Bostadsmarknaden 2024 erbjuder unika utmaningar och möjligheter för potentiella köpare. Är du utrustad med den nödvändiga checklistan för att säkra ditt drömhem?
Att köpa ett hem är förmodligen den mest komplicerade ekonomiska transaktionen en genomsnittlig person gör. Eftersom bostadsköpsprocessen har så många rörliga delar kommer det att hjälpa att ha en checklista för bostadsköp. En bra – som den som presenteras nedan – låter dig veta vad du ska leta efter och i rätt ordning.
Låt oss börja på toppen – fatta beslutet att köpa ett hem – och sedan arbeta ner till slutet i slutet.
De flesta är ganska säkra på när de är redo att köpa. Eller är de?
Detta är en viktigare övervägande än de flesta människor ger det. Ofta kommer motivationen att köpa ett hus från vad vi kan kalla externa källor . Dessa inkluderar välmenande familj och vänner, samt en kultur som betonar att köpa bostad.
Men innan du trycker på avtryckaren, ställ dig själv några viktiga frågor:
Svara ärligt på dessa frågor. Om det finns för många "nej"-svar kan det vara bättre att hyra ett tag till. Ägarskap kräver engagemang, och du bör inte köpa om du känner att du inte kan göra det.
Det handlar om att kontakta en bolånegivare och fylla i en ansökan. Förkvalificeringen kommer att baseras på den information du tillhandahåller, och långivaren kräver normalt inte att du tillhandahåller dokumentation för att stödja din inkomst, anställning eller besparingar.
Det är inte ett godkännande, och det ska inte tolkas som ett. Men det ger dig värdefull insikt om hur mycket finansiering du kan kvalificera dig för. Genom att lägga till beloppet för din förväntade handpenning till den finansieringen får du en uppfattning om hur mycket hus du har råd med.
Såvida du inte planerar att få ett hypotekslån utan handpenning, som ett VA-lån eller ett FHA-lån eller ett konventionellt lån med handpenningshjälp, måste du ha en handpenning på minst 3–5 % av köpeskillingen för bostaden.
Om du gör en större handpenning, särskilt 20 % eller mer, kanske du kan eliminera behovet av kostsamma privata bolåneförsäkringar (PMI). Dessutom kan en större handpenning göra det möjligt för dig att kvalificera dig för ett dyrare hem.
Börja arbeta nu för att samla ihop dina handpenningsmedel. Det kan inkludera ett långsiktigt sparprogram eller oväntade banker, till exempel från försäljning av personliga föremål eller mottagande av din återbetalning av inkomstskatt.
När du blir prekvalificerad för ett bolån kommer långivaren troligen att dra din kreditupplysning. Begär en kopia av rapporten för att se vad din kreditpoäng är.
Hur mycket lån du kommer att kvalificera dig för, liksom priset det kommer att innebära, är nära kopplade till din kreditvärdering. En högre poäng gör att du kan kvalificera dig för ett större lån till en lägre ränta.
Utnyttja tiden mellan prekvalificering och formell låneansökan för att öka din kreditpoäng. Att förbättra en poäng med 40 eller 50 poäng kan sänka din ränta och resultera i en lägre månadsbetalning.
Det är här som hemköpsprocessen blir rolig. Gör en lista över vad du vill att ditt nya hem ska ha.
Vill du till exempel ha en enplansbostad eller en tvåplansbostad? Tre sovrum eller fyra? Två badrum eller tre? Stor fastighet (gott med odlingsutrymme) eller liten fastighet (lågt underhåll)? Fristående bostad eller bostadsrätt? Fixer-övre eller inflyttningsklar?
Lägg också tid på att överväga platsen. Faktum är att de "tre reglerna för fastigheter" är plats, plats och plats . Även om den "regeln" är lite tung i vågen, är den också mycket giltig. Platsen avgör priset du betalar för hemmet, skoldistriktet du kommer att befinna dig i, närhet till shopping och rekreationsfaciliteter och till och med hur lång din pendling till jobbet kommer att vara.
Platsen bör generellt vara den första faktorn eftersom det är den enda faktorn som inte kan ändras när du väl köpt bostaden. Du kan utöka hemmet, uppgradera dess funktioner och lägga till bekvämligheter, men du kan inte ändra platsen.
I punkt #2 rekommenderar jag att bli prekvalificerad för finansiering. Även om förkvalificering och förhandsgodkännande kan låta liknande, är de faktiskt väldigt olika.
Med prekvalificering rådgör du med en hypotekslångivare för att bestämma beloppet du kan låna, baserat på din inkomst och kreditvärdighet. Förkvalificeringen är främst för din egen information.
Förhandsgodkännande är den mer omfattande versionen av prekvalificering. Precis som namnet antyder kommer du faktiskt att göra en ansökan om ditt bolån. I processen tillhandahåller du all nödvändig inkomst-, anställnings- och spardokumentation.
Långivaren kommer att göra en kreditupplysning på dig och eventuella medlåntagare och utfärda ett godkännande. Detta godkännande kommer endast att vara föremål för stängningsvillkor och valet av en acceptabel fastighet.
Där förkvalificering främst är till för dig i köpprocessen, är förhandsgodkännandet mest för fastighetsmäklare och fastighetssäljare. Långivaren kommer att utfärda ett förhandsgodkännandebrev, som kommer att säkerställa att agenter och fastighetssäljare har din förmåga att kvalificera sig för finansieringen. Det krävs ofta av fastighetssäljare innan de ens accepterar ett kontraktserbjudande.
Med ett förhandsgodkännande i handen har du redan ditt bolån på plats. Det är bara en fråga om att handla och hitta rätt fastighet.
Det kan vara förvirrande att bestämma vilken bolånegivare man ska välja bland de många hundra som finns tillgängliga. Om så är fallet kanske du vill välja en av de fyra långivarna nedan. Dessa är några av de mest populära hypotekslångivare i landet, och det av goda skäl.
Fastighetsmäklaren är den person som ska agera som din guide på din resa för att hitta ett hem. Att välja den personen ska inte tas lätt på.
Du vill vara säker på att agenten du arbetar med inte är en som bara är intresserad av att avsluta "affärer". Det är "nummerpersoner" som bara vill göra så många försäljningar som möjligt. Men du är inte en "deal"; du är en person eller ett par som vill köpa rätt bostad.
Det kommer att kräva tjänster från en fastighetsmäklare som har rätt motivation. Agenten bör lägga mycket tid på att ställa frågor till dig i förväg om vilken typ av fastighet och plats du vill ha. Han eller hon bör också lära känna dig lite, förstå dina preferenser och bygga förtroende.
Det bästa sättet att hitta rätt fastighetsmäklare är att fråga personer du känner som hade en framgångsrik bostadsköpupplevelse med en mäklare. Fråga familj, vänner, grannar och kollegor. Om namnet på en agent rekommenderas mer än en gång, finns det en god chans att du har hittat rätt person.
Vid denna tidpunkt har du tre viktiga delar av bostadsköpsprocessen på plats:dina ekonomiska kvalifikationer, typen och platsen för det hem du vill ha och en fastighetsmäklare som du är bekväm med att arbeta med. Det är då det är dags att börja titta på hem.
Du kan göra en onlinesökning av tillgängliga fastigheter via webbplatser som Realtor.com och Zillow. Eftersom fastigheter på båda webbplatserna vanligtvis listas av fastighetsmäklare, bör din mäklare kunna hjälpa dig att besöka dessa fastigheter.
Se till att titta på flera fastigheter innan du gör ditt val. Även om det perfekta hemmet visar sig vara det första du tittar på, är du skyldig dig själv att titta på flera till. Ibland blir det perfekta hemmet perfekt först när du har undersökt alternativen.
När du har hittat rätt bostad för dig är det dags att lägga ett bud. Lyckligtvis kommer din fastighetsmäklare att hantera detaljerna i det erbjudandet. Se ändå till att agenten förklarar alla bestämmelser i erbjudandet för dig. Även om det kan kallas ett erbjudande kommer det att bli köpeavtalet när det har accepterats av säljaren.
Ett erbjudande bör ha flera bestämmelser som du bör vara medveten om:
Dessa är standardbestämmelser som ingår i de flesta fastighetserbjudanden och kontrakt. Men eftersom du ger erbjudandet kan du inkludera eller utesluta alla bestämmelser du vill.
Det är mycket viktigt att komma ihåg att ett erbjudande är just det, ett erbjudande. Det är din första indikation på intresse för fastigheten. Fastighetssäljaren kan acceptera ditt erbjudande som det är (osannolikt), moterbjudande (mest troligt) eller förkasta erbjudandet helt. Om säljarens villkor är oacceptabla måste du också vara beredd att gå vidare till en annan fastighet.
En heminspektion kan kosta mellan $200 och $500, men det kommer att vara väl använda pengar. Du bör inte förbise detta steg heller. Hembesiktningen värnar dina intressen, även om det kan hota försäljningen.
En detaljerad heminspektion kommer att bedöma hemmets strukturella integritet, såväl som funktionaliteten hos dess komponenter. Om några föremål visar sig vara bristfälliga kommer det att vara en möjlighet att låta säljaren göra nödvändiga reparationer. Om säljaren vägrar, och du köper bostaden ändå, betalar du kostnaden för dessa reparationer efter stängning.
Det är vanligt att kontraktserbjudanden inkluderar en dollartröskel för reparationer som avslöjas av heminspektionen. Till exempel kan säljaren vilja begränsa reparationskostnaderna till högst 2 000 USD. Om nödvändiga reparationer överskrider den gränsen, kommer säljaren att ha möjlighet att annullera avtalet.
Men om du ändå vill köpa en bostad kan du fortsätta med stängningen och betala kostnaden för reparationerna själv.
Detta beror till stor del på din bosättningsstat. I vissa stater är advokatrepresentation för både köpare och säljare normen. I andra företräder en enda avslutande advokat båda parter för stängningen. Och i ytterligare andra utför titelbolag den avslutande funktionen, och inga advokater är inblandade alls.
Även om du bor i en stat där en enda avslutande advokat eller titelbolag är normen, kan du fortfarande välja att ha en advokat. Om inte annat kan du betala en advokat för att granska det slutliga kontraktet. Detta ger dig en möjlighet att lära dig om det finns några bestämmelser som kanske inte är i ditt bästa intresse.
Det handlar mest om att uppfylla eventuella krav från hypotekslångivaren. Till exempel kommer långivaren att kräva att du tillhandahåller all dokumentation som rör villkoren för lånegodkännandet. De kommer också att kräva att du skaffar en acceptabel husägareförsäkring för bostaden du köper.
För att göra stängningsprocessen så stressfri som möjligt, se till att följa alla långivares önskemål snabbt och fullständigt. Det inkluderar att ha kvarvarande handpenningsmedel redo för slutdatumet. Se till att ge dig själv tid för den här funktionen, eftersom du vanligtvis kommer att behöva tillhandahålla en kassacheck för att säkerställa att pengarna är tillgängliga vid stängning.
Bestäm om du ska göra en flytt själv eller om du ska anlita en professionell flyttfirma. Detta bör göras så snart ditt erbjudande accepterats av säljaren. Då är det dags att börja ordna logistiken för flytten.
Förutom att kontakta en flyttfirma måste du också börja meddela familj, vänner och försäljare om din adressändring. Det inkluderar att informera banker, mäklare, pensionsförvaltare, försäkringsbolag och långivare om din nya adress, samt datumet för övergången.
Du måste också ordna att dina verktyg överförs. Det kommer att inkludera att verktygen i din befintliga bostad överförs till namnet på hyresvärden eller den nya ägaren om du säljer ett hem. Du måste också ringa för att ställa in nätanslutningar i ditt nya hem. Detta bör göras från och med datumet för din stängning.
I varje fall måste du samordna förändringen med fastighetssäljaren och energibolaget. Om elbolaget är ett du aldrig har gjort affärer med tidigare, kan de kräva att du lämnar en deposition för att säkerställa betalningen.
Om du troget genomfört alla stegen ovan bör avslutningen vara lite mer än en signeringsceremoni. Allt du behöver göra är att dyka upp - med din kassacheck - och skriva under ett gäng papper. När du har gjort det kommer fastigheten att bli din, och stängningsagenten kommer att överlämna nycklarna till dig.
Ett steg att vara medveten om på stängningsdagen är genomgångsinspektionen . Det är där du gör en sista genomgång av fastigheten för att se till att allt är som du förväntat dig. Det kommer att vara mycket lättare att göra detta beslut på stängningsdagen när säljaren har tagit bort alla sina ägodelar.
Det är lättare sagt än gjort när du går igenom vad som förmodligen är den största ekonomiska transaktionen i ditt liv. Men om du har följt alla steg i den här checklistan är det bara en fråga om att låta processen gå framåt.
Så mycket som möjligt, försök att njuta av hela processen. Det är en unik upplevelse som du kommer att minnas för resten av ditt liv.
Tid som behövs: 30 dagar
Så här köper du ett hem (steg för steg)
Ta reda på hur mycket du har råd att spendera på ett hem och bli förhandsgodkänd för ett bolån för att hjälpa dig hålla dig inom din budget.
Hitta en välrenommerad fastighetsmäklare som hjälper dig att navigera i bostadsköpsprocessen och börja titta på fastigheter som uppfyller dina kriterier.
Tänk på faktorer som säkerhet, tillgänglighet och skolor för att hjälpa dig hitta det bästa området för dig och din familj.
Besök potentiella hem och skapa en lista med för- och nackdelar för att hjälpa dig jämföra olika fastigheter och fatta ett välgrundat beslut.
Anlita en professionell heminspektör för att utvärdera fastigheten och ge en detaljerad rapport om dess skick.
Gå igenom säljarens avslöjande för att lära dig om eventuella kända problem med fastigheten eller dess historia.
Arbeta med din fastighetsmäklare för att förhandla villkoren för försäljningen och ge ett erbjudande som är rättvist och konkurrenskraftigt.
När ditt erbjudande har accepterats, samarbeta med din långivare för att slutföra ditt bolånegodkännande och säkra finansieringen för köpet.
Anlita en fastighetsadvokat för att granska de avslutande dokumenten och se till att alla juridiska krav är uppfyllda innan du stänger fastigheten.
Närvara vid stängningen och underteckna alla nödvändiga papper, inklusive bolåneavtalet och handlingen till fastigheten.
Gör en sista genomgång av fastigheten för att säkerställa att allt är i sin ordning innan du tar ditt nya hem i besittning.
Spara vs investering:Utforska nyckelskillnader
Hur man går i pension i Singapore:Kostnader, visum och mer
Denna hemliga FTSE 250-tillväxtaktie har precis nått en rekord någonsin. Och det är fortfarande billigt att köpa!
De 10 vanligaste stulna fordonen i Amerika
Börsen idag:Vilka usla jobbnummer? Stora index skjuter till nya toppar
Har SEBI:s fondkategoriseringsregler hjälpt investerare?
Kommer reseaktier att ta fart för investerare under det nya året och framåt?
Om du inte har hälsoskydd kan Stride hjälpa