Min mamma erbjöd sig att betala av mina privata studielån. Kontot har god status, men jag förhandlar om att betala ett belopp som är mindre än den totala skulden. Om det inte finns någon negativ betalningshistorik, men kontot visar att det betalades för mindre än hela beloppet, kommer detta att sänka min kreditpoäng?

- MJS

Bästa MJS,

En uppgörelse på ditt konto kommer att ha en negativ inverkan på dina kreditpoäng – även om det inte förekom några tidigare sena betalningar – eftersom du inte betalade hela skulden, enligt överenskommelse. Att inte betala hela skulden kommer alltid att ses som ett tecken på risk för framtida långivare.

Vad innebär det att lösa ett konto?

När en långivare går med på att reglera ett konto, går den med på att ta en ekonomisk förlust genom att acceptera mindre än hela det belopp som är skyldig att stänga kontot. Detta anses vara negativt eftersom du inte höll det ursprungliga avtalet och betalade hela skulden enligt överenskommelse.

Hur kommer ett avvecklat konto att påverka min kredit?

Det är generöst av din mamma att erbjuda dig att betala av dina lån. Men om hon inte betalar tillbaka hela beloppet du är skyldig, kommer statusen "avgjord" på ditt konto att återspegla negativt på din kredithistorik – även om du alltid har gjort alla dina betalningar i tid. Ett avvecklat konto som aldrig var försenat kommer att finnas kvar på din kreditupplysning i sju år från det datum då det betalades som avräkning.

Tänk på att studielån ofta rapporterar separata konton för varje termin du gick i skolan, även om du bara gör en månadsbetalning. Om du har flera lån som visas som fastställda i din kreditupplysning kan inverkan på poängen bli ännu större.

Kontakta din långivare om du har svårt att göra betalningar

Om du har problem med att betala på dina studielån, överväg att diskutera betalningsalternativ med din långivare. Även om det kan verka lättare att helt enkelt komma överens om ett förlikningserbjudande, kan din långivare vara villig att arbeta med dig för att utveckla en plan för att fortsätta göra betalningar i tid. Detta kan hjälpa dig att fortsätta bygga upp en stark kredithistorik – och undvika den träff på din kreditpoäng som en förlikning kommer att orsaka.

Om möjligt, överväg att använda pengarna som din mamma planerade att ge dig för att betala ner skulden istället. Du kanske då kan refinansiera det återstående saldot så att dina månatliga betalningar blir lägre. Vissa studielån kan ha ännu fler alternativ för att hantera återbetalning. Fråga din studielåneleverantör om alternativ till att reglera skulden. Även om det är bättre att betala dina studielån än att inte betala dem alls, kommer det nästan säkert att skada din kredit att göra det.

Att ha en positiv kredithistorik är avgörande för din framtid - för allt från att skaffa en mobiltelefon eller ett billån till att kvalificera sig för en lägenhet eller ett bolån. Genom att göra alla dina betalningar i tid hittills har du redan börjat skapa en stark kredithistorik för dig själv. Om du kan behålla den goda betalningshistoriken kan det spara tusentals dollar i höga ränteavgifter på vägen.

Tack för att du frågade.
Jennifer White, specialist på konsumentutbildning