"Vilken avkastning kan jag förvänta mig av en Nifty 50 SIP under de kommande 10 åren?" Det här är en typisk nybörjarfråga. Vi har påpekat att ingen kan eller ska förvänta sig avkastning från fonder. Ändå ser vi fortfarande uttalanden på sociala medier om att 10-12% avkastning är "lätt möjligt". På vilken grund görs dessa uttalanden? Säkert utan stöd från data som vi ska se i den här artikeln.
Värdepappersfonder kan aldrig säljas (vanlig plan eller direkt plan) om investerare insåg sanningen om dem:det finns inga garantier och om du helt enkelt köper och håller utan en plan, blir det pot luck. I en undersökning gjord i november 2019 röstade nätanvändare, förstagångsinvesterare kommer aldrig att köpa MF:er om de kände till risker.
Den här tabellen visar avkastning från Nifty 50 SIP och Nifty 500 SIP (totalavkastning) under de senaste 1,3,4,...22 åren.
SIP Tenurenifty 50 - Trinify 500 - Tri1Y18.517.92Y7.97.13Y6.34.44Y7.55.55Y8.67.38Y8.37.27Y8.88.38Y9.59.31Y10.79.712Y10.410.513Y10.010.114Y9.99.915Y10.114Y9.99.915Y10.010 .110.116Y10.810.617Y11.511.418Y12.612.719Y13.213.620Y13.414.021Y13.213.822Y13.213.923Y14.024Y14.024Y13.Y13.Skulle du med säkerhet förvänta dig den lägsta tvåsiffriga avkastningen före skatt under de kommande 10 åren från en Nifty 50 SIP? Den enkla sanningen är att ingen vet, ingen kan veta.
Men det blir 12-13 % på lång sikt? Om du inte är fondhandlare, kommer du seriöst att indiska aktier vara lika givande i framtiden som det var förr? Så vad är lösningen?
Aktiva fonder? Tyvärr nej. Vi kommer att se i uppföljaren till den här artikeln att aktiva fonder (large cap, mid cap, small cap, multi-cap, large och mid cap) började prestera sämre än Nifty 50 för minst sju år sedan och inte från februari 2018 (när marknadens inhomogenitet blir uppenbar).
Avsluta aktiefonder? Ja, det är en lösning, förutsatt att du går över till direkt eget kapital. Men utmaningarna här i urval och förvaltning är betydande.
NIfty Next 50? Tyvärr kommer det med sitt eget bagage! Se:Kan jag undvika Nifty och investera 50 % i Nifty Next 50-index och 50 % skuld?
Den enda realistiska lösningen är att (1) förvänta sig lägre avkastning; (2) minska beroendet av eget kapital avsevärt; (3) inte förvänta dig avkastning för att kompensera vår låga inkomst; (4) fokusera på att öka vår kompetens och inkomst så att vi kan investera mer.
