(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Du bestämde dig till slut för att börja frilansa eller starta ditt eget företag. Du vet att det finns mycket att tänka på när du lanserar din spelning.

Du har redan valt rätt företagsstruktur, registrerat ditt företag, öppnat ett bankkonto och skaffat ett avsett kreditkort för ditt företag och byggt en webbplats.

Men du har aldrig riktigt tänkt på att skaffa företagsförsäkring. Nu undrar du om du behöver det.

Kommer det att skada dig om du inte har företagsförsäkring?

Det kunde det.

Det beror på typen av ditt företag eller de frilanstjänster du tillhandahåller. Ibland ger det försäkringsskydd att ha en anknytning till en tredje part.

Om du till exempel tillhandahåller service genom ett samåkningsföretag – tänk Uber eller Lyft – har du i allmänhet täckning under deras försäkring medan du är "aktiv" i appen (väntar på kunder) och faktiskt kör kunder till sina destinationer.

Men om du direktsäljer produkter som kommer från andra företag (tänk marknadsföringsuppsättningar på flera nivåer), anses du i allmänhet vara en oberoende konsult. Du kanske inte har något försäkringsskydd via din anknytning till dem.

Om ditt företag är anslutet till en tredje part måste du göra din hemläxa för att se vilka skydd, om några, som erbjuds genom dem. Och vilka skydd du behöver skaffa på egen hand.

Om de ger täckning är det absolut nödvändigt att du läser igenom detaljerna i dessa policyer för att till fullo förstå vad som täcks och inte täcks så att du kan fylla i eventuella luckor.

Om du inte är ansluten till en annan affärsenhet täcks du inte.

Många tror felaktigt att deras husägares försäkring kommer att skydda dem från affärsförluster. Men för det mesta är det helt enkelt inte sant.

Om du inte köper specifika företagsrelaterade försäkringar, så kallade hembaserade företagsförsäkringar, kommer din husägares försäkring sannolikt inte att skydda ditt företag.

Faktum är att om du försöker göra en skadeanmälan till ditt husägares försäkringsbolag och de inte var medvetna om att du drev ett företag från ditt hem, kan du få en uppsägning av försäkringen istället!

Dessutom kommer det bara att gå så långt att bilda en affärsstruktur som en LLC – främst för att strukturen genom design endast är till för att skydda dina personliga tillgångar om någon väcker talan mot företaget.

Att få en företagsförsäkring skyddar också dina affärstillgångar.

Vad är nödvändigt med företagsförsäkring?

Allmän ansvarsförsäkring

Alla företag/frilansare bör titta på allmän ansvarsförsäkring. Det skyddar ditt företag från förluster på grund av saker som egendomsskador och skador.

Till exempel, om en kund snubblar och ramlar på ditt kontor, skulle denna täckning skydda dig om kunden försöker stämma dig för sin skada.

Allmänna ansvarspolicyer är dock begränsade och bör kompletteras baserat på din typ av verksamhet/frilans.

Yrkesansvarsförsäkring

Vanligtvis är en allmän ansvarsförsäkring inriktad på att skydda mot förlust från fysiska skador.

Yrkesansvarsförsäkring syftar till att skydda mot förlust från immateriella skador.

Som sådan bör serviceinriktade företag överväga yrkesansvarsförsäkring, ibland känd som täckning för fel och utelämnanden. Detta skyddar företaget i händelse av felbehandling eller andra fel som görs vid utförandet av tjänsten.

Professionella inom medicin-, juridik- eller redovisningsbranschen måste ha denna täckning på grund av högriskkaraktären i deras verksamhet.

Men bloggare och frilansskribenter bör överväga att försäkringen också täcker anklagelser om saker som förtal, intrång i privatlivet eller upphovsrättsintrång.

Produktansvarsförsäkring

Om ditt företag tillverkar, säljer eller distribuerar produkter kommer denna täckning att skydda verksamheten i händelse av skada på någon till följd av att du använder en av produkterna.

Om någon till exempel blir sjuk eller får skador på sitt hem till följd av att produkten har använts, skyddar den här försäkringen mot förluster om de ställer sig.

Kommersiell egendomsförsäkring

Om du inte driver ditt företag utanför ditt hem, vill du täcka företagets egendom och dess innehåll för att skydda mot förluster från saker som brand, stormar och vandalism.

Denna typ av försäkring kan också betala ut förlorad inkomst eller ökade utgifter som ett resultat av att uppleva en täckt händelse.

Intressant kompletterande tips:Affärsköp som görs via ett företagskreditkort kan ha skydd mot förlust, beroende på kreditkortsvillkor.

Kommersiell bilförsäkring

Om du har företagsfordon vill du se till att bilarna, innehållet i fordonen och de anställda som kör bilarna har täckning.

Överväg att köpa en BOP

För att göra det enkelt (och mer kostnadseffektivt att köpa företagsförsäkring) överväger många företagsägare att köpa vad som kallas en Business Owner's Policy eller BOP. Det är i huvudsak ett paket av många av de viktiga policyer som nämns ovan. Fråga din försäkringsagent om en BOP är rätt för dig.

Täckningsbehov när du har anställda

Att ha en arbetsstyrka introducerar en mängd försäkringsbehov som ett företag inte behöver tänka på. Den är värd en egen artikel på grund av komplexiteten.
För nu, låt oss beröra några av grunderna.

Enligt den federala regeringen måste du skydda varje arbetare med arbetsskadeförsäkring.

Denna täckning kommer att betala för deras medicinska räkningar och en procentandel av deras förlorade lön om de skulle bli skadade när de utför arbete åt dig.

Arbetsskadeförsäkring hjälper också till att mildra arbetsgivaransvar i dessa situationer.

Dessutom, enligt Small Business Association (SBA), måste du också skaffa en arbetslöshetsförsäkring för dem.

Och om du har 50 eller fler anställda måste du förse dem med en sjukförsäkring.

Få täckning

SBA rekommenderar ett tillvägagångssätt i fyra steg för att skaffa försäkring:

1. Tänk på dina behov – vad kan gå fel i ditt arbete? Vilka är riskerna?
2. Hitta en pålitlig (och licensierad!) försäkringsspecialist. Se till att de bryr sig mer om din affärsframgång än om plånboken.
3. Jämför priser och täckningsdetaljer innan du ansluter dig till en policy. Detta säkerställer att du får rätt täckningsnivå till bästa pris.
4. Gå tillbaka till den här processen årligen. Ditt företag kan ha förändrats under det senaste året, vilket kan påverka den försäkring du behöver.

Försäkringsmöjligheterna är nästan oändliga

Den här artikeln introducerar och diskuterar några av de vanligaste typerna av företagsförsäkringar. Men det är verkligen inte en uttömmande lista över all tillgänglig täckning.

Den exakta karaktären på ditt företag, dess struktur, dess läge och många andra faktorer kommer sannolikt att påverka vilket försäkringsskydd du behöver. Det är därför avgörande för dig att hitta en försäkringsproffs som du litar på.

De kommer att veta vilka statsspecifika riktlinjer du måste följa och andra viktiga nyanser. Efter att ha utvärderat alla dina uppgifter kommer de att kunna ge dig rätt täckning.

Sedan kan du fortsätta driva ditt företag/rendera frilanstjänster med sinnesfrid.

Nästa:

• Vad behöver jag för att bli en framgångsrik chef för sociala medier?
• Vad behöver jag för att bli en framgångsrik virtuell assistent?
• Vad krävs för att bli en framgångsrik frilansskribent?

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.