VISST KORTINFORMATION KAN ÄR FÖRLÅDAD

Den här sidan innehåller information om dessa kort, som för närvarande inte är tillgängliga på NerdWallet. Informationen har samlats in av NerdWallet och har inte tillhandahållits eller granskats av kortutgivaren.

Översvämningar. Skogsbränder. Dödlig hetta. Stigande hav. Inför läskiga klimatnyheter är det lätt att känna sig överväldigad. Extremt väder innebär trots allt inte bara hälsorisker utan kan också göra det svårare och dyrare att försäkra ditt hem. Här är steg du kan vidta för att skydda ditt hus, din familj och din ekonomi från klimatförändringar.

Få hemförsäkringsofferter på några minuter

Svara på några frågor för att se anpassade offerter och hitta rätt policy för dig.

Hur klimatförändringarna påverkar hemförsäkringen

Klimatförändringar gör naturkatastrofer både vanligare och mer intensiva, säger Aris Papadopoulos, en motståndskraftsexpert vid Florida International Universitys Extreme Events Institute.

Det innebär större risk för ditt hem. En varmare atmosfär ger till exempel mer avdunstning, kraftigare nederbörd och stigande havsnivåer – allt detta kan öka ditt hems chans att översvämmas.

Men mer frekventa naturkatastrofer är bara en del av problemet när det kommer till försäkring, säger Papadopoulos. Den andra är det ökande antalet bostäder i områden med risk för översvämningar eller skogsbränder.

"Kombinationen av de större farorna och sårbarheten hos dessa [byggnader] är det som har satt oss på denna förstörelsekurs", säger Papadopoulos.

Med så många hem med högre risk höjer försäkringsbolagen sina priser eller drar sig till och med ur vissa områden helt och hållet. Som ett resultat av detta får vissa husägare att leta efter en försäkring efter att deras försäkringsgivare släppt dem eller nöjer sig med mindre heltäckande täckning eftersom det är allt de har råd med.

Visste du att...

En majoritet av amerikanska husägare (54%) rapporterar att deras försäkringspremier har ökat under de senaste 12 månaderna, enligt en NerdWallet-undersökning från 2025 av mer än 1 300 amerikanska husägare, gjord online av The Harris Poll. Av de husägare som säger att deras premie har ökat, säger omkring en tredjedel (32%) att det beror på extrema väderförhållanden under det senaste året.

Klimatförändringar är inte den enda orsaken till industrins omvälvning i vissa stater. Inflation, statliga regleringar och dyra rättegångar har också minskat försäkringsbolagens vinster i många delar av landet.

Men ju fler naturkatastrofer det finns, desto mer måste försäkringsbolagen betala in skador - och desto mer måste de betala för sina egna försäkringar, så kallade återförsäkring. Sedan överför de dessa kostnader till kunderna i form av högre premier.

Känn din risk

Det första steget för att skydda dig mot klimatförändringar är att få en realistisk bild av hur sannolikt ditt hem är att råka ut för en naturkatastrof.

För en bred översikt, kolla National Risk Index från Federal Emergency Management Agency. Webbplatsen visar sannolikheten för händelser som orkaner, skogsbränder, tornados och kustnära översvämningar på läns- eller folkräkningsnivå.

Ett företag som heter First Street, som modellerar klimatrisker, kan hjälpa dig att mäta ditt hems individuella risk. Ange din adress högst upp på hemsidan för att se ditt hems risker för översvämningar, skogsbränder, stark vind, luftföroreningar eller extrem värme på en skala från 1 till 10.

Lokala myndigheter, som närmaste brandkår eller skogsbruksmyndighet, kan också hjälpa dig att utvärdera din egendoms risker. De kan till exempel ha höjdcertifikat och annan information om en fastighets risk för översvämning.

Visste du att...

Ett höjdcertifikat är ett dokument som listar en byggnads lägsta höjdpunkt och översvämningszon som bestämts av Federal Emergency Management Agency.

Planerar du en flytt? Se bortom trottoarmål när du utvärderar potentiella bostäder, säger Papadopoulos. Inför klimatförändringarna måste husägare "prioritera husets motståndskraft mycket mer än de någonsin gjort tidigare", säger han.

Du kanske till exempel vill fråga hur gammalt taket är och om bostaden någonsin har skadats av en katastrof. (I vissa stater måste säljare avslöja hemmets översvämningshistorik.)

Tänk också på husets höjd. Om det är mindre än 15 fot ovanför en kustlinje, flodstrand eller till och med en torr bäckbädd, kan det finnas risk för översvämning, säger Papadopoulos.

Du kan kontrollera webbplatserna ovan för att utvärdera risken för ett potentiellt hem innan du lägger ett erbjudande. Du kanske också vill konsultera Buyer's Guide to Resilient Homes från Federal Alliance for Safe Homes.

Köp rätt försäkring

När du vet vilka katastrofer som utgör den största risken för ditt hem, kontrollera dina försäkringar för att se till att du har den täckning du behöver.

Vad som omfattas (och vad som inte är det)

De flesta husägarförsäkringar täcker brand- och vindskador men betalar inte för anspråk relaterade till externa översvämningskällor som kraftigt regn eller överfulla floder. Om ditt hem är i riskzonen behöver du en översvämningsförsäkring.

🤓 Nördigt tips

Tänk på att en separat självrisk kan gälla för vissa typer av katastrofanspråk. (Avdragsgill för en husägareförsäkring är beloppet av ett skadefall du är ansvarig för.) Till exempel kan du ha en självrisk på 1 000 USD för de flesta anspråk och en avdragsgill på 2 % för orkananspråk. Procentsatsen baseras på din bostadstäckningsgräns. Så om ditt hus har en bostadstäckning till ett värde av 300 000 USD, skulle din självrisk för ett orkananspråk vara 6 000 USD.

Välj rätt täckningsgränser

Föreställ dig att ditt hem brinner ner i en löpeld och det kostar $400 000 att bygga om. Om din försäkring bara har 350 000 USD i bostadstäckning måste du betala de extra 50 000 USD själv. Det är därför det är så viktigt att välja täckningsgränser som är tillräckliga för ditt hem. (Bostadsskyddet är den del av en husägares policy som lönar sig för att bygga om eller reparera strukturen i ditt hem.)

Gränsen för din bostadstäckning bör återspegla rekonstruktionspriset för ditt hem – inte priset du betalade för det eller vad du skulle kunna sälja det för idag.

Även om försäkringsbolagen har miniräknare som kan hjälpa dig att välja rätt belopp, kanske du också vill prata med en licensierad entreprenör i ditt område, säger Dori Einhorn, ägaren till Einhorn Insurance Agency i San Diego, som specialiserar sig på husägares försäkring för områden med hög risk för skogsbrand.

Hon rekommenderar att man frågar:"Om jag måste bygga om mitt hus från soppa till nötter, vad tittar jag på? Hur mycket kommer det att bli?" Du kan sedan jämföra den uppskattningen med den gräns för bostadstäckning som din försäkringsagent föreslår.

Du vill också kontrollera gränsen för din personliga egendomstäckning, som betalar för skador på möbler, elektronik och andra tillhörigheter. Det bästa sättet att bedöma hur mycket dina saker är värda är att göra en inventering av hemmet.

Hitta täckning på tuffa marknader

I vissa högriskområden som Florida, Louisiana och Kalifornien blir det svårare att köpa en prisvärd försäkring. Vissa husägare har fått meddelanden om icke-förnyelse från sina försäkringsbolag och haft problem med att hitta ett annat företag att täcka dem.

Om du hamnar i den här situationen är en bra oberoende försäkringsagent ofta din bästa resurs. De kan shoppa runt å dina vägnar och leta efter mindre kända företag som kan vara villiga att försäkra ditt hus.

Många stater har skapat "försäkringsbolag i sista utväg" för att tillhandahålla försäkringar för människor som inte kan få dem någon annanstans. En oberoende agent kan hjälpa dig att hitta din delstats sista utvägsförsäkringsgivare, om den har en.

Gör ditt hem mer klimattåligt

Även om en försäkring kan vara en viktig del av katastrofåterställning, kan du vidta åtgärder för att förhindra skador i första hand. Nedan finns rekommendationer för att stärka ditt hus mot tre vanliga orsaker till försäkringsskador:översvämningar, skogsbränder och vind.

Översvämning

"Det mest felsäkra sättet att skydda mot översvämningar är att höja ditt hem", säger Susanna Pho, medgrundare av Forerunner, en leverantör av mjukvara för översvämningsmotstånd.

Men alla har inte råd med ett så dyrt projekt. För att minimera översvämningsskador kan du också:

• Höj apparater som varmvattenberedare, värme- och kylsystem och elektriska paneler.

• Undvik att förvara värdefulla föremål på den lägsta nivån i ditt hem.

• Håll dina hängrännor och stuprör rena.

• Installera en sumppump eller annat dräneringssystem i din källare.

• Använd landskapsarkitektur för att leda bort vattnet från ditt hem.

• Installera avloppsåterfyllningsventiler för att förhindra att översvämningsvatten kommer in i ditt hem genom avloppsrör.

• Förankra bränsletankar på en betongplatta så att de inte sköljs bort.

• Lägg till översvämningsventiler för att låta vattnet rinna genom din källare utan att kompromissa med byggnadens struktur.

skogsbränder

Skogsbränder uppslukar vanligtvis inte ditt hem i en enorm vägg av lågor, säger Kimiko Barrett, en forsknings- och policyanalytiker för skogsbränder vid Headwaters Economics, en ideell forskargrupp. Istället tar de flesta hem eld på grund av glöd, som är "flygande eldbollar som startar sig själva en mil före en skogsbrand", säger hon. Om de landar på en del av ditt hus som är brandfarlig kan de antända en brand som förstör ditt hem.

För att minska risken för skogsbränder i ditt hem rekommenderar Barrett att du tar ett helhetsgrepp, tittar på hela ditt hem och tar itu med brandfarliga områden en efter en.

Börja med ditt tak. Har den dalar där tallbarr eller annat skräp kan samlas? Rengör dem regelbundet. Om du har ett trätak, kan du byta ut det mot ett mer brandsäkert alternativ, som asfalt eller metall?

Även små saker kan göra skillnad, säger Barrett - som att flytta ved från huset eller se till att du inte lämnar en träkvast lutad mot en yttervägg.

Nedan är några andra steg du kan vidta för att göra ditt hem mer motståndskraftigt mot brand:

• Byt ut exteriöra material mot mindre brandfarliga alternativ som fönsterramar i metall, stuckaturväggar och flerglasfönster.

• Designa ditt landskap för att skapa ett försvarbart utrymme runt ditt hem. Detta inkluderar att välja brandsäkra växter, minimera användningen av kompostmaterial, hålla gräsmattor välklippta och rensa skräp.

• Installera brandsprinklers.

• Täck ventiler, skorstenar och soffits med fint metallnät för att hålla glöd ute.

• Täta luckor i ytterväggar med brandsäker tätning eller skum.

Vind

Ditt tak är en av dina första försvarslinjer mot en orkan, tornado eller annan vindstorm.

Så när det är dags att skaffa ett nytt, "Jag skulle be folk att se till att ersätta det inte bara med ett annat tak byggt för att koda utan till något som är byggt ovanför koden", säger Papadopoulos. "Du kommer att ha ett starkare tak på ditt hus som i händelse av en tornado eller orkan är mindre benägna att slita isär. Och när du tappar det taket, tro mig, du förlorar hela huset."

Papadopoulos rekommenderar att du installerar ett tak som är upp till en standard som kallas Fortified, utvecklad av Insurance Institute for Business &Home Safety. The Fortified-programmet är en uppsättning byggnadsuppgraderingar utformade för att skydda hem och företag från vind, hagel och annat hårt väder.

Andra förstärkta uppgraderingar inkluderar saker som skorstensstag, tryckklassade fönster och dörrar och vindsventiler som är resistenta mot vind och regn.

För att ytterligare minska ditt hems risk för vindskador kan du:

• Välj en garageport som är klassad för vind och stötar.

• Installera orkanluckor eller slagtåliga fönster.

• Se till att veranda- och carporttaken är ordentligt förankrade.

• Spänn soffits genom att försegla området där de sätts in.

• Minimera föremål som kan förvandlas till projektiler genom att säkra utemöbler, hålla träden ordentligt trimmade och använda kompost i stället för grus för landskapsplanering.

• Lägg till orkanklämmor eller remmar för att säkra ditt tak.

För fler idéer om hur du stärker ditt hem mot klimatförändringar, se flash.org, som erbjuder skräddarsydda råd utifrån var du bor. Du kan filtrera webbplatsens förslag efter kostnad, påverkan och typ av katastrof.

Att vidta åtgärder för att göra ditt hem mer motståndskraftigt kan ofta ge dig rabatter på hemförsäkringen. Ännu viktigare, det kan hjälpa dig att undvika allvarliga skador och dyra anspråk om en katastrof inträffar.

"Försäkringsbolag är kanariefågeln i kolgruvan," säger Barrett. "De återspeglar helt enkelt den risk som redan finns på plats. Och om vi försöker minska riskerna för människor och samhällen måste vi göra det långt innan försäkring blir ett problem."

Metodik

Den här undersökningen genomfördes online i USA av The Harris Poll på uppdrag av NerdWallet 10-14 april 2025, bland 1 337 amerikanska vuxna i åldern 18 år och äldre som äger ett hem. Samplingsprecisionen för Harris online-undersökningar mäts genom att använda ett Bayesianskt trovärdigt intervall. För denna studie är urvalsdatan korrekta till inom +/- 3,2 procentenheter med en 95 % konfidensnivå. Detta trovärdiga intervall kommer att vara bredare bland undergrupper av den undersökta populationen av intresse. För fullständig undersökningsmetodik, inklusive viktningsvariabler och urvalsstorlekar för undergrupper, kontakta [email protected].