Upptäck åtta effektiva sätt att spara ihop till handpenningen på ditt drömhus. Från att skapa riktade sparkonton till att tjäna cashback-belöningar och minska onödiga utgifter, dessa strategier hjälper dig att bygga en solid ekonomisk grund för din hemköpsresa.
När min fru och jag köpte vårt första hem var jag 5 månader på en militär utplacering i Irak. På många sätt var detta en svårighet eftersom jag inte var fysiskt närvarande för att se processen igenom.
Återigen litade jag så mycket på min frus omdöme att jag var villig att bli en förstagångsbostadsägare – även från andra sidan jorden. Även om vi inte hade en stor handpenning hade vi flera faktorer som fungerade till vår fördel.
Först kvalificerade vi oss för ett VA-bolån , vilket är en typ av inteckning som erbjuder lösare kreditkrav och stöds av den federala regeringen. Eftersom min aktiva militära status hjälpte oss att kvalificera oss för denna förmån, kunde vi undvika att betala PMI eller privata bolåneförsäkringar .
Vårt VA-bolån gav oss också flexibiliteten att lägga ner en mycket mindre handpenning än vi annars skulle ha gjort. Slutligen var vi helt skuldfria när vi blev husägare för första gången.
Eftersom vi för första gången tog på oss bördan av ett bolån, hushållning och underhåll, var det en stor bonus i mina ögon att inte ha några andra skulder. När allt var sagt och gjort kom jag hem från Irak som första gången husägare. Som om det inte var tillräckligt givande att återvända hem från en krigszon till en fru jag älskade, återvände jag till ett hus som jag faktiskt ägde!
Att köpa ett hus är hur spännande som helst, men det finns massor av ekonomiska detaljer att tänka på innan du tar det första steget. Först och främst vill du se till att din kredit är i toppform. I stort sett tillfaller de bästa räntorna och lånevillkoren privatpersoner med god kredit. Generellt sett, "bra kredit ” är varje FICO-poäng som är 720 eller högre.
När du väl har tagit reda på om din kredit behöver förbättras eller inte, vill du också se till att du verkligen har råd med ett hem och allt underhåll som följer med det. När allt kommer omkring är ditt bolån inte den enda nya utgiften du har när du blir husägare.
Utöver din husbetalning måste du också betala för verktyg, skatter, husägares försäkring, byten av större komponenter och reparationer.
För det mesta förlitar sig banker på din skuld i förhållande till inkomst för att avgöra hur mycket pengar du kan låna till en bostad.
Även om denna procentandel kan variera en del mellan långivare, lånar de flesta bara ut pengar till dig om dina totala skulder – inklusive ditt bolån – omfattar mindre än 36 procent av din bruttoinkomst.
Om din familjs bruttohushållsinkomst är 100 000 USD i år, till exempel, vill din långivare att du ska hålla dina totala skulder – inklusive dina bolåne- och bostadskostnader – under 36 000 USD, eller 3 000 USD per månad.
Se till att ha din skuld i förhållande till inkomst i åtanke när du börjar spara till din första bostad. Om du redan har en hel del skulder bör du seriöst överväga att betala av dem eftersom du sparar din handpenning.
Att betala av skulder ger dig inte bara mer rörelseutrymme i din budget, utan det kan också ge dig flexibiliteten att köpa ett större eller snyggare hem.
Relaterat:
När du väl har bedömt din kredit och fått din skuldsituation klar, står ytterligare ett stort hinder mellan dig och ditt bostadsköp.
Det stämmer; det är din handpenning – eller summan pengar du "lägger ner" när du köper ditt hem.
Denna siffra är avgörande av några anledningar; För det första, genom att lägga ner minst 20 procent på ditt nya hem kan du undvika att betala privat bolåneförsäkring eller PMI. För det andra kan en stor handpenning hjälpa dig att få ett bättre lån med en lägre ränta. Och för det tredje, att spara en stor handpenning gör det lättare att ha råd med ett hus du verkligen vill ha istället för att tvingas bosätta sig.
Oavsett hur du klipper det är din handpenning viktigare än vad många inser.
Och om du hoppas på att bli husägare inom en snar framtid gör du klokt i att börja spara direkt. Vill du komma igång? Här är åtta tips som kan hjälpa dig att bygga en episk handpenning för ditt nya hem:
Först till kvarn. Innan du börjar spara ihop till en handpenning hjälper det att veta hur mycket hus du faktiskt har råd med – och hur mycket du behöver spara. För det mesta en kalkylator för överkomliga bostäder kan hjälpa till med den första delen.
Genom att ange uppgifter om din personliga inkomst och skulder kan du vanligtvis få en allmän uppfattning om hur mycket du kan tänkas kunna spendera på en bostad. När du väl har en prisklass att satsa på är det ganska lätt att räkna ut ett besparingsmål.
Om du hoppas spara minst 20 procent för att slippa betala PMI, vilket du borde, multiplicerar du helt enkelt ditt önskade bostadsköpspris med 0,20.
Ett hem på $200 000 multiplicerat med 0,20 ger dig $40 000, vilket är handpenningen du vill skjuta för. Om du förväntar dig att spara mindre är det helt okej. Att skjuta för 20 procent är ett drömmål, men det är helt enkelt inte genomförbart för alla.
När du har en uppfattning om hur mycket du behöver spara bör du starta ett riktat sparkonto som håller din nya bostadsfond åtskild från resten av ditt sparande. Genom att hålla den åtskild säkerställer du att dina öronmärkta besparingar inte av misstag spenderas på något annat.
Och eftersom du sparar för att nå ett specifikt monetärt mål, gör det mycket lättare att övervaka dina framsteg att ha dessa medel åtskilda.
När det kommer till sparkonton finns de bästa alternativen nästan alltid online. Inte bara kan du vanligtvis få högre räntor med ett onlinekonto, utan du kan överföra pengar snabbt och enkelt med en musknapp.
Relaterat:
Om du är orolig att du kommer att bli distraherad och glömma att spara, kanske du vill göra ditt sparande automatiskt. Genom att ställa in automatiska bankuttag eller insättningar låter du banken ta på sig huvuddelen av arbetet åt dig.
En strategi att överväga är att låta din bank överföra ett visst dollarbelopp från din primära check till ett riktat sparkonto varje lönedag eller den första eller sista dagen i månaden.
Genom att låta banken göra detta automatiskt varje månad behöver du aldrig oroa dig för det igen.
Relaterat:
Samtidigt som att spara pengar från varje lönecheck kan hjälpa dig att nå ditt mål i tid, kommer att lägga till mer pengar i högen hjälpa dig att komma dit ännu snabbare. Om du ofta får oväntade pengar, bonusar eller lönehöjningar på jobbet, se till att dessa "extra" summor pengar inte går till spillo.
Istället för att spendera din skattåterbetalning på en ny leksak eller en semester, få den överförd till din handpenningskassa direkt.
Samma sak bör göras med eventuella årsslutsbonusar du får på jobbet eller andra oväntade oväntningar du kan få. Genom att flytta pengarna "utom synhåll och ur sinnet" kan du spara dem till en tid när det verkligen betyder något.
Om du inte har ett cashback-kreditkort redan nu kan det vara den perfekta tiden att skaffa en. På många olika korttyper erbjuder vissa cashback-kort mellan 1 och 5 procent cash back för varje köp du gör.
Genom att få ett cashback-kreditkort tjänar du cashback för varje dollar du spenderar på matvaror, elräkningar och hushållskostnader. Om du låter dessa belöningar öka med tiden kan du enkelt tjäna hundratals – eller till och med tusentals – dollar till handpenningen på ditt nya hem.
Naturligtvis är den här strategin inte för alla. Om du inte har några problem med att betala av ditt kreditkortssaldo varje månad och slipper kreditkortsränta som pesten, kan det vara ett smart drag att skaffa ett cashback-kort. Men om du har kämpat med skulder tidigare bör du fortsätta att undvika krediter helt och hållet.
Om du inte är nöjd med den ränta du tjänar på ett onlinesparkonto eller bara vill ha ett annat sätt att öka dina besparingar, kan du också överväga att öppna ett insättningsbevis (CD) eller Money Market-konto . Med båda alternativen tjänar du något mer ränta än du skulle göra på ett traditionellt sparkonto, men med mycket liten risk.
Generellt sett kräver insättningsbevis, eller CD-skivor, att du sätter dina pengar på insättning under en viss tid i utbyte mot en förutbestämd ränta eller utbetalning. Om du vet exakt hur mycket du behöver spara och hur länge du planerar att spara till ditt hem kan en CD vara ett smart kort.
Men om du vill kunna ta ut dina pengar när som helst, är en CD inte det bästa alternativet eftersom du måste betala en straffavgift för att ta ut din CD innan dess förfallodatum.
Ett Money Market-konto kan erbjuda mer flexibilitet eftersom du inte behöver binda dina pengar under en viss tid. Å andra sidan kanske du inte tjänar lika mycket ränta som du skulle göra med ett insättningsbevis (CD).
Dessutom kan du registrera dig för ett penningmarknadskonto hos flera utmärkta onlinemäklare, inklusive TD Ameritrade och E*Trade .
Relaterat:
Om du tror att kreditkortsbelöningar är lätta att tjäna kommer du att älska bankbonusar. Beroende på vilken bank du öppnar ett konto hos kan du tjäna flera hundra dollar bara för att registrera dig och uppfylla vissa krav.
För att tjäna några bankregistreringsbonusar måste du ha en viss summa pengar på insättning under en viss tid. För att tjäna andra måste du göra en direktinsättning varje månad istället.
Oavsett vilket är det viktigt att förstå alla krav för en bankbonus innan du registrerar dig. Om du läser det finstilta fel eller inte följer anvisningarna kan du gå miste om din bankbonus helt och hållet.
Om du har problem med att spara din handpenning, har jag ett sista råd att ge:Minska utgifterna!
Det finns tillfällen då det krävs en del uppoffringar för att få det du vill ha, och det här kan vara en av de gångerna. Om du inte verkar kunna spara tillräckligt för att komma framåt måste du leta efter sätt att minska dina utgifter och konsumtion.
Den här delen kanske inte är rolig, men den hjälper dig att nå ditt mål att bli husägare. För att börja med saker och ting, leta efter de enkla sätten och "lågt hängande frukt" för att minska din månadsbudget.
Om du till exempel äter ute på restauranger flera gånger i veckan, sluta. Om du betalar några hundra dollar för ditt smartphonepaket, byt plan, för guds skull . Om du tar ut kontanter att spendera varje månad och inte har någon aning om vart de tar vägen, se till att hålla dig borta från bankomaten helt och hållet.
Vi har alla våra egna budgetavlopp att hantera, och att hantera din är ett av de bästa sätten att spara mer pengar på lång sikt. Så sätt dig ner med din budget och gör dig redo för några smärtsamma nedskärningar. Det kan göra ont i början, men det kommer att vara värt det i längden.
Att köpa ett hus kan vara absolut livsförändrande, men det blir ännu mer givande om du först har dina ekonomiska ankor i rad. Förutom att ha bra krediter och hålla din skuld på ett minimum, kommer en enorm handpenning för ditt första hem att göra livet enklare.
Och ju tidigare du börjar spara, desto bättre har du det.
Hur mycket la du ner på ditt första hem? Var du tvungen att betala PMI, eller undvek du det?
Topp 13 pengarappar för barn:bankverksamhet, investeringar och finansiell kunskap
Att göra slut är svårt att göra för de fyra stora
De bästa tillväxtmarknadsaktier för 2019
Robinhood vs. Charles Schwab:Bästa mäklare för 2024
Varning Emptor:Låt köparen se upp!
Barn är inte redo för sitt arv? Överväg en privat stiftelse
Hur man väljer en IRA-leverantör
Hur man överför AT&T-kontoägande