(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Det finns en god chans att du redan har tillgång till revolverande kredit och använder den ofta. Nästan 70% av amerikanerna har minst ett kreditkort. Många människor har flera revolverande kreditkonton eller "kreditlinjer".

Kreditkort (inklusive butikskreditkort), home equity lines of credit (HELOC) och inlåningskonton med övertrasseringsskydd är exempel på revolverande kreditkonton.

Är revolving credit bra att använda?

Läs vidare för att lära dig mer om revolverande krediter, hur det skiljer sig från andra lån och varför det kan – eller kanske inte är ett klokt beslut för dig att använda den.

Hur fungerar revolverande kredit?

Revolverande kredit är flexibel finansiering där en långivare förlänger ett fast kreditbelopp. Du bestämmer hur mycket du vill använda och när du vill använda det.

I slutet av månaden betalar du tillbaka pengarna eller betalar ränta på eventuellt kvarvarande saldo (såvida du inte är i kampanjperioden med 0 % ränta).

Det finns inga fasta betalningar på revolverande krediter. Den tillgängliga krediten och din lägsta betalning varierar baserat på användning och återbetalningar till kreditgränsen.

Hela saldot på ditt konto kan betalas i förtid utan påföljd. Du kan också använda ditt tillgängliga kreditsaldo igen tills ditt revolverande kreditavtal med långivaren löper ut.

Är revolverande kredit annorlunda än ett avbetalningslån?

Om du har ett bolån, billån, bostadslån eller studielån har du ett avbetalningslån.

Det ursprungliga lånet är för ett fast belopp som liknar en revolverande kreditgräns. Men när du tar ett avbetalningslån får du alla pengar i förväg för att betala för varorna eller tjänsterna.

Du betalar sedan tillbaka avbetalningslånet med ränta tills skulden är borta. Dessa typer av skulder amorteras vanligtvis under en bestämd period av år och har en fast återbetalningsplan. Du får inte "låna om" pengarna du betalar tillbaka på ett avbetalningslån.

Vilka är fördelarna med revolverande kredit?

Det bästa med revolverande kredit är dess flexibilitet och enkla sätt att betala för saker. Du får snabbt låna pengar i belopp du behöver utan att behöva ansöka om för att använda krediten igen.

Betalningar är också flexibla, så länge du gör den nödvändiga minimibetalningen i tid. Om du inte kan betala av kontot varje månad betalar du bara ränta på det återstående saldot.

Revolverande kredit behöver inte användas på ett specifikt köp eller vid en bestämd tidpunkt. Du kan hålla din kreditgräns öppen utan att använda den enligt villkoren i din långivares avtal.

En del revolverande krediter kommer med möjligheten att tjäna cashback eller andra belöningar.

Belöningar löses in för presentkort eller resor när du gör betalningar på ditt konto. Men detta är bara en fördel om du betalar hela saldot på ditt konto varje månad.

Att betala ränta på ett roterande kreditkortskonto eller ådra sig andra avgifter motverkar eventuellt belöningsvärde du tjänar.

Att använda revolverande kreditkonton kommer att påverka din kreditvärdighet. Att göra betalningar i tid och hålla användningen av din tillgängliga kredit så låg som möjligt ökar kreditpoängen.

En hög kreditpoäng kan ge dig lägre räntor på avbetalningslån, besparingar på verktyg och bättre chanser att få godkännande av hyresavtal.

Finns det nackdelar?

Revolverande kredit är lätt och bekvämt för konsumenter att använda. Men det är helt klart ett fall där för mycket av det goda kan skapa allvarliga ekonomiska problem.

Experian rapporterade att det genomsnittliga kreditkortssaldot var över $4 000 under tredje kvartalet 2018. Och detta är bara en typ av revolverande kredit som människor använder. Dessutom har många personer med revolverande kredit också avbetalningslån som de betalar tillbaka.

Revolverande krediter har vanligtvis högre räntor än avbetalningslån också. Den genomsnittliga räntan för kreditkort är nära 17 % vid denna tidpunkt.

Genomsnittliga rörliga HELOC-satser är lägre (cirka 5,6%) eftersom de är säkrade med en av dina mest värdefulla tillgångar – ditt hem. Och du kan behöva betala rejäla avgifter för att få denna typ av revolverande kredit också.

Vissa människor erbjöd en betydande mängd revolverande krediter, spenderade mer än de ursprungligen planerade på enskilda inköp. Ju mer du spenderar på ett revolverande kreditkonto, desto högre utnyttjar du tillgänglig kredit.

Om du inte kan betala tillbaka ett stort saldo snabbt kan din kreditpoäng sjunka och du kommer att betala mycket mer i ränta också.

Dessutom, om du stänger ett eller flera revolverande kreditkonton för tidigt, kan din kreditpoäng sjunka. Detta beror på att den genomsnittliga tiden för etablerade konton kan minskas. Längre kredithistorik är en av de faktorer som kan höja din kreditvärdighet.

Du kan (och bör) kontrollera din kredithistorik genom att beställa din kostnadsfria kreditupplysning. Den här artikeln berättar hur du skaffar din kreditupplysning och sedan hur du läser och förstår den.

Ska jag använda revolverande kredit?

Revolverande kredit har många fördelar för människor och företag som behöver låna pengar. Men det är viktigt att överväga din fullständiga ekonomiska situation och din förmåga att betala tillbaka all din skuld.

• Läs:Varför du behöver ett företagskreditkort när du är egenföretagare

Om du kan betala tillbaka saldot varje månad eller betala så lite ränta som möjligt på vad du spenderar, kan det vara vettigt att använda revolverande kredit.

Om du inte kan betala av saldot omedelbart eller om du använder ett revolverande kreditkonto som en nödfond kan du tänka om. I en kris är det förmodligen en bättre plan att undvika fler betalningar och höga räntor.

Slutligen, se till att du läser det finstilta om du väljer att öppna revolverande kreditkonton.

En 90-dagars räntefri period eller två år av räntefria betalningar kan låta bra när du gör ett köp. Men många åker på att betala tillbaka ränta när de inte uppfyller villkoren i ett avtal.

Använd revolverande krediter klokt för att få fördelarna med flexibla utgifter och betalningar samtidigt som du inte hamnar i skuld eller skadar din kreditpoäng!

• Nästa:Ska jag låna pengar från familj eller vänner?

Amy och Vicki är medförfattare till Estate Planning 101, Från Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, från Adams Media.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.