(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Om du kör ett äldre fordon har du förmodligen undrat vilken försäkring du verkligen behöver och hur du kan spara pengar på den.

Du vill inte spendera mer än du behöver när du försäkrar en äldre bil. Samtidigt vill du vara säker på att du har rätt täckning om du skulle råka ut för en olycka.

Men bilförsäkring kan vara dyr!

Enligt AAA:s 2019 års Your Driving Costs-studie var den genomsnittliga årliga kostnaden för full täckningsförsäkring för en medelstor sedan 1 251 USD.

Bilförsäkring är en stor utgift i de flesta människors budgetar. Var och en av oss skulle vilja minska kostnaderna och ändå ha skydd.

Vad är rätt täckning när man försäkrar en äldre bil?

Att äga en äldre bil kan spara pengar på försäkringen, men det finns några saker att tänka på innan du bestämmer dig för den bästa täckningsnivån för ditt fordon.

(Obs:Den här diskussionen är inte för "klassiska" äldre bilar. Du måste prata med din försäkringsagent om samlarbilsförsäkring.)

Oavsett hur mycket din bil är värd finns det lagliga krav för bilförsäkring i de flesta stater. Som ett minimum måste du uppfylla de lagliga kraven för bilansvarsskydd i ditt land.

För att se vad ditt tillstånd kräver, kontrollera Insurance Information Institute (iii) listan över lagar om ekonomiskt ansvar för bilar per stat.

Men det är också viktigt att notera att de lägsta täckningsnivåerna som krävs av din stat kanske inte är tillräcklig täckning för dig. Skadan som orsakas av en bilolycka kan sluta kosta mer än den statliga täckningen.

Även om din bil inte är värd mycket pengar, om du är skyldig i en olycka, är du ansvarig för skadorna och skadorna på andra inblandade.

En annan sak att tänka på är kostnaden för att reparera eller byta ut ditt skadade fordon.

När du har minimiansvarsskyddet täcker din försäkring inte skador på din bil, bara skador du orsakat den andra parten.

Du måste fråga dig själv om du har råd att reparera eller byta ut din bil, eller på annat sätt täcka de utgifter du ådrar dig i en olycka.

Om du kan "självförsäkra" och har besparingsbufferten för att täcka dessa föremål, måste du bestämma om det är värt den extra kostnaden för att lägga till täckning för att betala för skador.

När du saknar en sjunkande fond för att täcka dina reparationer eller förluster, bör du seriöst överväga ytterligare täckning.

Hur mycket försäkringsskydd räcker för ett äldre fordon?

När du inte har tillräckligt med bilförsäkring, sätter du din privatekonomi på spel.

Inte bara på grund av skadorna i samband med en olycka, utan från de potentiella stämningar som kan uppstå om du har ett fel.

Det är upp till dig att väga din risknivå och realistiskt utvärdera hur mycket din ekonomi kan hantera.

Vi gör alla misstag och olyckor kan hända och händer. I slutet av dagen är det bättre att vara tillräckligt förberedd.

När du har en äldre bil och tillräckligt med besparingar, så länge du har den erforderliga ansvarsförsäkringen, kan du välja att sänka dina täckningsnivåer för att spara på dina premier.

Men först är det viktigt att förstå vad försäkringen innebär och hur mycket som är rätt för dig och dina omständigheter.

Ansvarstäckning

Ansvarsskyddet betalar för skador på egendom och kroppsskador för andra parter som är inblandade i en olycka där du är skyldig. De flesta stater kräver en miniminivå av ansvarstäckning.

Ansvarsförsäkringens täckningsgränser anges som tre siffror på din försäkring – till exempel 100/300/100.

• Den första siffran är det maximala utbetalningsbelopp som försäkringen betalar per person för kroppsskada.
• Den andra siffran är det högsta belopp som försäkringen betalar per olycka för kroppsskada.
• Den tredje siffran är det högsta belopp som försäkringen betalar för skadeståndsansvar för egendom (för att reparera eller ersätta en skadad bil och annan egendom).

Om du använder exemplet ovan 100/300/100 betyder det att dina gränser är följande:100 000 USD kroppsskadaansvar per person, 300 000 USD kroppsskadaansvar per olycka och 100 000 USD skadeståndsansvar.

Med andra ord, om en person i den andra parten drabbas av en skada i en olycka du orsakade, skulle försäkringen täcka upp till 100 000 USD av deras medicinska utgifter. Men om fyra personer skadades skulle det täcka upp till 300 000 USD totalt för alla fyra personer.

Oförsäkrad bilisttäckning

Oförsäkrad bilistskydd skyddar dig om du råkar ut för en olycka där den felande parten inte har tillräcklig försäkring för att täcka alla dina utgifter.

Täckning för medicinska betalningar

Täckning för medicinska betalningar är det belopp som din försäkring betalar för medicinska kostnader du har till följd av en olycka. Denna typ av täckning betalar sig oavsett vilken part som är skyldig i olyckan.

Omfattande täckning

Omfattande täckning täcker skador på din bil från andra saker än en olycka – som brand, stöld, skadegörelse eller djur.

Det finns vanligtvis en självrisk för omfattande täckning. En självrisk är ett belopp du betalar ur egen ficka innan försäkringsskyddet börjar betala för kostnader.

Kollisionstäckning

Kollisionsskyddet betalar för skador på din bil till följd av en olycka.

När du försäkrar en äldre bil är det viktigt att utvärdera hur användbar kollisionsskydd är för dig.

Har du råd att reparera eller byta ut ditt fordon om du råkar ut för en olycka?

Beroende på ditt fordons ålder och värde och din ekonomiska situation kan det vara meningsfullt för dig att ha kollisionsskydd.

Om du har en gammal bil som inte är värd mycket pengar, och du har besparingarna för att täcka reparationer eller byte av fordonet, kanske du inte behöver kollisionsskydd.

(Detta försäkringsskydd har också ett avdragsgillt belopp som du betalar ur egen ficka innan försäkringen träder i kraft och börjar betala ut.)

Ytterligare täckning

Beroende på din bil och dina behov kan du få ytterligare täckning.

• Rödvägstjänst kan hjälpa dig om din bil går sönder på sidan av vägen.
• Bogseringsskyddet betalar för att ditt fordon bogseras om det går sönder eller om du råkar ut för en olycka.
• Täckning för hyrbil kommer att betala för ett maximalt dagligt belopp för en hyrbil under ett visst antal dagar.

Många försäkringsbolag erbjuder dessa utöver bilförsäkringar för mindre än $25/år. Det är viktigt att du kontrollerar med din försäkringsgivare för att ta reda på kostnaderna, fördelarna och deras specifika krav för var och en.

Alternativt kan du överväga akut vägservice som erbjuds av AAA. Medlemskap hos dem kan hjälpa dig om din bil går sönder vid sidan av vägen.

Även om AAA kan vara dyrare än vägassistans som din försäkringsgivare erbjuder, kan det verkligen löna sig i slutändan.

Privatekonomiexperten Clark Howard säger att vissa bilförsäkringsbolag behandlar vägassistanssamtal som anspråk som blir en del av din C.L.U.E. rapport (Comprehensive Loss Underwriting Exchange). Detta är en delad databas som försäkringsgivare använder för att fastställa försäkringspriser.

Om du använder vägassistans för ofta kan dessa anspråk i slutändan påverka dina försäkringspriser. Ditt försäkringsombud bör kunna svara på frågor om detta. Till skillnad från med AAA täcker dessa försäkringar vanligtvis fordonet och inte föraren.

Vissa premium kreditkort erbjuder också vägassistans som en förmån. Kontrollera om du har ett kort som kan ersätta att betala för ett AAA-medlemskap eller lägga till ditt bilförsäkringsskydd.

Om du ska snåla med någon täckning, är dessa "extra" som inte är nödvändiga och är det första stället att leta efter när du försöker sänka din bilförsäkring.

Andra sätt att sänka ditt pris

Kostnaden för bilförsäkring varierar mycket från företag till företag och baseras på flera faktorer. Det lönar sig att shoppa runt.

Hur mycket du betalar påverkas av saker som din ålder, civilstånd, yrke, plats, ålder och typ av bil, körhistorik och till och med din kreditvärdighet.

Förutom att minska eller ta bort de icke-obligatoriska försäkringarna, finns det andra sätt att minska dina bilförsäkringskostnader:

• Höj din självrisk (på omfattande/kollisionsskydd, om du har det)
• Sätt ihop hem-/hyresförsäkring med bilförsäkring för rabatt
• Rapportera säkerhetsfunktioner till ditt försäkringsbolag för rabatt
• Välj modell på din bil med omtanke (sportbilar är dyrare)
• Kör säkert – din körhistorik påverkar dina försäkringspriser
• Höj din kreditpoäng

Om du har en tonårsförare, här är andra tips för att spara på tonårsbilsförsäkringspriser.

Sänka kostnader, vägningsrisk och ställa frågor

I slutet av dagen måste du bestämma rätt täckning för dig.

• Har du tillräckliga försäkringar och besparingar för att täcka kostnaderna om en allvarlig olycka leder till dyra skador?
• Eller för skador på dig eller någon annan?
• Har du råd att reparera eller byta ut din bil om du bestämmer dig för att gå utan kollision/omfattande täckning?

Om du inte förstår ditt bilförsäkringsskydd och inte vet vad som är rätt för dig, hitta någon du litar på att svara på dina frågor.

Gör din research och sök upp någon som vet, oavsett om det är en vän, familjemedlem eller betrodd professionell.

Bilförsäkring kan vara förvirrande. Det är ingen skam att ställa frågor för att få en gedigen förståelse för vad du behöver och vad du betalar för.

Artikel skriven av Amanda

Uppdaterad maj 2020

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.