Det finns flera risker förknippade med internationella banköverföringar. På grund av de många riskerna som är förknippade med internationella banköverföringar spåras de flesta transaktioner av regeringar. Banköverföringar är elektroniska transaktioner som flyttar pengar från en bank till en annan utländsk bank. De flesta banker försöker hantera risken med dessa transaktioner, men ytterligare realtidsinformation och globala resurser är nödvändiga. För att vara så säker som möjligt med din ekonomi och din personliga information bör du vara medveten om internationella banköverföringsrisker.
Banköverföringar fungerar inte i realtid. Istället dras medlen från konton och flyttas till nya konton i omgångar. Dessa transaktioner sker i slutet av dagen. Det finns risken med stora överföringar att konton kan bli övertrasserade. Så om alla medel för överföringen inte är klara nästa morgon, men den utländska banken har satt in pengar på kontot, kan banken se ett avvecklingsfel, utan pengar att fungera nästa dag. Detta skapar en större kreditrisk för bankens kunder. Om summan är tillräckligt stor, kan en ringeffekt uppstå mellan många banker, vilket orsakar störningar på finansmarknaderna.
Banker har satt en gräns för det dagliga beloppet för banköverföringar för att minimera risken för övertrassering i dagsljus. Detta minimerar risken för banken, men kan vara mycket obekvämt för kunden. I en nödsituation är mängden medel begränsade. Det skulle krävas planering av bankkunden för att säkerställa att den totala summan av en överföring försvinner i den utländska banken när du behöver den. Detta kommer också att medföra ytterligare avgifter, eftersom banker tar ut valutaomvandling och banköverföringsavgifter. Ju fler överföringar du gör, desto mer avgifter kommer du att betala.
Risken för bedrägerier med internationella banköverföringar har en lång historia. Det är mycket svårt för banker att få tillbaka pengar när de väl åker utomlands - och ju större transaktionen är, desto större är risken. Banköverföringar kan initieras via telefon eller via Internet, vilket gör det enkelt för en bedragare att godkänna transaktioner, även om säkerhetskoder används. Interna bankanställda kan få tillgång till säkerhetskoderna och datorhackare kan kringgå onlinesäkerheten för att få nödvändig överföringsinformation. Överföringar som initieras från filialen är mindre riskabla, eftersom en typ av auktorisering krävs genom att tillhandahålla flera former av ID.
Det är bäst att överföra pengar i den mottagande bankens valuta för att minska eventuella risker för övertrassering på ditt konto. Valutakurserna kan ändras från dag till dag. Att överföra pengar i den utländska valutan låser växelkursen. Om du inte överför pengarna i utländsk valuta kan du upptäcka att kostnaden för överföringen kommer att variera och kan leda till att du överdrar på ditt konto, eller helt enkelt kostar mer än du förväntade dig.
