En kund som lämnar sitt bankkonto ensam under en längre tid kan få en otäck överraskning när hon så småningom försöker göra anspråk på sina pengar. Banker kan förklara konton vilande efter en tidsperiod som dokumenterats i deras kontoavtal med kunder, och så småningom kan kontona förklaras inaktiva av staten. Den förra situationen kan kosta dig pengar i tilläggsavgifter, medan den senare försvårar ansträngningen att återkräva dina pengar. Här är vad du bör veta om inaktiva och vilande kontoregler.
Vilande konton definieras av den enskilda banken. Banker anser ofta att konton är vilande efter sex månader till ett år av inaktivitet, vilket innebär att inga transaktioner har behandlats mot kontot under den tiden. Detta kan vara mer eller kortare tid än vad staten definierar som ett inaktivt konto.
Banker sätter sina egna vilande bankkontoregler och kan ta ut en avgift för att upprätthålla sådana konton, enligt deras avtal med kontoinnehavare, tills kontot blir inaktivt.
Hur lång tid det tar för konton att förklaras inaktiva beror på statlig lag. Medan vilande konton återspeglar intern status inom banken, återspeglar inaktiva konton deras status hos staten. När ett konto är inaktivt enligt statlig lag kontrollerar staten vad banken kan göra med medlen och kan förhindra eller begränsa banker från att minska kontot ytterligare.
Stater får reda på dessa konton genom obligatoriska bankhandlingar eller under revisioner. För mindre konton kan banker stänga vilande konton och skicka en check till den senast kända adressen före kontostatusen.
Banker måste göra ett försök att kontakta kunden på ett inaktivt konto, till exempel genom att skriva till kontoinnehavarens senast kända adress. Om kontakt inte kan upprättas överlåts kontrollen över tillgångarna till staten. Stater gör sina egna regler om när ett konto anses vara inaktivt eller outnyttjat, men den typiska perioden är tre till fem år .
När banken väl överlämnar kontot till statens oupptagna egendomsavdelning, blir staten kontots väktare genom en process som kallas escheatment. Den försöker kontakta ägaren med hjälp av t.ex. sökbara webbplatsdatabaser eller offentliga meddelanden i tidningar.
Efter den tid som krävs enligt delstatslagstiftningen säljer staten alla värdepapper på sådana konton i enlighet med delstatens lagar och behandlar intäkterna som alla andra statliga fonder. Den kommer att återbetala kontots kontantvärde vid tidpunkten för avresan om ägaren gör ett giltigt krav. Däremot inkluderar stater sällan värdet av någon ränta eller utdelning som ska betalas efter emissionen.
En bank måste avslöja sin process för att definiera och hantera vilande och inaktiva konton när du öppnar ett konto, och varna dig varje gång reglerna ändras. Din delstats inaktiva bankkontoregler är också offentliga register och kan hittas på varje delstatsregerings webbplats - ofta under flaggan av statens kontrollant, kassör eller bankmyndighet. Genom att granska dessa två källor bör du berätta hur du återaktiverar dina gamla konton och återkräver dina pengar.
Kontakta din delstats outnyttjade fastighetskontor för att hitta några databaser som listar de med outtagna egendom och förfarandena för att återkräva sådana medel.
