Det händer varje sommar:kunder återvänder från en spektakulär semester och berättar att de har hittat sitt drömpensionärshem.

Många människor som närmar sig pensionen har länge föreställt sig att köpa eller bygga ett hem vid havet eller med vacker utsikt över bergen. Medan vissa har besökt sin idylliska plats under flera år och lagt upp en plan, blir andra förälskade efter bara ett enda besök. De hade sitt livs tid under en veckolång semester och är nu redo att plocka ner en stor del av sitt pensionärsboägg i detta nya hem.

I sin spänning vill kunderna veta om de har tillräckligt med pengar för sitt drömhem. Innan jag hoppar in i siffrorna vill jag ställa flera frågor för att vara säker på att detta är rätt drag. Samtidigt som jag delar deras entusiasm för framtiden, vill jag försäkra mig om att deras känslor inte slår om flera år av sund ekonomisk planering.

Här är några av de livsstils- och ekonomiska frågorna att tänka på innan du lägger in en stor summa pensionspengar i ett hus:

Varför är denna plats så speciell?

Det har varit fantastiskt att gå ut genom dörren och in på stranden varje morgon, promenera upp och ner på stranden. Men kommer det verkligen att vara så här det är att bo där hela året? Har vi tillbringat flera veckor eller månader på denna destination för att veta att vi inte kommer att tröttna på det? Gillar vi samhället och våra potentiella grannar?

Därefter, om du är gift eller i ett långvarigt förhållande, passar livsstilen varje persons behov? Djuphavsfiske eller att spela golf varje dag var kul på semestern, men kommer du att delta i dessa aktiviteter ofta när du bor där? Och om det är planen, fungerar det för din make eller partner?

För att hjälpa verkligheten att passa drömmen, överväg att besöka området under andra årstider och till och med hyra en liten plats i några månader för att uppleva det dagliga livet. Vi vet alla att bergsluften är spännande på sommaren. Men hur många människor bor på berget på vintern, och hur ofta plogas vägarna?

Köper du för att det är en bra investering?

Om någon säger till mig att de har fått en "bra affär" på sitt drömhus, försöker jag undersöka deras perspektiv ytterligare. Ibland upptäcker jag att de använder denna vinkel för att övertyga sig själva (eller mig!) att köpa in drömmen.

Till exempel, om säljaren listade bostaden för 2 miljoner dollar för tre år sedan och det är märkt idag för 1,25 miljoner dollar, är det mycket möjligt att fastighetsvärdena inte kommer att återhämta sig när som helst snart. Och om min klient betalar 1 miljon dollar eller mer för ett hem, vill jag att de ska kunna slå på "get out-växeln" senare om de behöver eget kapital från hemmet för levnadskostnader, eller om de har ändrat sig. Även om det är 10 eller 20 år bort, kommer du eller dina barn att sälja detta hem så småningom. Vid den tidpunkten kan hemmet vara bland de äldre husen runt omkring eller kanske inte få mycket mer än du betalade för det – om så är fallet.

Som en utgångspunkt, för att avgöra om fastighetsvärden kan stiga eller sjunka i framtiden, kontrollera inventeringen av bostäder som finns tillgängliga i det omgivande området och hur länge de har varit till salu. Om många bostäder har funnits på marknaden i 12 månader eller mer, och det har varit trenden i några år, är det en indikation på att kvarteret inte är ett växande område. Ta sedan reda på om det finns några nya bostadsområden planerade, eftersom de sannolikt kommer att vara mer attraktiva än den befintliga fastigheten du kanske överväger.

Kommer du att vara nära vuxna barn och barnbarn?

Många pensionärer ser sitt drömhem som "gå till"-platsen för familjesammankomster där alla kan dröja tillsammans runt middagsbordet med vackra höstlövverk i bakgrunden, eller sitta på stranden med palmer som vajar i närheten. Men i verkligheten är det ofta svårt för familjemedlemmar att resa och tillbringa flera dagar i ditt nya hem mer än en eller två gånger om året. De har fullspäckade arbetsscheman, barnaktiviteter och ledigheten är begränsad.

Det är ofta inte vettigt att spendera miljontals dollar för ett stort hem för att rymma alla dessa människor en eller två gånger om året. Det kan vara klokare – och roligare – att köpa ett mindre, billigare ställe som passar dina vardagliga behov. Och det blir lättare för dig, pensionären, att packa ihop och besöka familjen i deras hem.

Påverkar kostnaden din ekonomiska plan?

Jag råder mina kunder att gå i pension och förbli skuldfria i pension, och att ha gott om kontanter och andra likvida tillgångar. Om det finns ett behov av att ta ut pengar i pension – oavsett om det är för dagliga behov eller en akut medicinsk räkning – vill du inte att en stor månatlig bolånebetalning på ett stort hus ska stå i vägen.

Tänk på det här exemplet. Ett par med ett nettovärde på 5 miljoner dollar kanske inte vill spendera 2 miljoner dollar av sina likvida tillgångar på ett äldreboende om de inte har en pension eller någon annan stabil kassaflödeskälla för att täcka sina dagliga utgifter. Men om paret har en årlig pension, sociala förmåner och medel från en livränta eller andra investeringar, blir huset ett mer lönsamt köp.

Pensionärer har arbetat en livstid för att bygga upp sin rikedom, och det är viktigt att de trivs med det. Men ta dig tid att planera noggrant och se till att drömmen inte förvandlas till en huvudvärk som kommer att orsaka frustration och ånger.