De senaste åren har det blivit uppenbart att amerikaner behöver komma igång med privatekonomi. Från skuldsatta studenter till överbelastade familjer till oförberedda pensionärer, konsumenter fortsätter att brännas av sin brist på grundläggande ekonomiska kunskaper och ett ovänligt finanssystem.
GoBankingRates gjorde nyligen en undersökning för att se hur mycket folk vet om grundläggande privatekonomikoncept. Resultaten var fantastiska.
I genomsnitt var 1 av 3 amerikaner i mörker om enkla penningvillkor.
Nästan 40 % av de tillfrågade visste inte vad en 401(k) var, och i synnerhet babyboomers hade en mycket begränsad förståelse för de faktorer som avgör deras kritiskt viktiga kreditpoäng.
Respondenter i olika åldersgrupper kämpade med att namnge de tre huvudsakliga byråerna som tilldelar kreditpoäng, och de var oense om innebörden av "nettovärde."
Att ha aning om privatekonomi är inte bara oansvarigt, det är direkt farligt för din ekonomiska hälsa.
Gå före med den här snabbkursen om grundläggande finansiella koncept som hjälper dig att navigera i kreditvärlden, spara och öka dina pengar.
Din kreditpoäng är den enskilt viktigaste indikatorn på din kreditvärdighet till långivare och banker. Du behöver en bra kreditpoäng om du hoppas få en bra ränta på ett bostadslån, ett billån eller ett nytt kreditkort.
När du använder kredit lånar du pengar som du måste betala tillbaka när din faktura förfaller. Varje långivare rapporterar din återbetalningshistorik till de stora kreditbyråerna Equifax, Experian och TransUnion, som sedan använder den informationen för att skapa en tresiffrig kreditpoäng som förutsäger hur sannolikt det är att du betalar tillbaka pengar du lånar.
Kreditpoäng varierar från 350 (vilket innebär att det finns en mycket stor risk att du inte betalar tillbaka ett lån) till 850 (mycket låg risk). I allmänhet anses en poäng på 700 eller högre vara ett bra betyg.
Vet du din kreditvärdighet?
För en liten avgift kan du få dina kreditbetyg och rapporter från alla tre kreditupplysningsföretagen via myFico. Om din kreditvärdering behöver förbättras, läs vår artikel om hur du fixar din kreditvärdering med bara några enkla steg.
Till skillnad från kreditkort har ett personligt lån en fast löptid och betalningsplan, vilket innebär att du måste betala tillbaka pengarna inom en angiven tidsram. Vissa människor använder personliga lån för att konsolidera och betala ner sina skulder genom en enda långivare.
När du tar ett privatlån får du en engångssumma som du måste betala tillbaka — tillsammans med ränta — i månatliga avbetalningar.
Privatlån måste i allmänhet betalas av inom två till fem år. En långivare kommer att hänvisa till din kreditvärdering för att avgöra om du vill ge dig ett lån och till vilken ränta. Som med all kredit kommer det att skada din kreditpoäng om du inte betalar ditt lån eller inte betalar det i tid.
Om du är ute efter ett personligt lån, överväg att använda denna personliga lånsökning från Even Financial. Baserat på den information du lämnar kommer Even Financial att matcha dig med rätt lån till bästa tillgängliga kurs. Tjänsten är gratis och påverkar inte din kreditvärdighet.
Är du redo att bli husägare? Du behöver en inteckning.
Det är ett lån du får från en bank eller annan långivare för att hjälpa dig att köpa en bostad. Huset eller lägenheten som du köper fungerar som säkerhet för lånet.
Ett bolån betalas i månatliga avbetalningar, ofta under en period (period) på 30 år.
Din bolåneränta gör stor skillnad i det totala beloppet du kommer att betala för ditt hem, så det är värt din tid att hitta den bästa räntan du kan få.
Det vanligaste bolånet är ett bolån med fast ränta, där räntan förblir densamma under lånets löptid. Bolån med fast ränta kan vara dyrare än bolån med anpassningsbar ränta, som har räntor som kan stiga över tid. Ett lån med fast ränta är dock bättre för budgetering.
Om du är ute efter ett bolån, överväg att använda Lending Trees tabell nedan för att hitta den bästa räntan.
Ett kreditkort låter dig låna allt från mycket små summor pengar på upp till tusentals dollar för att göra inköp eller betala för vanliga transaktioner, till exempel en månatlig mobiltelefonräkning. En gång i månaden kommer du att behöva betala tillbaka åtminstone en del av pengarna du lånade.
Kreditkort är kända som en "revolverande kreditlinje" eftersom du kan betala tillbaka ditt lån och sedan använda kortet igen.
Kreditkortsföretag debiterar dig ränta på dina köp om du inte betalar din faktura inom 30 dagar, och räntorna är vanligtvis mycket högre än för andra typer av lån. Ditt kreditkortssaldo (hur mycket av den tillgängliga krediten du använder) och återbetalningshistorik kan påverka din kreditpoäng på gott och ont.
Har du det bästa kreditkortet för din livsstil?
Om du är ute efter ett nytt kreditkort, jämför kreditkortserbjudanden nedan.
Ett mycket bättre alternativ än att stoppa dina pengar under madrassen, ett sparkonto låter dig sätta in pengar på ett säkert ställe och ta ut dem bara när du behöver det. Det är inte avsett för dagliga transaktioner, och det finns vanligtvis en gräns för hur ofta du kan ta ut dina pengar.
Detta kan vara bra, vilket tvingar dig att spara till en regnig dag.
Sparkonton hos banker och kreditföreningar är praktiskt taget riskfria när de är federalt försäkrade, och med nätbank kan det gå snabbt att flytta dina pengar in och ut från kontot.
Sparkonton drar vanligtvis ränta på dina insättningar, men räntorna brukar vara ganska låga. Sparkonton med hög ränta ger dig en bättre avkastning på dina pengar, vilket gör dem till ett utmärkt alternativ för att öka dina pengar snabbare samtidigt som de är säkra.
Ta reda på hur mycket du behöver spara varje månad för att nå ditt sparmål.
Ett insättningsbevis ("CD ") är ett sparbevis med fast förfallodag (sex månader, ett år, tre år etc.) och en fast eller rörlig ränta. Din tillgång till medlen i en CD är begränsad fram till förfallodagen. Certifikatet kan utfärdas i nästan belopp.
CD-skivor utfärdas vanligtvis av banker och är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation ("FDIC ") upp till 250 000 USD per individ.
De är ett bra alternativ om "utom synhåll, utom sinnet" är en tilltalande sparstrategi.
Leasing är lite som att hyra:Bilen är din i några år och sedan lämnar du tillbaka den till återförsäljaren.
Att leasa en ny bil kan kostar mindre per månad än att finansiera en ny bil, men det finns sannolikt gränser för hur du kan använda fordonet, som begränsningar för de mil du kan köra på ett år och hur mycket slitage som är tillåtet. Och du kommer fortfarande att betala ränta på dina månatliga (eller halvmånatliga) betalningar.
Det är helt avgörande att läsa allt det finstilta på ett leasingavtal och att veta hur du tänker använda bilen.
I slutet av leasingperioden har du vanligtvis en option att köpa fordonet.
Om du är ute efter ett billån, använd den här kalkylatorn för att ta reda på vad du har råd med.
En 401(k) är en arbetsgivarsponsrad pensionssparplan som i huvudsak uppfanns för att ersätta dyra företagspensioner.
Med en 401(k) kan du spara och investera en del av din lön innan din inkomst beskattas. Vanligtvis kan du välja mellan flera fondalternativ som inkluderar aktier, obligationer och penningmarknadsinvesteringar.
Det bästa med 401(k) är att din arbetsgivare matchar dina bidrag upp till ett visst belopp. Om du till exempel sätter in 1 000 USD årligen kan din arbetsgivare också lägga in 1 000 USD, beroende på din inkomst.
Plus, så länge dina pengar finns på ditt pensionskonto kommer de inte att beskattas. Istället beskattas dina pengar när du tar ut dem vid pensioneringen, förmodligen till en lägre skattesats eftersom du kommer att ha mindre inkomst.
An individual retirement account, or IRA, is an investing account that you open through a brokerage firm or bank.
You put money into the account and use it to buy investments like stocks and bonds. These investments are then "held" in the account, and your gains are not taxed until you withdraw your money when you're retired.
Plus, the funds you put into a traditional IRA are tax-deductible, meaning the more you contribute, the less you'll pay in taxes.
A Roth IRA is a little different:You can only contribute post-tax dollars, so your contributions are not tax-deductible, but you won't be taxed when you withdraw the money in your retirement.
When an employer offers health insurance that comes with a high deductible, the plan might be accompanied by a health savings account, or HSA.
An HSA allows you to store and grow money that you can use for out-of-pocket medical expenses, including deductibles, copays, and coinsurance.
HSAs are loaded with perks. They're taxed at a lower rate than IRAs and 401(k)s. You can put your money in before your income has been taxed, you won't pay tax on the money while it's in the account, and you don't have to pay tax when you use the funds to pay for health expenses.
What's more, your HSA can be invested in stocks, bonds and mutual funds to make your money grow faster.
