(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Om du betalar för privat bolåneförsäkring (PMI) är du inte ensam. Den genomsnittliga handpenningen på ett bostadsköp är bara 6 %, vilket kräver att de flesta husägare betalar för PMI varje månad.

Om du hade mindre än 20 procent i handpenning när du köpte ditt hus, krävde din långivare förmodligen att du hade en privat bolåneförsäkring. Privat bolåneförsäkring (PMI) skyddar din långivare om du inte kan betala dina bolån.

PMI är inte heller billigt. Även om du undviker PMI i första hand sparar dig mest pengar, är det inte alltid möjligt. Men om du redan har det finns det sätt att bli av med PMI och spara pengar varje månad.

Varför du vill ta bort PMI*

• Det är dyrt. PMI kostar mellan 0,25 till 2,0 procent av bolånet – ovanpå kapitalbeloppet och räntebetalningen. Om du till exempel har ett hypotekslån på 180 000 USD, med en PMI-ränta på 1 %, betalar du 150 USD varje månad, vilket lägger till upp till 1 800 USD varje år.
• Du betalar för en försäkring som skyddar din långivare, inte dig. Din långivare är den enda förmånstagaren av den privata bolåneförsäkringen.
• Månatliga PMI-premier är inte avdragsgilla.

När kan du bli av med PMI?

Du kan bli av med PMI när du har 20 % eget kapital i ditt hem. Eget kapital är skillnaden mellan värdet på din bostad och hur mycket du är skyldig. För att avbryta PMI måste du få ditt lånesaldo till 80 % eller mindre av ditt hems värde.

För att avgöra när du kan avbryta PMI, dividera ditt nuvarande lånesaldo med det uppskattade värdet på ditt hem (inte det skattemässiga värdet).

Till exempel, om du är skyldig 160 000 USD på ditt hem och dess ursprungliga uppskattade värde var 200 000 USD (när du köpte det), är ditt lånesaldo nu 80 % av ditt hems värde. (160 000 USD/200 000 USD =0,80). Vid det här laget kan du begära att din PMI annulleras (se nedan).

Vänta tills det annulleras av långivaren

Hypotekslångivare måste avbryta ditt PMI när ditt lånebelopp når 78% av ditt hems värde. Ditt hems värde baseras på den ursprungliga värderingen som gjordes när du köpte din bostad.

Du har möjlighet att vänta tills du har 22 % eget kapital i ditt hem när PMI avbryts automatiskt.

När du tar ditt lån måste din långivare berätta hur lång tid det tar för dig att betala av ditt lån till den punkt där PMI tas bort.

Be din långivare att säga upp det

Om ditt bolånesaldo har sjunkit till 80 % av ditt hems ursprungliga uppskattade värde kan du begära att långivaren avbryter din PMI. Vissa långivare kommer att be dig att få en ny värdering av ditt hems värde när du gör denna begäran.

Få en värdering för att återspegla en ökning av bostadsvärdet

Om ditt hems värde har ökat och ditt bolånesaldo nu är 80 % av ditt hems värde, kommer vissa långivare att acceptera en ny bostadsvärdering för att bevisa att du nu har 20 % eget kapital.

En värdering kostar allt från $400 till $600, så det är viktigt att kolla med din långivare för att se om detta är ett acceptabelt sätt för dig att ta bort din PMI.

För att begära en annullering av PMI måste du:

• Begär skriftligen att din PMI annulleras
• Ha en bra betalningshistorik och ha koll på ditt lån
• Visa att du inte har några panträtter i ditt hem (som ett bostadslån)
• Få en värdering om din långivare kräver det

Hur du kan påskynda borttagningen av PMI

Refinansiera ditt bolån. Om ditt hem har ökat tillräckligt i värde för att du ska kunna låna 80 % eller mindre av ditt hems nuvarande värde, kan du refinansiera utan PMI på ditt nya lån. Kom ihåg att du kommer att betala för en ny värdering och avslutande kostnader med detta tillvägagångssätt.*

Om du kan sänka din ränta också, kommer du att spara ännu mer. När du tar bort privata bolåneförsäkringar och sänker din ränta kan värderingsavgiften och stängningskostnaderna betala sig snabbt.

Observera att vissa bolån har en väntetid på två år innan du kan refinansiera för att bli av med PMI. Om du inte har haft ditt bolån på mer än två år, kolla med din långivare för att se om detta är ett alternativ för dig.

Gör extra kapitalbetalningar. Om ditt hem inte har ökat i värde och refinansiering inte kommer att löna sig, kan du göra extra kapitalbetalningar för att påskynda borttagningen av din PMI. Även små mängder går snabbt ihop.

Öka värdet på din bostad. Om du renoverar, lägger till eller gör andra förbättringar av ditt hem eller din egendom kan ditt hems värde öka.

Även om det inte är en bra idé att göra förbättringar i det enda syftet att ta bort PMI, om det är något du ändå gör, kommer det att hjälpa dig att minska tiden för att vara PMI-fri.

*Alla lån låter dig inte bli av med PMI

Med ett FHA-lån kan du inte säga upp din bolåneförsäkringspremie när som helst, av någon anledning. För att bli av med PMI på ett FHA-lån måste du refinansiera till ett konventionellt lån.

Ta bort privata bolåneförsäkringar från ditt bostadslån

Om du för närvarande betalar för PMI vet du hur det räcker. Men det finns flera strategier för att få det inställt.

Med lite tid och ansträngning kommer en av ovanstående strategier att hjälpa dig att bli av med din PMI och lägga mer pengar på andra sparmål varje månad!

Artikel skriven av Amanda

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.