Precis som man systematiskt kan investera i fondplaner, kan han/hon också skapa en systematisk uttagsplan för att få en ström av regelbundna intäkter från investeringar varje månad på ett fast datum. Det kan vara ett fast eller ett rörligt belopp. Det används vanligtvis vid pensionering och tillåter investerare att ta ut månadsvis, halvårsvis, kvartalsvis eller årligen.
En systematisk uttagsplan är motsatsen till SIP. Det låter dig skapa en serie fordringar från din fondinvestering regelbundet på ett förutbestämt datum. Till skillnad från engångsbeloppsuttag kommer SWP att göra det möjligt för investerare att anpassa uttag från korpusen på ett stegvis sätt.
Du kan ta ut kapitalvinsten eller ett fast belopp, medan återstoden återinvesteras i systemet. På så sätt kan du hålla dig investerad länge och få en regelbunden inkomst. Kvittot kan återinvesteras eller användas för att uppfylla kontantkraven.
Låt oss förstå med ett exempel.
Anta att du investerade 100 000 Rs i en fond under ett år och bestämde dig för att ta ut Rs 5000 per månad. Så varje månad kommer ditt investeringsbelopp att minskas med 5000 Rs och betalas ut till dig. Det återstående beloppet efter varje månad kommer att fortsätta att generera avkastning från investeringen.
SWP skapar regelbundna intäkter genom att lösa in enheter med ett visst intervall. Antalet upplösta enheter beror på NAV-värdet på uttagsdatumet.
Här är de viktigaste fördelarna med ett SWP-schema
SWP låter investerare välja belopp, datum och frekvens för att få inkomst från en SWP. Dessutom kan man stoppa det när som helst.
SWP låter aktiefondinvesterare få en stadig inkomst från sin investering. Därför kan investerare som behöver ett stabilt kassaflöde för att klara vardagliga utgifter, som pensionerade investerare, investera i SWP-system.
Det vanliga uttaget är mindre än avkastningen från investeringen. Därför får investerarna en viss kapitaltillväxt på lång sikt.
Ingen TDS dras av på SWP för inhemska investerare.
Investerare använder SWP för att skapa en sekundär inkomstkälla från sina långsiktiga investeringar. Det hjälper till att överträffa de stigande levnadskostnaderna.
Investerare som föredrar skydd framför avkastning kan investera i fonder med låg eller medelhög risk och få kapitalvinsten som en vanlig räntebärande inkomst.
Investerare kan använda ett SWP-system som pensionsinkomst genom att investera en pensionskorpus i fonder. De kan välja ett system baserat på deras riskaptit och hur ofta de får betalt från kapitalvinsten.
Individer med högre skatteklass kan investera eftersom det inte finns något TDS-avdrag på investeringen. Kapitalvinsten från aktiefonderna beskattas också måttligt, och så även räntefonderna efter att ha tillämpat indexering.
Som investerare kanske du vet att marknadsfluktuationer direkt kan påverka din avkastning från fondinvesteringar. Det betyder att det påverkar NAV och sänker värdet på tillgången om den inte tas ut i tid.
Med en SWP-plan kan du ta ut pengar enligt dina ekonomiska behov. Om ditt mål kräver finansiering på ett stegvis sätt kan du underlätta kontantkrav med en SWP.
En SWP kan hjälpa till att skydda värdet på din investering, särskilt när marknaden är hackig, med regelbundna uttag.
För det andra kan investerare som vill planera sin pensionsinkomst göra det med en SWP-plan. Det gör att de kan få fast inkomst regelbundet på ett fast datum för att täcka kontanta utgifter.
SWP i fonder tillåter investerare att anpassa sina uttagsplaner. Individer kan få ett specificerat belopp månadsvis, halvårsvis, kvartalsvis eller årligen. Du kan bara ta ut det uppskattade beloppet med uppskattningsuttag medan ditt kapitalbelopp förblir investerat för att tjäna avkastning.
En viktig sak att förstå är att SWP inte riktigt är som en fast insättning. Med en fast insättning förblir ditt kapitalbelopp opåverkat av marknadsfluktuationer. Men för SWP i fonder fluktuerar NAV-värdet med uppgången och nedgången på marknaden, vilket påverkar din investerings slutvärde. Den minskar också med antalet enheter som löses in vid varje uttag.
Låt oss säga att du har 10 000 enheter i ditt fondsystem och du vill ta ut 5000 Rs varje månad. Under den första månaden, om NAV-värdet är 10 Rs, måste du lösa in 500 enheter för att få Rs 5000. Dina investerade andelar minskas med (10000-500) eller 9500.
Nu under den andra månaden, låt oss anta att NAV-värdet ökar till 25 Rs, då måste du lösa in 200 enheter för att få Rs 5000. Så efter den andra månaden kommer du att ha (9500-200) eller 9300 enheter i din ömsesidiga fond. Därför kommer investeringsvärdet att minska med varje uttag, vilket kommer att påverka den slutliga avkastningen på investeringen.
Uttag från SWP är föremål för beskattning. Realisationsvinsten från att investera i räntefonder under mindre än 36 månader kommer att läggas till den totala inkomsten. Om investeringsperioden sträcker sig över 3 år tillkommer 20 procent reavinstskatt efter indexering.
För aktiefonder kommer en kortsiktig kapitalvinstskatt på 15 procent att gälla för en innehavstid på mindre än ett år. Å andra sidan, om du investerar över ett år är den tillämpade skattesatsen 10 procent utan indexering.
– En systematisk uttagsplan gör det möjligt för investerare att anpassa och skapa en andra inkomstström från sin fondinvestering.
– Investerare får avkastning på ett visst datum antingen med ett fast belopp eller rörligt.
– Investerare som inte får pension kan använda SWP som pensionsinkomst.
– SWP hjälper individer i den högre skatteklassen. Ingen TDS dras av på SWP-uttaget. Kapitalvinsten från aktiefondinvesteringar beskattas med en lägre skattesats och skuldfonder beskattas med 20 procent efter tillämpning av indexering.
Att förstå dina alternativ för att välja en SWP kan ta tid. Därför föreslår vi att du utvärderar alla dina alternativ innan du investerar. De flesta av fonderna kommer att tillåta dig att upprätta en systematisk uttagsplan.
