskar din nuvarande skattepliktiga inkomst.
• Som med en 401(k), växer investeringar uppskjutna med skatt till pensionering.
• De är ett bra alternativ om du förväntar dig att vara i en lägre skatteklass när du går i pension.
• Om du är under 50 år är bidragsgränsen för 2026 7 500 USD. Om du är 50 år eller äldre kan du lägga till ett återhämtningsbelopp på 1 100 USD för ett totalt årligt bidrag på 8 600 USD.

3. Hälsosparkonto (HSA)

"Höga avdragsgill hälsoplan" (HDHP) kan vara de mest fruktade orden en nyförsäkrad person kan höra. Men om du har en HDHP är du berättigad att öppna en HSA. Så här kan det gynna dig, även när du går i pension:

• Det finns en trippel skatteförmån. Du får inte bara göra avdragsgilla bidrag, utan kontot växer skattefritt och du gör skattefria uttag för sjukvårdskostnader.
• När du fyllt 65 år kan du ta ut pengar för vilket ändamål som helst. Om du använder dessa medel för sjukvårdskostnader kommer du inte att betala skatt på det uttagna beloppet. Om det är för icke-medicinska utgifter beskattas pengarna som vanlig inkomst.
• Du behöver aldrig göra en obligatorisk minimidistribution.

När du förbereder dig för pensioneringen är det bra att samla dina alternativ och lära känna var och en av dem. Målet är att placera dina surt förvärvade pengar där det är mest troligt att de växer och ge dig den typ av pension du hoppas på.

The Motley Fool har en policy för avslöjande.

The Motley Fool är en USA TODAY innehållspartner som erbjuder finansiella nyheter, analyser och kommentarer utformade för att hjälpa människor att ta kontroll över sina ekonomiska liv. Dess innehåll produceras oberoende av USA TODAY.