Kan studielån och medicinska räkningar tas bort från en kreditupplysning?

- APW

Bästa APW,

Konton som rapporteras korrekt finns kvar på din kreditupplysning under den tidsperiod som anges i lagen. Om kontona i fråga innehåller negativ betalningshistorik (minst en missad eller försenad betalning), kommer de att finnas kvar på din kreditupplysning i sju år från det ursprungliga brottsdatumet.

Hur påverkar medicinska räkningar min kredit?

Medicinska räkningar påverkar inte kreditupplysningar förrän de blir ett medicinskt inkassokonto. När en medicinsk skuld inte är betald kan vårdgivaren sälja skulden till en inkassobyrå. När inkassobyrån köper skulden kan de rapportera den till Experian och de andra kreditupplysningsföretagen (Equifax och TransUnion).

Inkassokonton finns kvar på kreditupplysningar i sju år från det ursprungliga brottsdatumet, vilket är datumet för den första missade betalningen som ledde till att kontot gick till inkasso. Men medicinska samlingar behandlas nu något annorlunda än de var tidigare. I vissa fall vägs de mindre tungt i kreditpoäng än andra typer av skulder. Och vissa nyare kreditvärderingsmodeller exkluderar nu betalda medicinska samlingar från sina poängberäkningar. Detta innebär att en medicinsk insamling skulle kunna hjälpa vissa kreditvärden direkt.

De nyaste och vanligaste kreditvärderingsmodellerna, inklusive FICO ^® 8 och 9 samt VantageScore 3.0 och 4.0, uteslut till och med icke-medicinska samlingar från din poängberäkning när de väl är betalda.

Hur länge finns mina studielån kvar på min rapport?

Studielån behandlas på samma sätt som alla andra avbetalningslån. Konton som inte har någon historik för sena betalningar kommer att finnas kvar på dina rapporter i upp till 10 år från det datum då de betalades ut. Konton som för närvarande är förfallna eller som har missat betalningar i kontots historia kommer att finnas kvar i rapporten i sju år från det ursprungliga brottsdatumet.

Eftersom federala studielån är garanterade av det amerikanska utbildningsdepartementet, kan långivaren lämna in en fordran till regeringen om ett lån är allvarligt försenat. Om ditt studielån visar status som statlig fordran betyder det att den utestående skulden betalades av av regeringen.

Ett statligt anspråk betyder dock inte att du är fri och fri från skulden. Du kommer fortfarande att vara ansvarig för att betala tillbaka. Vanligtvis kommer regeringen att öppna ett nytt konto för studielåneskulden. Det nya kontot kommer sannolikt att visas på din kreditupplysning, tillsammans med regeringens fordran, som kommer att finnas kvar på din rapport i sju år efter det ursprungliga brottsdatumet.

Hur kan jag bestrida felaktig information i min rapport?

Om du har kontoinformation på din kreditupplysning som du tror är felaktig, kan du bestrida den snabbt och enkelt genom Experians onlinetvistcenter. Var specifik om varför objektet är felaktigt och inkludera all dokumentation du kan ha som stödjer din tvist. Du kan skicka in dokument online eller skicka dem med post.

Du bör också kontakta företaget som rapporterar de felaktiga uppgifterna. Meddela dem att du tror att kontot visas i din rapport av misstag och be dem kontakta Experian för att rätta till det.

Kontakta dina långivare om du har ekonomiska problem

Om du har ekonomiska utmaningar och oroar dig för att du inte kommer att kunna göra dina betalningar i tid, är det bäst att kontakta dina långivare innan du blir brottslig. I vissa fall, särskilt nu när det ekonomiska nedfallet orsakat av coronavirus-pandemin kvarstår, kan långivare erbjuda betalningslogi eller annan hjälp för att hjälpa dig att undvika att missa betalningar och potentiellt skada din kredithistorik.

Att ärligt kommunicera med dina långivare så snabbt som möjligt kan hjälpa dig att ta dig igenom en finansiell kris och minimera inverkan på din kreditvärdighet.

Tack för att du frågade,
Jennifer White, specialist på konsumentutbildning

Den här frågan kom från en nyligen genomförd Periscope-session som vi var värd för.