Upplysning: Det här inlägget kan få ersättning från partners listade genom affiliate-partnerskap, utan kostnad för dig. Detta påverkar inte våra betyg, och åsikterna är våra egna. Läs mer här.

Hur ser ett investeringsmisstag på $326 000 ut?

Panikförsäljning under en marknadskrasch för att "känna dig säker".

Jag såg det hända 2008...

Två investerare. Samma portföljer. Motsatta beslut.

En sålde allt. En förblev investerad.

Skillnaden 11 år senare? 326 000 USD.

Här är exakt hur det hände (och hur du kan undvika att göra samma misstag):

Investerare A:Marknadstimern

Mars 2008:

• Portföljens värde:250 000 USD
• Titta på nyheterna varje kväll
• Ångest ökar när marknaderna minskar

Oktober 2008:

• Marknadsnedgång med 35 % från topp
• Portföljen är nu värd 162 500 USD
• Orkar inte mer – säljer allt för att "stoppa blödningen"
• Planerar att "komma in igen när saker stabiliseras"

Mars 2009:

• Marknaden börjar återhämta sig
• Väntar på "bekräftelse att det är säkert"
• Missar de första 20 % återhämtningen

Juni 2009:

• Äntligen återinvesterar till högre priser
• Har 162 500 USD att investera (pengarna från att sälja)

December 2019 (11 år senare):

• Slutligt portföljvärde:486 000 USD
• Avkastning:~10 % årligen från återinvesteringstidpunkten

Kostnaden för panikförsäljning och marknadstiming:Över 300 000 USD

Investerare B:Långsiktig investerare

Mars 2008:

• Portföljens värde:250 000 USD
• Tittar också på nyheterna, också orolig

Oktober 2008:

• Portfölj ner till 162 500 USD
• Smärsamt att se, men gör ingenting
• Faktiskt fortsätter månatliga bidrag på $500

Mars 2009:

• Fortfarande fullt investerat
• Köpa aktier till historiskt låga priser med månatliga bidrag

December 2019 (11 år senare):

• Slutligt portföljvärde:812 000 USD
• Avkastning:~10,5 % på årsbasis på den ursprungliga investeringen, plus nya bidrag sammansatta

Belöningen för att fortsätta investera:$326 000 mer än investerare A

Samma utgångspunkt.

Samma marknadsvillkor.

Helt andra resultat.

Den enda skillnaden? Investerare B förblev investerad genom volatiliteten.

Datan stödjer detta

Ta en titt på det här diagrammet som visar S&P 500-avkastning från 1990-2019:

Det här är vad det visar:

• Fullinvesterad:7,7 % årlig avkastning
• Missa den BÄSTA 1 dagen:3,9 % årlig avkastning
• Missa de BÄSTA 5 dagarna:-1,8 % årlig avkastning
• Missa de BÄSTA 20 dagarna:-27,0 % årlig avkastning

Att bara sakna de 5 bästa handelsdagarna över 30 år betyder skillnaden mellan att öka din förmögenhet och att förlora pengar.

Här är problemet:De bästa dagarna är omöjliga att förutse.

Faktum är att många av marknadens bästa dagar inträffar under de mest volatila perioderna – precis när investerare är mest frestade att sälja.

Under krisen 2008-2009:

• 6 av de 10 bästa endagsvinsterna skedde inom 2 veckor efter de 10 värsta dagarna
• Om du sålde för att "undvika de dåliga dagarna" har du nästan säkert missat de bästa dagarna också

Du kan inte ha det ena utan att riskera det andra.

Vad investerare B gjorde annorlunda (och vad du kan göra)

Investerare B hade inte övermänsklig disciplin.

Hon hade ett system som tog bort känslor från ekvationen.

Här är hennes exakta strategi:

1. Automatiserat allt

• Ställ in automatiska månatliga bidrag (500 USD) till hennes investeringskonto
• Aktiverad automatisk återinvestering av utdelning (DRIP)
• Behövde aldrig "bestämma" för att investera – det bara hände

Varför detta fungerar:Du kan inte sälja eller tajma marknaden om din investering är på autopilot.

2. Slutade kontrollera dagligen

• Raderade investeringsappar från hennes telefon
• Kontrollerade portföljen kvartalsvis istället för dagligen
• Fokuserat på kontoutdrag som visar bidrag, inte dagliga fluktuationer

Varför detta fungerar:Daglig volatilitet utlöser känslomässiga reaktioner. Kvartalsöversikter visar den långsiktiga trenden.

3. Hade en skriftlig investeringsplan

Innan krisen skrev hon ner:

• "Jag investerar för att gå i pension om 25+ år"
• "Kortsiktig volatilitet förväntas och normal"
• "Jag kommer inte att sälja om inte mina ekonomiska mål förändras i grunden"

Under krisen läste hon om detta dokument varje vecka.

Varför detta fungerar:Ditt framtida jag fattar bättre beslut än ditt panikslagna nuvarande jag.

4. Använde "STOPP"-tekniken

Närhelst hon kände lust att sälja ställde hon sig själv en fråga:

"Har min ekonomiska situation förändrats i grunden, eller är detta bara marknadsbuller?"

99 % av gångerna var svaret buller.

Varför detta fungerar:Att verbalisera dina tankar avbryter det känslomässiga svaret och engagerar rationellt tänkande.

5. Ställde tre nyckelfrågor

Innan något köp- eller säljbeslut frågade hon sig själv:

1. Tror jag på den långsiktiga potentialen för dessa investeringar? (Ja – diversifierade indexfonder i lönsamma bolag)
2. Investerar jag för ett långsiktigt mål? (Ja – pensionering om 25+ år)
3. Har min ekonomiska situation förändrats i grunden? (Nej – fortfarande anställd, akutfonden intakt)

Om alla tre svaren stödde att fortsätta investera gjorde hon ingenting.

Varför detta fungerar:Skapar ett logiskt ramverk som åsidosätter rädsla-baserade beslut.

Slutet

Investerare A försökte överlista marknaden.

Investerare B litade på tiden på marknaden.

Resultatet?

Investerare B slutade med $326 000 mer.

Det här är vad jag lärde mig av att ge råd till hundratals investerare:

De som byggde upp mest rikedom var inte de smartaste.

Det var inte de som hade de bästa marknadsprognoserna.

Det var de som:

• Investerat konsekvent, oavsett marknadsförhållanden
• Blev investerad genom volatilitet
• Automatiserade sin investering för att ta bort känslor
• Fokuserat på decennier, inte dagar

Den svåraste delen av framgångsrika investeringar är att inte hitta rätt aktier.

Det gör ingenting när alla andra har panik.

Investerare B:s fördel på $326 000 kom från att ha ett system som hjälpte henne att göra exakt det.

Bygg ditt system idag.

Ditt bankkonto kommer att tacka dig senare,

Fiona

The Millennial Money Woman