Det finns inga gränser för hur mycket pengar du kan sätta in på ditt check- eller sparkonto. Med undantag för några formaliteter, liknar processen att sätta in en stor summa pengar den för mindre belopp. Dessa formaliteter hjälper finansinstitut att följa lagen om banksekretess, skapad för att upptäcka möjliga penningtvättsaktiviteter, och dina pengar kommer att vara tillgängliga för dig inom några arbetsdagar, beroende på beloppet. Här är vad du bör veta om att sätta in en stor check eller sätta in $5 000 kontant.

Sätt in en stor check eller kontanter

När du sätter in en stor check eller kontantbelopp fyller du i en insättningsbevis på din bank, precis som för mindre belopp. Notera beloppet för kontanter och för checkar, om några, och det totala beloppet i lämpliga rutor. Visa rösträknaren en juridisk form av bildlegitimation, såsom ditt körkort eller statligt ID-kort.

Enligt lag måste kassan ställa några frågor till dig om pengarna när du sätter in en stor check eller summa pengar. De frågar vanligtvis om källan till det och registrerar informationen i en valutatransaktionsrapport. Den här rapporten är till för Internal Revenue Service och den är nödvändig när en kund gör insättningar eller uttag ​10 000 $ eller mer. Du kommer att få ett kvitto i slutet av transaktionen.

Förstå arkivering av misstänkt aktivitetsrapport

Din bank måste lämna in en misstänkt aktivitetsrapport, eller SAR, när den upptäcker beteende som kan vara olagligt. Det är till exempel olagligt att försöka hindra banken från att lämna in en CTR genom att sätta in pengarna i små belopp under en tidsperiod, oavsett om det är på samma filial eller olika filialer till samma bank. Detta kallas strukturering och kan leda till att IRS konfiskerar pengarna. Att be en kassare att inte lämna en CTR kan få representanten att också lämna in en SAR.

Tänk på kontantinsättningsavgifter

Vissa banker tar ut en kontant depositionsavgift för transaktioner över ett belopp som anges av intern bankpolicy och typ av konto. Detta beror på hur lång tid som krävs för att slutföra transaktionen. Avgiften är vanligare för företagskunder, men vissa banker tar även ut privatpersoner.

Till exempel debiterar Santander Bank företagskunder med Basic Business Checking-kontot antingen ​22 cent eller 27 cent ​ för varje ​$100 ​ i insättningar efter ​$7 500 ​, medan dessa avgifter inte kommer att gälla förrän efter ​$40 000 ​ i insättningar för Business Checking Plus-kunder. Chase låter Business Total Savings-kunder sätta in upp till ​$5 000 ​ per utdragscykel utan avgift.

Var medveten om checkspärrar

FDIC:s förordning CC behandlar bankinlåning. Banker måste hålla tillbaka checkinsättningar på ​$5 000 och uppåt. När du sätter in ett belopp på upp till 5 000 USD kan banken spärra det i två arbetsdagar, och alla belopp över 5 000 USD kommer att släppas efter sju arbetsdagar.

Spärren är längre för konton mindre än 30 dagar gammal. För dessa nya konton kommer pengarna att vara tillgängliga efter nio dagar.