Datorteknik har gjort det enklare än någonsin att skapa bedrägliga bankinstrument. Förfalskade och förfalskade checkar orsakar betydande förluster för banker och deras kunder. Det är dock inte alltid klart vem som är ytterst ansvarig för dessa förluster.
Den som förfalskade checken är alltid ansvarig gentemot kontohavaren och banken för omvandling (eller tagande av det som inte är ditt), bedrägeri och andra åtgärdsgrunder. Tyvärr, när förfalskningen upptäcks, är förfalskaren vanligtvis borta för länge sedan, vilket lämnar banken och kunden att bekämpa det.
En banks ansvar för en förfalskad check uppstår eftersom den behåller din signatur i sina register och därför är i den bästa positionen för att verifiera signaturens riktighet och förhindra bedrägeri. Enligt Uniform Commercial Code (UCC) som antagits av de flesta stater, kan en bank bara debitera dig för checkar som är "korrekt betalbara", vilket en förfalskad check inte är. Detta skapar potentiellt ansvar för en bank om den debiterar dig för en förfalskad check. Detta ansvar kan dock flyttas till dig under vissa omständigheter.
Om förfalskningen har orsakats av kundens vårdslöshet kan banken frånsäga sig ansvar. När du får ett månatligt kontoutdrag ansvarar du för att noggrant granska de listade checkarna och omedelbart meddela banken om eventuella avvikelser (vanligtvis inom 30 dagar, ibland mindre). Om du inte gör det kanske banken inte tillåter dig att få tillbaka pengarna.
Även om du misslyckades med att granska dina kontoutdrag i tid, kan du få tillbaka pengarna om du kan visa att banken var försumlig med att betala den förfalskade checken. I vissa fall kan du och banken dela på förlusten. Om du bevisar att banken inte betalat varan i god tro är banken ansvarig. Men även om det är bankens fel kan du inte få tillbaka något från banken om du inte anmäler en förfalskning inom ett år efter kontoutdraget.
Det bästa försvaret mot checkförfalskning är att vara vaksam. Håll koll på dina checkar och granska kontoutdrag. Även om du inte balanserar ditt checkhäfte, granska checkarna. Om du ser något som ser ovanligt ut, varna din bank omedelbart.
