2 maj 2026, 07:00 ET

Om du har ditt boägg i en traditionell IRA eller 401(k), kan det att fylla 73 komma med en ekonomisk milstolpe som många pensionärer hellre undviker - din första nödvändiga minimifördelning (RMD). Inte bara tvingar RMD dig att ta pengar från dina besparingar, utan de kan lätt resultera i en stor IRS-räkning, beroende på deras storlek.

Den goda nyheten är att du får flexibilitet med din första RMD. Den dåliga nyheten är att utnyttjandet av den flexibiliteten faktiskt kan skapa en skattehuvudvärk för dig.

Varför tidpunkten för din första RMD är avgörande

RMD ska betalas senast den 31 december varje år. Men det finns ett undantag för din första.

Du har tillåtelse att skjuta upp din första RMD till den 1 april året efter att du fyllt 73. Och till en början kan det tyckas vara värt att göra, eftersom det gör att dina pengar kan växa på skatteuppskjuten basis lite längre.

Men det finns en stor hake. Om du skjuter upp din första RMD till följande april, måste du också ta din andra RMD senast den 31 december samma år. Det betyder att du tittar på två skattepliktiga uttag under ett kalenderår, vilket kan få dig till en högre skatteklass.

Inte bara det, men om din inkomst ökar avsevärt på grund av dessa två RMD kan det leda till andra konsekvenser. Du kanske måste betala skatt på dina sociala förmåner, för en sak. Och om dina RMDs är betydande, kan din inkomst bli så hög att du är ansvarig för tilläggsavgifter på dina Medicare Part B-premier.

Ett smartare sätt att ta din första RMD

Istället för att anta att det är det bästa alternativet att skjuta upp din första RMD, kanske du vill överväga att ta det det år du fyller 73. Det kan hjälpa dig att undvika ett skattemissbruk året efter, för att inte tala om mindre uppenbara konsekvenser som beskattad socialförsäkring och dyrare Medicare-premier.

Naturligtvis, om du inte gillar tanken på att behöva ta RMDs, kan du prova att göra Roth-konverteringar innan du måste börja ta de obligatoriska uttagen. Men även Roth-konverteringar kräver strategisk timing.

Att göra en för stor omvandling på ett enda år kan få samma konsekvenser som att behöva ta två RMDs – en massiv skatteräkning, skatter på socialförsäkring och Medicare-tillägg.

RMD är något du måste hantera noggrant när du går i pension om du är föremål för dem. Och det börjar med tidpunkten för din första. Även om du kan vara frestad att skjuta upp den första RMD, kan det vara en bättre idé ur ett skatteperspektiv att ta det året du fyller 73 år.

The Motley Fool har en policy för avslöjande.

The Motley Fool är en USA TODAY innehållspartner som erbjuder finansiella nyheter, analyser och kommentarer utformade för att hjälpa människor att ta kontroll över sina ekonomiska liv. Dess innehåll produceras oberoende av USA TODAY.