En tittare på vår YouTube-kanal frågar:"Herre, för närvarande är min ålder 24. Under de senaste två åren har jag investerat i Sbi small cap Rs. 1200 i månaden. Nyligen 4 månader sedan startade jag SIP i dessa fonder. Mirae tillgång framväxande Rs. 1100; Parag Parikh Flexicap Fund Rs. 1100; MO Nasdaq 100 Rs. 500 (FOF eller ETF ospecificerad); Uti Nifty Index Fund Rs. 500”.

"Kan du föreslå om något är fel med dessa investeringar? Jag har ca 35 år kvar till pensionen. Sedan 2015 har jag investerat Rs. 3000 i månaden i PPF. Mitt totala NPS statliga bidrag är Rs. 8750”.

Du har gjort en bra början. Du har gott om tid på dig att bygga upp en pensionskorpus som kan bekämpa inflationen när du går i pension. Oavsett om det är portföljskapande eller portföljgranskning är det första steget att överväga tillgångsallokering.

Du investerar cirka Rs. 4400 per månad i eget kapital; Rs. 3000 per månad i PPF och Rs. 8750 per månad i statlig NPS (om du inte har ändrat är standardtillgångsallokeringen 85 % av räntebärande inkomster).

Jag skulle rekommendera en tillgångsallokering på 50% till 60% i eget kapital och resten i räntebärande (NPS + PPF). Din nuvarande aktieallokering verkar bara vara 25 % till 30 %.

Rekommenderad handlingsplan

1. Håll dig till standardtillgångsallokeringen i regeringens NPS. Det kommer att fungera bra som en solid ränteportfölj under åren. Ditt NPS-bidrag kommer att öka med årliga ökningar, DAs och kampanjer. Så det fungerar som en step-up SIP. Det här är min erfarenhet av NPS:Tio års investeringar i NPS:Resultatrapport.
2. Din fondportfölj verkar vara starkt påverkad av den senaste tidens resultat och trender. Lägg inte till fler pengar! Det finns ingen anledning att ta bort några pengar också omedelbart.
3. Du måste öka det belopp som investeras i eget kapital. Till att börja med, sluta investera Rs. 3000 i PPF. Du har ett bättre räntealternativ i regeringens NPS (standardalternativ).
4. Ta lite tid att inse fördelarna med indexinvesteringar. Det eliminerar risken för fondens resultat och behovet av att alltid leta efter de bästa resultaten. Om du kan uppskatta detta, investera Rs. 3000 per månad (eller månad) till UTI NIfty-fonden. Se: Hur indexfonder är en gamechanger i ekonomisk planering till låg kostnad. Dessutom förklaras aritmetiken för indexinvesteringar.
5. Vid någon tidpunkt kommer den aktiva fonden du äger att börja prestera sämre, eller om marknaden faller kan alla dina aktiefonder gå i förlust. Det här är en underbar möjlighet att byta från aktiva fonder till passiva fonder utan att behöva betala skatt på kapitalvinster.
6. Jag aldrig efter senaste artister eller senaste trender. Det är ett garanterat sätt att förstöra din portfölj. Se: Gör inte dessa misstag när du investerar i fonder!
7. Om X är det totala beloppet du kan investera varje månad, inklusive det totala NPS-bidraget, bör cirka 50–60 % investeras i aktiefonder och resten i statliga NPS.
8. Öka detta X med så mycket som möjligt varje år. Helst ska X vara större än eller så nära dina månatliga utgifter som möjligt i alla skeden av livet.
9. Håll bara PPF-kontot vid liv genom att bidra med Rs. 500 om året just nu. Några år efter att du uppnått din måltillgångsallokering, om du får en bra avkastning från eget kapital, flyttar du ett belopp till PPF. Se:Denna användbara funktion hos PPF förtjänar mer uppmärksamhet! Dessutom varför jag maximerade PPF-investeringar först efter tio år.
10. Se över din portfölj en gång om året. Du bör först titta på den totala korpusen och utvärdera var du befinner dig i din resa mot ekonomiskt oberoende (mer om detta under de närmaste dagarna). Överväg sedan tillgångsallokeringen. Om aktie- eller räntefördelningen har avvikit med 5 % eller mer, balansera om utan att behöva oroa dig för att betala skatt. Om du byter från aktiva till passiva fonder elimineras nästa steg att oroa dig för fondens resultat.

Glöm aldrig att du behöver pengar för att tjäna pengar. Så fokusera på dina inkomster och investeringar och inte avkastning. Jag önskar dig all lycka.