Istället för att garnera dina löner när du inte har betalat en skuld, kan en borgenär välja att garnera dina bankkonton. I de flesta fall måste domstolen först meddela borgenären en dom. Även om lagarna om bankavgifter varierar beroende på stat, kan en borgenär i många fall ta alla pengar du har på ett konto tills skulden du är skyldig har återbetalats.
För att lägga en panträtt, eller avgift, på ditt bankkonto måste en borgenär delge banken en exekutionstitel. Stämningen ålägger banken att frysa dina konton och hålla inne pengar. Efter en kort förvaringsperiod, under vilken tid du kan bestrida åtgärden, släpper banken sedan pengarna till borgenären. Du får inte ta ut eller överföra pengar från ditt konto medan det är fryst, även om en borgenär inte kan ta ut mer pengar från kontot än vad du är skyldig.
En borgenär tar ofta till bankavgift om du inte betalar tillbaka en skuld utan säkerhet. Förutom federala och statliga skattemyndigheter kan osäkra borgenärer inte beslagta någon av dina tillgångar, inklusive pengar på dina check- och sparkonton, utan att få en domstolsdom. Utmätning för utbetalning av bakåtbidrag är ett annat undantag. Om du äger ett konto tillsammans med en annan person kan en borgenär kanske bara ta upp till hälften av medlen på kontot. Statliga lagar om gemensamma konton varierar; därför kan en borgenär kanske ta en del, alla eller inga av pengarna på kontot.
Borgenärer får inte ta pengar från ett bankkonto som kommer från kompletterande trygghetsinkomst, socialförsäkringspension, socialförsäkringsinvaliditetsförsäkring eller veteranförvaltningsförmåner, eftersom dessa är undantagna fonder. Undantagna fonder omfattar även barnbidrag, makabidrag, arbetslöshetsförsäkring, pension, offentligt bistånd och ersättningar till arbetstagare. Vissa stater har ytterligare lagar för att skydda bankkonton från borgenärer. Till exempel, om du har mindre än en viss summa pengar på kontot, även om det kommer från en icke-undantagen källa, kan det vara olagligt i din stat för banken att frysa ditt konto.
Om alla medel på ditt bankkonto kommer från undantagna källor måste banken släppa spärren på ditt konto. Om pengarna du har på ett bankkonto innehåller både befriade och icke-befriade medel, kan en borgenär lägga pant på kontot men bara ta icke-befriade medel. Du måste kunna verifiera vilka medel på kontot som är undantagna genom insättningsbevis i form av automatiska insättningskvitton, förmånsutdrag eller pensionsutdrag.
