Om myndigheterna drar över dig på vattnet kan de be om att få se din legitimation eller ditt fiskekort. De kanske vill räkna ditt antal flytvästar.
Men de kommer förmodligen inte att fråga om din båtförsäkring.
Väldigt få delstater – bara Hawaii, Arkansas och Utah – kräver att invånarna försäkrar båtar på det sätt som de kräver autotäckning.
Ändå bör du överväga båttäckning eftersom försäkring inte finns för att tillfredsställa vattenpatrullen. Det finns för att skydda din investering.
Oavsett om din båt är i marinan, på bogsering eller under skjulet bakom din stuga, kan oväntade saker hända. Om de gör det kan din båt förlora i värde eller du kan förlora förmågan att använda den, eller både och.
En båtförsäkring, även känd som kaskoförsäkring, fungerar mycket som bilförsäkring. Den paketerar flera typer av täckning i en premie.
Hur mycket av varje försäkring du köper hjälper till att bestämma kostnaden för din försäkring:
När du köper en försäkring, bestäm hur mycket av dessa primära försäkringar du behöver. Kollision och omfattande täckningar skyddar din investering. Ansvaret skyddar din totala ekonomiska bild om du orsakar skada för någon annan. Så jag skulle inte snåla där.
Däremot kanske du inte behöver skydd för personliga tillhörigheter om du inte har så många flyttbara värdesaker ombord. Bara du kan veta dina exakta behov här.
Vi går in på några andra valfria täckningar nedan.
Låt oss först vara tydliga med vad en försäkring inte täcker.
Båtentusiaster gillar att behålla sin skepp i form av vattenskotrar, och när du betalar en försäkringspremie kan du förvänta dig att din försäkring täcker alla problem som hotar din investering.
Försäkringen täcker dock inte alla problem som uppstår. Försäkringar skyddar din båts ekonomiska värde efter ett haveri, ett brott eller en brand – något externt som händer din båt.
Men det täcker inte skador från normalt slitage, så båtförsäkringen hjälper inte när:
En tillverkargaranti kan lösa vissa av dessa problem.
Innan du köper en försäkring, ta reda på var ditt försäkringsbolag drar gränsen mellan yttre skador och normalt slitage, särskilt om du får täckning för personliga tillhörigheter.
De flesta försäkringar täcker en utombordsmotor om den förstörs av en oavsiktlig brand i marinan men inte om den slits ut vid normal användning.
Försäkringstagare hoppas vanligtvis att de aldrig kommer att behöva lämna in ett krav. I bästa fall skulle du betala dina premier och känna dig säkrare när du vet att du har en plan på plats om något går fel.
Tyvärr kan inte alla vara skadefria. Om du visste att du aldrig skulle göra en skadeanmälan, skulle du inte köpa försäkring i första hand.
När du lämnar in en skadeanmälan på grund av egendomsförlust eller omfattande egendomsskada kan ditt försäkringsbolag ersätta dig enligt din typ av försäkring:
Om du inte specifikt söker en försäkring med överenskommet värde, kommer din försäkring med största sannolikhet att täcka det faktiska kontantvärdet.
En försäkring med överenskommet värde kan leda till högre premier eftersom täckningsbeloppet du har direkt påverkar kostnaden för din täckning.
Täckning för överenskommet värde fungerar särskilt bra för någon med en restaurerad eller vintagebåt vars värde inkluderar mängden tid och hårt arbete du investerat i projektet.
Vissa företag tillåter dig också att endast köpa ansvarsskydd. Detta skulle hjälpa dig att skydda dig från ekonomiskt ansvar om du orsakade ett vrak på vattnet, antingen genom att kollidera med en annan båt, en simmare eller egendom längs stranden.
Om en sådan tragedi inträffade och du stämdes på skadestånd, kan domstolen lägga beslag på dina tillgångar för att lösa rättegången. Ansvarsförsäkring är ett måste när det finns en chans att du kan orsaka någon skada.
Enbart ansvarsskydd skyddar dig från ansvar, men det skulle inte skydda din egen investering. Endast omfattande och kollisionsskydd, tillsammans med personliga tillhörigheter och andra tillägg, kan skydda din båt.
Varför reglerar så få stater båtförsäkring? En anledning är det stora utbudet av båtar. Ordet båt kan beskriva en 75-fots yacht du har vid marinan eller kajaken du har i garaget.
Att köpa en dedikerad försäkring för en båt som du enkelt kan byta ut själv är inte så vettigt. Om du paddlar din båt eller drar den bak i en pickup, kanske försäkring inte är den bästa investeringen.
Denna distinktion kan låta som sunt förnuft för många människor, men det är fortfarande viktigt att påpeka. Du behöver förmodligen ingen båtförsäkring för...
Du behöver en försäkring för att skydda dig själv och din investering i din båt om du har...
Nya båtägare som redan har husägarförsäkring, bilförsäkring, hälso- och tandskydd, livförsäkring och husdjursförsäkring vill förståeligt nog inte lägga till ytterligare en premie till månadsbudgeten.
Jag fattar. I det här fallet är det en naturlig tendens att leta efter alternativa sätt att skydda din investering. Men dessa idéer går vanligtvis inte igenom.
Jag har också haft den här diskussionen med kunder om husbilar och små semesterstugor:"Täcker inte min husägares policy redan all min egendom", kommer de att säga, "inklusive min nya båt?"
De hänvisar naturligtvis till täckningen av personlig egendom inom deras husägares policy. Denna täckning kan ersätta dig för förlorade, skadade eller stulna tillhörigheter även om de är borta från hemmet - ute på sjön, till exempel - när skadan inträffar.
Tekniskt sett skulle den här idén kunna fungera, men bara om du har en båt med ett värde som är tillräckligt lågt för att passa inom täckningen för dina husägares personliga tillhörigheter.
Husägares policyer beräknar täckningen av personliga tillhörigheter som en procentandel av ditt faktiska hems värde, och de tenderar att begränsa årliga utbetalningar till nivåer under värdet av en båt.
Även om du på något sätt kunde få det här att fungera, skulle du inte ta itu med ansvar eller medicinska problem alls. Och när du lämnade in ett krav och bad din husägares försäkringsagent om hjälp med din båt, kan agenten höja dina husägares premier.
Andra människor antar ibland att deras bilpolicy täcker deras båt. De tror detta eftersom deras bilagent vill veta att de bogserar en båt.
Detta är viktigt för din bilpolicy eftersom det hjälper till att försäkra din bil och din båt när de är på motorvägen. Men den här täckningen kommer inte att skydda dig från ansvar och inte heller kommer den att skydda din båt när den inte är kopplad till din försäkrade bil.
I de flesta fall erbjuder en båtförsäkring det bästa skyddet för din båt och det bästa skyddet mot ansvar på vattnet.
Bara för att du behöver en båtförsäkring betyder det inte att du behöver betala för mycket för din försäkring. Genom att shoppa runt och veta exakt vad du behöver kan du spara pengar på dina premier.
Många nya båtägare köper mer täckning än de någonsin kommer att använda. Mer täckning innebär högre premier. Att definiera dina täckningsbehov i förväg kan hjälpa dig att undvika att betala för mycket.
Många företag erbjuder båtförsäkringspaket. Dessa paket justerar komponenterna i din policy på ett sätt för att tillgodose de specifika behoven hos fiskebåtar, husbåtar, vattenskotrar och så vidare.
Även om dessa paket kan passa ihop bra med dina täckningsbehov, kanske din situation inte alltid passar ett paket exakt.
Om du till exempel använder din båt för fiske men inte använder en massa dyra redskap, kan fiskepaketet ha mer täckning för personliga tillhörigheter än du behöver.
Dessa paket gör shoppingen enklare, men ta en närmare titt på hur de är byggda för att se till att du inte kan spara mer genom att skräddarsy ditt eget paket.
Självrisker påverkar direkt premierna i de flesta fall. Din självrisk avgör det belopp du måste betala ur fickan innan ditt försäkringsbolag börjar betala.
Med en försäkring med låg självrisk betalar du mindre ur fickan men mer i premier. En policy med högre självrisk sparar på dina månatliga premier men kräver mer ur fickan innan du kan lämna in en skadeanmälan.
Jag är helt för att spara på premier, men undvik självrisker så höga att du aldrig skulle ha råd med dem. Om du inte kan betala självrisken kommer din försäkring inte att vara till stor hjälp efter en olycka eller stöld.
Precis som nästan vilken typ av försäkring som helst, anser båtförsäkringsgaranter risk som en del av dina premier. Att sänka risken som du uppvisar som försäkringstagare kan sänka dina premier.
Genom att genomföra en kurs i båtsäkerhet kan du bevisa att du är en sökande med lägre risk.
För att vara säker på att din kurs hjälper dig att sänka premierna, kolla med din agent eller ditt försäkringsbolags kundtjänstrepresentanter.
Många försäkringsbolag ger försäkringstagare rabatter, vilket hjälper dig att hålla dig en aktiv kund. Alla företag erbjuder inte samma rabatter, men här är några vanliga rabatter att fråga om:
Precis som med en bil påverkar antalet personer som kör din båt premierna. Om du har en tonårsson, till exempel, kommer du att spara på premier genom att hålla honom utanför din försäkring.
Din körrekord på motorvägen kan också påverka dina försäkringspriser. Försäkringsbolagen antar att ditt beteende på vägen kommer att spegla dina tendenser på vattnet.
Generellt sett kommer någon med bra körresultat som är äldre än 25 att få bättre priser för båtförsäkring. Du kanske inte passar in i den här beskrivningen, och du måste bara leva med det. Men du kan spara pengar genom att hålla andra förare som utgör en högre risk från att sätta sig bakom ratten.
Personer med lägre kreditpoäng tenderar också att betala högre försäkringspremier eftersom forskare har märkt en korrelation:personer med högre kreditpoäng är mindre benägna att lämna in ett krav.
Rättvist eller inte, detta är en realitet av 2000-talets emissionsgarantier, och det erbjuder ett sätt att hjälpa dig själv genom att hålla en högre kreditpoäng.
Om du redan har en båt kanske det inte hjälper, men om du för närvarande köper en båt, tänk på att båtar med motorer med lägre hästkrafter vanligtvis kan kvalificera sig för lägre premier.
Om du klarar dig utan den där extra kraften kan du spara månad till månad på försäkringen.
Detsamma gäller säkerhetsutrustning ombord som brandsläckare och kustbevakningsgodkänd radioutrustning som hjälper dig att ringa efter hjälp. Du kan köpa denna eftermarknad om du redan har investerat i en båt. Bättre utrustning kan sänka dina premier.
När du uppgraderar utrustning, berätta för din försäkringsagent eller kundtjänstrepresentanter.
Tillsammans med de primära försäkringarna vi har diskuterat kan du lägga till alla möjliga extrafunktioner till din båtförsäkring.
Du kan anmäla dig till hjälp på vattnet när du har ett mekaniskt haveri. Du kan också få bogserpaket om din båt inte kan repareras.
Flera båtförsäkringsbolag erbjuder AAA-liknande medlemskap med rabatt på utrustning och extra lager av kundservice.
Det här är fantastiska idéer och potentiellt mycket användbara, men de kommer också att lägga till dina premier. Innan du köper medlemskap för att lägga till specialfunktioner, fundera över hur ofta du kommer att använda dem och hur mycket de kommer att lägga till dina premier.
De flesta stora nationella försäkringsbolag erbjuder båttäckning. Det enklaste sättet kan vara att börja med ditt bil- eller husägareförsäkringsbolag.
Om du verkligen vill kontrollera processen, leta efter en oberoende agent i ditt område eller online. Oberoende försäkringsagenter har all möjlig kunskap om försäkringsprodukter.
Oberoende agenter kan hjälpa dig att jämföra policyer från dussintals operatörer snarare än bara en eller två operatörer. Detta gör det lättare att spara pengar genom att hitta precis rätt policy.
Oavsett om du funderar på en regional eller en nationell operatör, se till att kontrollera företagets betyg med A.M. Best eller Standard &Poor's. Dessa kreditvärderingsinstitut kan berätta mycket om ett försäkringsbolags allmänna ekonomiska hälsa.
Du kan också läsa recensioner på TrustPilot, Facebook och Better Business Bureau. Tänk på att kunder oftast delar med sig av sina tankar om de är missnöjda. En nöjd kund är inte lika benägen att skriva en recension.
Ändå, om du ser samma problem dyka upp om och om igen, är chansen stor att du bör vara uppmärksam.
Jag kommer inte att gå in på en fullständig analys av båtförsäkringsbolagens styrkor och svagheter här, men jag kommer att dela de fem bolagen jag först skulle kontakta om båtförsäkring:
Nej, din stat kommer förmodligen inte att kräva att du köper den, men båtförsäkring kan spara dig mycket problem och mycket pengar när något oväntat händer.
Vandalism, bränder, stöld, kollisioner – dessa saker händer, ibland när du minst anar det, och ibland när du är mil bort och upptagen med att göra något som inte har med det att göra.
Det är därför som många marinor kräver att båtar är försäkrade innan de ingår ett förvaringsavtal.
Så leta runt, få offerter och anpassa din täckning för att skydda din båt när du är i den och medan den står tom och väntar på din nästa utflykt.
Ins och outs med att köpa långtidsvårdsförsäkring
Vad är egendoms- och olycksfallsförsäkring?
För- och nackdelar med långtidsvårdsförsäkring 2021
Livförsäkring och användning av marijuana
Båtförsäkring | Skydd på (och av) vattnet
Motorcykelförsäkring och stöldskydd
Den bästa bilförsäkringen i Texas
Den bästa bilförsäkringen i Illinois