Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Den ökade populariteten kryptovaluta nu åtnjuter bland vanliga investerare och konsumenter innebär att det blir lättare att köpa, använda och investera i. Med vissa kryptobörser och andra plattformar är det också möjligt att använda dina digitala tillgångar för att säkra ett lån.

Fördelarna med att göra det kan vara tilltalande, men det är viktigt att förstå riskerna med kryptoutlåning innan du ansöker.

Vad är kryptoutlåning?

Kryptovalutor som Bitcoin och Ether är digitala tillgångar som har många användningsområden, inklusive att säkra ett lån.

Med ett kryptolån pantsätter du en del av ditt kryptoinnehav som säkerhet för pengarna du lånar. Precis som med ett säkrat lån som ett billån eller bolån, behåller du ägandet av dina kryptovalutor medan du betalar ner lånet. Om du inte betalar tillbaka lånet enligt överenskommelse riskerar du dock att förlora en stor del av dina säkerheter.

I de flesta fall kan du låna upp till 50 % av ditt digitala tillgångssaldo, även om vissa plattformar tillåter dig att låna upp till 90 % av din portföljs värde. Men det finns vissa begränsningar för vad du kan göra med tillgångarna, och om du inte betalar på din skuld eller priset på din krypto sjunker avsevärt, kan du ställa in lånet och förlora tillgångarna.

Beroende på vilken plattform du använder kan du kanske få dina lånemedel i amerikanska dollar eller i utvalda kryptovalutor. Vilka typer av kryptovalutor du kan använda för att säkra ett lån kan dock vara begränsade och kommer att variera beroende på plattform. Om du inte har rätt valuta måste du byta ut den mot en annan för att kvalificera dig.

Vissa långivare tillåter dig också att säkra ett lån med icke-depåbelagd krypto, vilket är tillgångar du har i en digital plånbok som inte är ansluten till en börs, men många kräver att du håller dina digitala tillgångar med plattformen för att vara berättigad. Även om kryptoutbyten i allmänhet är säkra, kanske du inte vill behålla dina tillgångar med en plattform som du tror kan misslyckas.

Fördelar med kryptobaserade lån

Det finns många skäl att överväga att använda ditt kryptoinnehav för att säkra ett lån. Här är några av de främsta fördelarna:

• Låga räntor: Eftersom de är säkrade av en tillgång tenderar kryptolån att ta lägre räntor än många osäkrade personliga lån och kreditkort. Som ett resultat kan de vara tilltalande för någon som har digitala tillgångar som de inte planerar att använda eller handla och vill spara pengar.
  
• Ägarskap: Om du behöver kontanter, låter ett kryptolån dig få de pengar du behöver utan att tvinga dig att sälja dina innehav.
• Snabb finansiering: När du har godkänts kan du kanske få dina lån inom några timmar.
• Ingen kreditupplysning: I många fall kommer kryptoutlåningsplattformen inte att göra en kreditprövning när du ansöker. Om din kredithistorik är mindre än fantastisk kan detta vara ett otroligt attraktivt alternativ till dåliga kreditlån.

Nackdelarna med ett kryptolån

Även om det finns några viktiga fördelar som kan tilltala vissa konsumenter, finns det många nackdelar att överväga också:

• Minsta lånekrav kan vara höga. Även om plattformar kan variera, kanske du helt enkelt inte har tillräckligt med innehav för att säkra det lägsta lånebeloppet som långivaren erbjuder. Med BlockFi, till exempel, är det lägsta lånebeloppet 10 000 USD, och med en maximal belåningsgrad på 50 % betyder det att du behöver 20 000 USD eller mer i innehav för att bli godkänd.
• Återbetalningsvillkoren är korta. Kryptolån har vanligtvis löptider på 12 månader eller mindre, vilket innebär att du inte har mycket tid på dig att betala tillbaka dem, särskilt jämfört med privatlån, som kan erbjuda längre löptider. Om du inte betalar skulden kan plattformen likvidera dina innehav, vilket kan resultera i en skattesedel om din portfölj har ökat i värde sedan du först köpte de digitala tillgångarna.
  
• Marginalanrop är ett hot. En margin call inträffar när värdet på dina säkerhetstillgångar sjunker under en tröskel som fastställts av långivaren. Om priset på dina kryptotillgångar sjunker avsevärt – vilket är mer troligt med krypto jämfört med traditionella tillgångar på grund av volatiliteten på kryptomarknaden – kan du behöva sätta in mer på ditt konto för att behålla dina tillgångar. Om du inte gör det kan plattformen välja att sälja dina innehav, vilket kan påverka din skatteskuld.
• Tillgångar är otillgängliga. Så länge ditt lån är utestående kan du inte använda eller handla med dina kryptotillgångar. Med andra ord, om priset på dina tillgångar sjunker, har du fastnat och det finns ingen försäkring mot förlusten.

Alternativ till kryptolån

Som med alla ekonomiska beslut är det en bra idé att undersöka och jämföra flera alternativ innan du bestämmer dig för ett. Det är särskilt fallet med relativt riskabla beslut som att använda digitala tillgångar för att säkra ett lån.

Här är några möjliga alternativ att överväga:

• Sälj din krypto. Om du inte har tillräckligt med kryptoinnehav för att uppfylla minimilånekraven eller om du behöver mer än du får låna, kan det vara vettigt att helt enkelt sälja de digitala tillgångarna du har för att få de medel du vill ha. Tänk bara på att det kan bli skattekonsekvenser när du säljer krypto.
• Ta ut en personlån . Privatlån kan vara dyrare än kryptolån, men uppsidan är att många är osäkrade och du får vanligtvis en längre återbetalningstid.
• Ansök om 0 % introduktionskreditkort. Om du har bra eller utmärkt kredit, kanske du kan bli godkänd för ett kreditkort med en inledande 0% APR-kampanj. Dessa erbjudanden låter dig göra inköp och betala av dem under 12, 15, 18 eller till och med 20 månader utan ränta. Tänk bara på att kortets potentiellt höga löpande ränta kommer att gälla för eventuellt saldo som blir över efter att introduktionsperioden är slut.
  
• Be familj eller vänner om hjälp. Beroende på din situation kanske du kan be en familjemedlem eller vän att hjälpa dig med dina ekonomiska problem. Var tydlig med återbetalningsavtalet och se till att du håller dig till det för att undvika att skada relationen.

Vad du än gör, ta dig tid att leta runt och fundera noga över dina alternativ. Överväg att använda Experian CreditMatch™ för att jämföra personliga kreditkortserbjudanden och personliga lån.

Se också till att undvika högkostnadsformer av finansiering som avlöningslån och billån. Även om dessa kan ge dig snabba pengar, har de otroligt korta återbetalningstider och orimliga räntor.

Bygg upp din kredit för att öka dina alternativ

En av anledningarna till att kryptolån kan vara tilltalande är att det i allmänhet inte finns någon kreditprövning inblandad, och alternativen kan vara högkostnadslån. Oavsett hur du väljer att hantera din nuvarande ekonomiska situation, ta tid att förbättra din kredit så att du kommer att ha fler alternativ i framtiden när du behöver finansiering. Börja med att kontrollera din kredit för att granska områden som du kan ta itu med. Du kan få en gratis kopia av din kreditupplysning från alla tre byråer genom AnnualCreditReport.com. Din FICO ^® Poäng ^☉ baserat på Experian-data och din Experian-kreditupplysning är också tillgängliga gratis. När du har granskat din kredit, vidta åtgärder för att göra förbättringar. Denna process kan ta tid och ansträngning, men det kan löna sig mycket i det långa loppet.