En effektiv strategi för kontanthantering är central för framgången för alla företag. Med effektiv användning av ett företagsbankkonto kan du täcka de dagliga utgifterna och även köpa stora biljetter. När det gäller företagskonton är dina FDIC-försäkringsgränser desamma som skulle gälla för konsumentkonton. För att på bästa sätt dra fördel av FDIC-försäkring måste du först definiera bankinsättningar.
För företagskonton sträcker sig FDIC-täckningen över check-, spar- och inlåningskonton på penningmarknaden tillsammans med insättningsbevis. Återigen är FDIC-försäkring endast tillämplig på bankinlåning, vilket exkluderar investeringsprodukter. Om en bank någonsin skulle misslyckas, skulle FDIC ge varje insättare de medel de hade på den banken, antingen genom att sätta upp dem med ett konto av lika värde hos en annan försäkrad bank eller genom att klippa dem en check för beloppet om medlen var skyldiga.
Enligt FDIC är deras försäkringsgränser $250 000 för varje insättare, för varje bank och för varje typ av kontoägandekategori. Sedan FDIC uppstod 1933 har inga pengar som var försäkrade av FDIC gått förlorade.
FDIC förklarar att dess försäkring därför inte täcker penningmarknadsvärdepapper, livräntor, fonder, aktier och obligationer. Investeringsprodukter kan förlora i värde när som helst. Enligt FDIC kan svepkonton täckas eller inte, men det beror på om den specifika investeringen är en insättning.
Företagskonton täcks av 250 000 USD i FDIC-garantier per insättare och bank. Som en större insättare kommer du att dela en klumpsumma kontanter mellan flera olika banker för att maximera FDIC-täckningen.
Till exempel skulle du dela $300 000 mellan tre separata $100 000 insättningar på tre olika banker för att försäkra hela kontot. Om du skulle sätta in 300 000 USD på ett företagskonto skulle du lämna 50 000 USD oförsäkrade.
I utbyte mot huvudmannens säkerhet måste du vara villig att acceptera lägre avkastning för FDIC-försäkrade affärskonton. På grund av deras låga avkastning är bankinlåning mer exponerad för ränte- och inflationsrisker.
Med sparande beskriver ränterisker situationer då räntorna stiger samtidigt som du är låst till en relativt låg ränta. Du kan till exempel ta ut ett femårigt insättningsbevis (CD) som betalar ut ränta med 4 procents ränta. Denna CD skulle vara mindre attraktiv om räntorna skulle stiga under nästa år. Vid den tidpunkten kan femåriga CD-skivor erbjuda 7 procents räntor.
Utöver ränterisken är FDIC-försäkrade affärskonton också föremål för inflationsrisker som urholkar köpkraften hos kontanter över tid.
Du kommer att diversifiera dina FDIC-försäkrade företagsinsättningar för att hantera risker, tillhandahålla likviditet och samla in räntebetalningar. Du kan till exempel sätta in sex månaders affärsutgifter på företagskontroll- och sparkonton för att täcka dina dagliga utgifter.
Därifrån kan du lägga ytterligare tre månaders affärskostnader på ett inlåningskonto och insättningsbevis på penningmarknaden. Med den här grunden kan du hålla ditt företag igång och få tillgång till pengar för att köpa utrustning som genererar ytterligare kassaflöde i framtiden.
