Medundertecknare ger en bra lösning om din brist på inkomst eller kredithistorik hindrar dig från att kvalificera dig för ett billån. Om dina omständigheter förbättras kommer du att upptäcka att det är lättare att lägga till en medundertecknare än att ta bort en från ett lån. Vanligtvis innebär borttagning en refinansiering av lånet, även om vissa långivare kan tillåta dig att göra en ändring.
Medan banker vanligtvis säljer bolån, hålls billån vanligtvis internt. Detta innebär att alla ändringsavtal bara involverar två parter - långivaren och låntagaren. Tekniskt sett kan en bank ändra ett lån för att ta bort en medundertecknare. Även om detaljerna varierar från stat till stat, innebär detta vanligtvis att låntagaren och långivaren undertecknar en ändring av det ursprungliga lånet. Långivare är mer benägna att spela boll om ditt lån har god status. Om du kämpar för att göra betalningar även med en medundertecknare, är chanserna för en ändring praktiskt taget obefintliga. Om du blir i stånd att hantera skulden utan en medundertecknare att falla tillbaka på, kan banken fortfarande kräva att du helt enkelt refinansierar lånet.
När du refinansierar ett billån måste du bevisa att du har kapacitet och karaktär att hantera skulden. Om din inkomst har ökat sedan du fick det befintliga lånet, kanske du kan refinansiera utan medundertecknaren. Banker mäter kapacitet genom att beräkna din skuldkvot. Detta förhållande jämför din bruttoinkomst med dina fasta utgifter, såsom bolån och billån. I lånekretsar baseras karaktärsbedömningar på din kredithistorik. Om du hanterar din ekonomi försiktigt stiger din kreditpoäng; sena betalningar gör att den sjunker. Du kan eventuellt släppa medundertecknaren om din kreditpoäng är tillräckligt hög för att tillfredsställa din långivare.
Du kan bara släppa din medtecknare och refinansiera din bil om bilen har tillräckligt med värde för att motivera ett nytt lån. Din bil är bara av värde för din långivare om försäljningen skulle ge tillräckligt med kontanter för att betala av ditt lån i fall du inte skulle betala. Refinansiering kan visa sig vara problematisk på ett äldre fordon eller ett med hög körsträcka. För att komma runt detta potentiella problem kan du betala ner saldot eller refinansiera med ett kortfristigt lån. Det senare alternativet fungerar dock bara om du har tillräckligt med inkomst för att täcka de högre betalningarna. Om du ursprungligen fick en medtecknare på grund av din begränsade inkomst kanske ett kortfristigt lån med höga betalningar inte fungerar.
Du och din medtecknare tar båda ansvar för att återbetala ditt lån. Sena betalningar skadar din kreditpoäng och din medundertecknares. Efter en refinansiering bör din medundertecknare kontrollera sin kreditupplysning för att se till att lånet har tagits bort som en skyldighet. Det kan ta en månad eller så för en långivare att meddela kreditupplysningarna, så ge tillräckligt med tid för ändringen att göras. Om lånet fortsätter att synas på medundertecknarens rapport bör ni båda kontakta långivaren omedelbart för att fastställa lånets status.
