Kreditpoäng har blivit allt viktigare för allas privatekonomi. En hög kreditpoäng ger dig bättre räntor på kreditkort och personliga lån och ännu lägre premier på din bilförsäkring.

Så det är vettigt att övervaka din kreditvärdighet och göra vad du kan för att förbättra den. Lägre kreditvärdighet kommer att spara pengar.

En metod du kanske hör om för att få en bättre kreditpoäng är ​15/3 kreditkortshack. Men vad är detta hack och kommer det verkligen att förbättra din kreditvärdighet?

Vad är 15/3 kreditkortshacket?

Den ​15/3 Kreditkortshack innebär att du gör två betalningar per månad på ditt revolverande kreditkort snarare än bara en. Så här fungerar det:

• Steg 1 – Ta ditt kreditkortsutdrag och leta reda på förfallodatumet för din betalning.
• Steg 2 – Räkna tillbaka ​15 dagar före förfallodagen för din betalning.
• Steg 3 – Betala hälften av den betalning som ska betalas det tidigare datumet.
• Steg 4 – Räkna tillbaka tre dagar före betalningens förfallodatum.
• Steg 5 – Betala det återstående beloppet av betalningen.

Nu är frågan, kommer att göra dessa två betalningar per månad påverka din kreditpoäng?

Vilka faktorer avgör din kreditpoäng?

Enligt Experian är det dessa faktorer som påverkar din kreditpoäng och beloppet

• Betalningshistorik - ​35 procent
• Skulderbara belopp - ​30 procent
• Kredithistorik - ​15 procent
• Kreditmix - ​10 procent
• Ny kredit - ​10 procent

Observera att antalet betalningar som görs per månad inte är en av dessa faktorer. Att göra betalningar i förtid före förfallodagen har dock andra effekter. Omfattningen av dessa effekter beror på ditt kreditkorts kontoutdragsdatum och betalningens förfallodatum.

Deklarationsdatum kontra betalningens förfallodatum

Utdragsdatumet är slutet på ditt kreditkorts faktureringsperiod. Ditt kreditkortsföretag kommer att rapportera den maximala kreditgränsen för din revolverande kredit och det utestående beloppet det datumet till kreditupplysningsbyråerna. Utdragsdatumet och datumet då kreditkortsföretaget rapporterar denna information till kreditupplysningsföretagen är dock inte nödvändigtvis detsamma.

Enligt lag måste förfallodagen för betalning vara minst ​21 dagar efter anmälningsdatumet. Om du betalar hela det utestående saldot på ditt kreditkort under denna 21 dagars respitperiod kommer du inte att debiteras någon ränta.

Vad är effekten av att göra betalningar före förfallodagen?

Att göra flera betalningar per månad är inte en faktor som påverkar din kreditvärdighet. Tidpunkten för dessa betalningar kan dock ha en effekt.

Det rekommenderade målet är att hålla ditt kreditkortsutnyttjande i procent under ​30 procent av ditt korts maxgränser. Med andra ord, om du har ett kreditkort med en maxgräns på ​$5 000 ​, vill du behålla det skyldiga beloppet på ​$1 500 eller nedan. Denna siffra beräknas på ditt kreditkorts kontoutdragsdatum och är numret som rapporteras till kreditupplysningsföretagen.

Hög kreditutnyttjandeprocent, säg uppåt ​60 eller 70 procent kommer att ha en negativ effekt på din kreditpoäng. Omvänt kommer en utnyttjandeprocent under 30 procent att ge dig en bättre kreditvärdighet.

Så om du gör en betalning flera dagar före kontoutdragsdatumet kommer detta att sänka din kreditkortsutnyttjandeprocent. Kreditbyråerna kommer att se den lägre utestående skulden och kommer att belöna dig med en bättre kreditvärdering.

Därför är strategin att hålla dina kreditkortsköp varje månad under summan av dina månatliga betalningar för att fortsätta sänka din kreditkortsutnyttjandeprocent för att få en högre kreditpoäng. Det kanske inte är garanterat att det höjer poängen, men det är värt ett försök.