Om du precis förhandlat med en borgenär för att lösa ett saldo för mindre än vad du är skyldig, kan du känna dig segrande, men en sådan uppgörelse skadar din kreditpoäng och kan sluta med att höja dina räntor. Huruvida en skuld påverkar dig beror på om kontot är rapporterat "betalt i sin helhet" eller "avräknat i sin helhet" på din kreditupplysning. Ta en titt på skillnaden mellan en betalning och avveckling och effekterna på din kreditvärdering och ekonomi.
För att förstå skillnaden mellan skillnaden mellan att betala och betala i sin helhet, förstå att ett konto som anges som "betalt i sin helhet" betyder att du har betalat av hela beloppet på ett lån. "Avgjort i sin helhet" betyder att du förhandlat med långivaren för att betala av något mindre belopp än vad han gav dig. Detta kan hända på en osäkrad linje, till exempel ett kreditkort. Långivaren skulle hellre få något än att låta dig lösa upp skulden i konkurs eller ta itu med besväret med ett rättsfall.
Skuldsanering kan vara ett stort hinder för din poäng eller ett litet bakslag jämfört med en allmänt dålig kreditprofil. Generellt gäller att ju högre poäng du har, desto mer kan en skuldsanering påverka din kreditpoäng, eftersom du har fler poäng att förlora. Om du redan har dålig kredit, kan skuldsanering kosta mindre än 45 poäng eller mindre än en missad betalning.
Att förhandla om en skuldsanering betyder inte att du rensar kontots historik från ditt register. Men att betala något för att betala kontot kan förbättra din totala kreditvärdighet och kan förbättra din poäng lite.
Först sänker du ditt utestående skuldsaldo – 30 procent av din kreditpoäng. För det andra, att sänka ditt skuldsaldo förbättrar din skuld i förhållande till inkomst. Långivare bryr sig vanligtvis lika mycket om dina månatliga skuldbetalningar som de gör om din poäng, eftersom du måste ha råd med ett lån för att risken ska vara ekonomiskt vettig för borgenären.
Om du har konton som du hoppas kunna lösa, försök att be om en radering av kontot. Du kan be om detta före eller efter förhandlingar, men inte efter att ha skickat pengar till borgenären. När du väl klippt en check tappar du all makt i förhandlingen. Den punkt då du ber om en radering kan påverka din chans att få en radering.
Borgenären kan använda din begäran om radering innan du börjar seriösa förhandlingar som hävstång för att få en högre uppgörelse – och ber tidiga signaler att du bryr dig mycket om din kreditvärdering. Men det sparar dig också tid och stress när du undrar om du kan få raderingen.
När du frågar efter att ha gjort upp ett belopp måste du skicka in en "villkorlig påskrift" med din betalning. Detta resulterar vanligtvis i den lägsta avräkningen, men borgenären kan avvisa villkoren i hela avtalet. Men om borgenären accepterar en "villkorlig påskrift" är det värsta som kan hända att han sätter in checken och misslyckas med att följa avtalet. Du kan sedan stämma borgenären för brott mot avtalet.
