Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Att refinansiera ett billån kan hjälpa dig att spara pengar genom att sänka din ränta. Processen innebär att du byter ut ditt nuvarande billån med ett nytt, vanligtvis med en annan långivare. Din bil kommer att fungera som säkerhet för ditt nya lån, precis som den gjorde på det ursprungliga lånet. Så här fungerar refinansieringsprocessen för billån och vad du bör tänka på innan du ansöker.

Fördelar med att refinansiera ett billån

Det finns några skäl att överväga att refinansiera ditt billån med en annan långivare. Här är några fördelar att tänka på:

• Lägre ränta: Om din kredit har förbättrats sedan du först köpte ditt fordon eller marknadsräntorna har sjunkit, kan du kanske få en lägre ränta än vad du har just nu.
  
• Lägre månadsbetalning: Om du behåller samma återbetalningstid kommer en lägre ränta vanligtvis att leda till lägre månatliga betalningar. Om du vill sänka din månatliga betalning ännu mer kan du dock få ett nytt lån med längre återbetalningstid. Detta kan innebära högre räntekostnader under lånets löptid, men det kan vara värt det om din månadsbudget är snäv.
• Välj att betala av skulden tidigare: På baksidan kan du också välja en kortare återbetalningstid. Kortare löptider motsvarar vanligtvis lägre räntor, vilket innebär att du sparar mer pengar och eliminerar skulden tidigare – även om dina månatliga betalningar blir dyrare.
• Få pengar från ditt eget kapital: Vissa billångivare erbjuder refinansieringslån som gör att du kan refinansiera det ursprungliga lånet och få lite pengar att betala för andra utgifter. Det här alternativet är vanligtvis begränsat till personer som har mycket eget kapital i sitt fordon.

När du överväger dessa fördelar, fundera över om refinansiering är rätt för dig och vidta åtgärder för att refinansiera ditt billån.

1. Fundera på om refinansiering är meningsfullt för dig

Innan du påbörjar ansökningsprocessen är det viktigt att avgöra om refinansiering är rätt drag för dig just nu. Här är några faktorer att ta hänsyn till:

• Kreditkrav: För att kvalificera sig för de bästa villkoren på det nya lånet måste din kredithistorik vanligtvis vara i bra form. Om du inte är riktigt redo, överväg att vänta och förbättra din kreditvärdighet först.
  
• Förskottsbetalning: Vissa långivare debiterar dig en avgift om du betalar av ditt billån tidigare än överenskommet. Kontrollera dina lånevillkor för att se om du har en förskottsbetalning och hur mycket det kommer att kosta dig jämfört med de potentiella besparingar du förväntar dig att få från det nya lånet.
• Ursprungsavgift: Vissa långivare kan ta ut en förskottsavgift när du refinansierar. Denna avgift kan variera från långivare till långivare, men det är viktigt att jämföra den med de potentiella besparingarna för att se om det är värt besväret.
• Återbetalningsperiodens längd: Om din nya återbetalningstid är längre än din nuvarande och du inte nödvändigtvis behöver de lägre betalningarna, kanske det inte är värt det bara för att du kan sluta betala mer i ränta under lånets löptid.

2. Kontrollera din kredit

Helst kommer din kreditpoäng att vara bättre nu än den var när du fick ditt första billån på bilen. Kontrollera din kreditvärdering för att se var du står och om det kan vara vettigt att vänta och fortsätta göra förbättringar innan du ansöker.

Om din kredit behöver lite arbete, gå igenom dina kreditupplysningar för att få idéer om var du kan fokusera dina ansträngningar. Du kan få din kreditupplysning från alla tre byråer gratis genom AnnualCreditReport.com. Din Experian kreditupplysning är också tillgänglig gratis direkt genom Experian.

3. Samla in de nödvändiga dokumenten för en låneansökan

När du har skickat in din ansökan kommer du vanligtvis att behöva tillhandahålla vissa dokument till din nya långivare. Om du har denna information innan du ens påbörjar låneprocessen kommer det att gå smidigare.

Dokument som du kan behöva dela inkluderar:

• Kopia av ditt körkort
• Fordonsregistrering
• försäkringsbevis
• Inkomstbevis
• Bevis på bosättning
• 10-dagars utbetalningsutdrag

Du måste vanligtvis också ange fordonets identifieringsnummer (VIN), så att långivaren kan fastställa bilens värde.

4. Jämför erbjudanden

Det bästa sättet att maximera dina besparingar är att leta runt och jämföra erbjudanden från flera långivare. Vissa långivare tillåter dig att bli prekvalificerad innan du skickar in en ansökan, medan andra kan kräva en fullständig kreditprövning innan de erbjuder någon form av ränteinformation.

Den goda nyheten är att om du skickar in flera ansökningar om billån under en kort period – försök att skicka in alla ansökningar inom 14 dagar – kommer FICO i allmänhet att kombinera alla till en för att beräkna din kreditpoäng.

När du jämför erbjudanden, titta på ränta, återbetalningsvillkor, avgifter och andra funktioner som är viktiga för dig.

5. Ansök om ett nytt billån

När du har begränsat din lista med erbjudanden till ett, skicka in en ansökan med den långivaren. Beroende på finansinstitut kan du kanske göra det online, via telefon eller till och med personligen.

Du måste i allmänhet ange samma information som du delade när du ansökte om ditt befintliga billån.

6. Läs igenom villkoren och underteckna avtalet

När du har skickat in din ansökan kommer långivaren att gå igenom emissionsprocessen för att avgöra om du är kvalificerad och vilka dina lånevillkor kommer att vara.

Läs noga det finstilta för att se till att du förstår vad du ger dig in på. Om du håller med, underteckna kontraktet, och långivaren kommer att betala av ditt befintliga lån. Kontraktet kommer att meddela dig när du måste börja betala på det nya lånet.

Se till att hantera denna övergång till det nya lånet noggrant för att undvika uteblivna betalningar. Var uppmärksam på all kommunikation från både din gamla långivare och din nya för att se till att allt är knäppt.

Hur refinansiering av ett billån påverkar din kredit

När du först ansöker om ett nytt lån, kan den hårda kreditförfrågan som långivaren gör göra att din kreditpoäng tillfälligt sjunker med några poäng. Men med tiden kommer din poäng att återhämta sig, särskilt om du gör alla dina betalningar i tid.

Refinansiering kan också sänka medelåldern på dina konton, vilket kan påverka din poäng negativt. Men återigen, betalningshistorik är den viktigaste faktorn i din FICO ^® Poäng ^☉ , så att göra dina betalningar i tid kommer att göra det bästa för att skydda din kreditvärdighet.

Fortsätt att övervaka din kredit

Efter att du har blivit godkänd att refinansiera ditt billån är det fortfarande viktigt att hålla reda på din kredit och göra justeringar vid behov. På så sätt är du redo nästa gång du behöver låna pengar.

Experians kreditövervakningsverktyg gör det enkelt att hålla sig på rätt spår. Du får gratis tillgång till din FICO ^® Betyg drivs av Experian och din Experian kreditupplysning. Du får också varningar i realtid när din kreditupplysning uppdateras med nya förfrågningar, konton och personlig information.

Med din puls på din kreditpoäng kommer du att ha bättre förutsättningar att ta itu med problem när de uppstår för att bibehålla god kredit.